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Le Tribunal supérieur a fixé la période d’audience : du 16 au 26 février 2027. Trois grands prêteurs contestent le dispositif d’indemnisation du financement automobile, et l’issue pourrait bouleverser la manière dont des millions de réclamations liées au financement automobile sont traitées au Royaume-Uni.
Pourquoi c'est important
Cette contestation est importante parce qu’elle pourrait établir un précédent sur la manière dont les litiges de financement automobile sont traités au Royaume-Uni, avec des conséquences potentielles bien au-delà des seuls établissements impliqués. À l’échelle du marché, l’enjeu dépasse le simple calendrier judiciaire : il touche à la visibilité des risques réglementaires, à la conduite future des pratiques de distribution de crédit et à la capacité des acteurs financiers à absorber d’éventuelles vagues de réclamations.
Les trois établissements qui contestent le dispositif sont Volkswagen Financial Services, Mercedes-Benz Financial Services et Crédit Agricole Auto Finance. Consumer Voice, représentée par Courmacs Legal, a également engagé sa propre contestation. Quatre parties s’y opposent donc séparément : les prêteurs d’un côté et une association de consommateurs de l’autre, tous devant le même tribunal. De son côté, le régulateur a déclaré qu’il défendrait fermement le dispositif, qu’il juge être le moyen le plus rapide, le plus équitable et le plus efficace d’indemniser les consommateurs. C’est une position ferme. Mais elle va maintenant être véritablement mise à l’épreuve dans le cadre d’une procédure judiciaire officielle.
Le dispositif n’est pas entièrement suspendu. Partiellement, oui.
Ce que les prêteurs doivent encore faire dès maintenant
Les prêteurs ne sont pas tenus de calculer ni de verser des indemnités au titre du dispositif pendant la procédure judiciaire. Mais cela ne signifie pas qu’ils peuvent rester les bras croisés. Les entreprises doivent continuer à traiter les réclamations et à se préparer au dispositif, tout en respectant les règles qui restent en vigueur. C’est une situation intermédiaire floue, probablement frustrante pour les équipes chargées de la conformité qui tentent de planifier leur charge de travail.
L’une des exigences les plus étranges : les prêteurs pourraient encore devoir envoyer des lettres à certains consommateurs pour leur indiquer qu’aucune indemnisation ne leur est due, alors même que la validité juridique du dispositif est contestée. Un consommateur pourrait recevoir une lettre indiquant qu’« aucune indemnisation n’est due » avant même que l’on sache si le dispositif lui-même sera maintenu. Ce n’est pas idéal, et le régulateur semble conscient de la confusion que cela suscite.
Les entreprises doivent également se préparer à l’éventualité où le tribunal annulerait le dispositif dans son intégralité ou en partie. Si cela se produit, il n’y aura plus de dispositif, ni de suspension du traitement des réclamations, et les prêteurs devront régler celles-ci selon la procédure habituelle et dans les délais légaux ordinaires. Le régulateur veut que les entreprises soient prêtes, sur le plan opérationnel et financier, dès maintenant — et non après le prononcé du jugement.
Il faut donc constituer des provisions financières, collaborer avec les auditeurs et planifier rigoureusement. Les entreprises peuvent contacter le régulateur pour poser leurs questions, et la page web qui leur est consacrée sera mise à jour avec des informations supplémentaires.
Les consommateurs pris entre deux feux
Pour les personnes qui ont déposé une réclamation concernant le financement de leur voiture, la situation est assez déroutante. Certaines pourraient recevoir une lettre de leur prêteur indiquant qu’aucune indemnisation ne leur est due. D’autres ne recevront aucune lettre avant la fin de la procédure judiciaire. Et ne pas recevoir de lettre ne signifie pas automatiquement qu’une indemnisation sera versée : pour l’instant, la situation reste simplement incertaine.
Les personnes qui n’ont pas déposé de réclamation et qui s’inquiètent au sujet d’un contrat de financement automobile peuvent contacter directement leur prêteur, gratuitement, dès maintenant. La page du régulateur consacrée aux réclamations fournit les coordonnées des prêteurs et des conseils sur la manière de déposer une réclamation.
Et voici un point qu’il vaut la peine de répéter clairement : les consommateurs n’ont pas besoin de faire appel à un cabinet d’avocats ni à une société de gestion des réclamations. Pas du tout. Ces entreprises peuvent prélever jusqu’à 36 % des indemnités perçues. Si vous vous inscrivez auprès de plusieurs d’entre elles, vous pourriez devoir payer plusieurs frais sur une seule et même indemnisation. Cela fait beaucoup d’argent à remettre pour quelque chose que vous pouvez faire vous-même, gratuitement.
La résiliation peut également être compliquée. Si un consommateur tente de mettre fin à un contrat avec une société de gestion des réclamations ou un cabinet d’avocats, des frais de résiliation peuvent lui être facturés. Ces frais doivent être raisonnables et correspondre au travail déjà effectué, mais les consommateurs doivent vérifier attentivement, car selon le régulateur, la plupart des réclamations liées au financement automobile en sont encore à un stade précoce. Payer des frais de résiliation élevés pour un travail minime n’est pas une bonne affaire.
Le régulateur a également signalé les mauvaises pratiques de certaines sociétés de gestion des réclamations et de certains cabinets d’avocats. Les consommateurs qui estiment qu’une entreprise a mal traité leur réclamation devraient s’adresser directement à celle-ci pour déposer une plainte. Un modèle de lettre est disponible pour les aider dans cette démarche.
Questions Fréquentes
Quand aura lieu l’audience du Tribunal supérieur sur la contestation du dispositif de financement automobile ?
L’audience se tiendra du 16 au 26 février 2027. Un jugement est attendu dans les mois qui suivront la fin de l’audience.
Quels prêteurs contestent le dispositif d’indemnisation du financement automobile ?
Volkswagen Financial Services, Mercedes-Benz Financial Services et Crédit Agricole Auto Finance sont les trois prêteurs qui contestent le dispositif. Consumer Voice, représentée par Courmacs Legal, a également engagé une contestation.
Les consommateurs ont-ils besoin d’une société de gestion des réclamations pour obtenir une indemnisation liée au financement automobile ?
Non. Les consommateurs peuvent déposer gratuitement une réclamation directement auprès de leur prêteur. Les sociétés de gestion des réclamations et les cabinets d’avocats peuvent prélever jusqu’à 36 % des indemnités perçues.
