L’Autorité de Conduite Financière sévit : Howard Duckett banni, Curtis Faraday stoppé pour vente abusive d’IVA

Le régulateur financier britannique renforce sa vigilance. La Financial Conduct Authority a pris des mesures contre deux entreprises de conseil en dette — Curtis Faraday et Beauforce Corporation Limited — après avoir découvert que des consommateurs étaient poussés vers des arrangements volontaires individuels payants sans jamais être informés de l’existence d’alternatives gratuites.

La plainte principale de la FCA n’est pas compliquée. Des conseils gratuits sur la gestion de la dette sont disponibles pour tout le monde au Royaume-Uni. Il semble que certaines entreprises veillent à ce que leurs clients ne le découvrent pas. Au lieu de cela, les personnes en difficulté financière étaient dirigées vers des IVA coûteux — des produits qui génèrent des frais pour le conseiller — par le biais d’un mélange de contacts insistants, de délais précipités et, dans certains cas, de manipulation pure et simple des documents que les consommateurs devaient signer. Ce n’est pas du conseil. C’est essentiellement une opération de vente déguisée en service d’assistance.

Ce que Curtis Faraday et Beauforce ont réellement fait

Curtis Faraday a été empêché de prendre de nouveaux clients pour des conseils en dette. La préoccupation de la FCA : l’entreprise orientait ses clients vers des solutions payantes plutôt que de leur donner une image impartiale à laquelle ils avaient droit. Pas de nouveaux dossiers tant que le régulateur n’aura pas élucidé ce qui s’est passé. Les clients existants sont pour l’instant dans l’attente — il n’est pas encore clair quelle sera la résolution à long terme pour eux.

Beauforce Corporation Limited est dans une situation différente, et sans doute pire. Howard Duckett, un cadre supérieur chez Beauforce, a été banni purement et simplement. La conclusion de la FCA était claire — Duckett manquait d’honnêteté et d’intégrité. C’est le genre de langage que la FCA n’utilise pas à la légère. Et les conséquences pour les personnes ayant souscrit des plans de gestion de dette via Beauforce sont immédiates et concrètes : la FCA demande à ces consommateurs d’arrêter les paiements immédiatement et de chercher un soutien alternatif. Pas « envisager de revoir vos options ». Arrêtez. Maintenant.

C’est une instruction assez significative. Cela signifie que le régulateur ne pense pas que ces plans servent correctement les clients, et il ne peut pas attendre qu’un processus plus lent se déroule.

Les signaux d’alerte que la FCA veut que les consommateurs repèrent

La FCA a dressé une liste claire de signaux d’alerte. Les tactiques de pression sont en tête — contacts répétés, urgence, être poussé à s’engager rapidement sans avoir le temps de réfléchir. Ensuite, il y a le problème du coaching, où les consommateurs se voient apparemment demander de modifier leurs revenus ou dépenses sur les formulaires de demande. Ce n’est pas seulement trompeur. C’est potentiellement une fraude commise contre les intérêts du consommateur lui-même, déguisée en aide.

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Dans certains cas, les entreprises ne divulguent même pas l’existence d’options gratuites de gestion de la dette. Et certains conseillers ne sont pas transparents sur qui ils travaillent ou quelles sont leurs affiliations. Ce manque de transparence est crucial lorsque quelqu’un est déjà stressé par l’argent et cherche des conseils en qui il peut avoir confiance.

Le conseil en dette est un secteur qui traite certaines des personnes les plus vulnérables financièrement du pays. Des personnes qui ont perdu leur emploi, traversé une maladie, fait face à des coûts imprévus qu’elles ne pouvaient pas absorber. Le déséquilibre de pouvoir entre un conseiller formé et un consommateur paniqué est réel, et la FCA le sait. C’est probablement pourquoi le langage ici est plus tranchant que d’habitude.

Avertissement à l’industrie au sens large

Les actions contre Curtis Faraday et Beauforce ne se produisent pas dans le vide. La FCA surveille ce coin du marché depuis un moment, et les mesures contre ces deux entreprises sont clairement destinées à envoyer un message à d’autres opérant dans le même espace. D’autres actions réglementaires semblent probables si le modèle de conduite ne change pas dans le secteur.

Les consommateurs qui pensent avoir été trompés sont encouragés à le signaler. La capacité de la FCA à identifier les mauvais acteurs dépend en partie des personnes signalant des interactions suspectes — pression pour décider rapidement, demandes de modification des informations financières, conseillers qui ne s’identifient pas clairement ou ne précisent pas leur rôle. Chaque rapport aide à construire le tableau.

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Et il vaut la peine de le dire clairement : si vous avez des problèmes de dette au Royaume-Uni, des conseils gratuits sont disponibles. Le point essentiel de la FCA est que personne ne devrait payer des frais pour des conseils qu’il pourrait obtenir gratuitement. Les IVA ne sont pas intrinsèquement de mauvais produits, mais ils ne conviennent pas à tout le monde, et ils ne devraient jamais être la première option sur la table avant qu’un consommateur n’ait entendu toute la gamme d’options.

L’interdiction de Duckett est maintenue. Curtis Faraday ne peut pas prendre de nouveaux clients. Les clients de Beauforce ont reçu l’ordre de suspendre les paiements.