Community Trust ScoreVérifié
La FCA a agi rapidement. Le 23 janvier 2026, la Financial Conduct Authority a essentiellement mis fin aux activités commerciales de Sendsii Ltd après que l’entreprise ait perdu son enregistrement auprès de HM Revenue and Customs en octobre. Désormais, Sendsii ne peut plus exercer d’activités réglementées sans l’approbation préalable de la FCA.
Tout a commencé lorsque HMRC a suspendu l’enregistrement de Sendsii le 9 octobre 2025, ce qui signifiait que l’entreprise ne pouvait plus satisfaire aux exigences des Payment Services Regulations 2017. Sans cet enregistrement HMRC, Sendsii est devenue non conforme du jour au lendemain et la FCA a dû intervenir. L’entreprise fait désormais face à une interdiction totale des services de transfert d’argent et de toutes les autres activités réglementées. Les clients qui ont encore des fonds bloqués chez Sendsii doivent récupérer leur argent, mais les détails de la procédure se trouvent dans la documentation du Financial Services Register.
Les perspectives sont sombres pour les clients de Sendsii.
Les personnes attendant des transferts d’argent via Sendsii devraient contacter immédiatement le Supervision Hub de la FCA. Le régulateur souhaite que les consommateurs trouvent d’autres prestataires de services de paiement autorisés plutôt que d’attendre que Sendsii résolve ses problèmes. Sarah Mitchell, cliente régulière de Sendsii, l’a appris à ses dépens lorsqu’elle a tenté d’effectuer son virement mensuel le 11 mars 2026. « Je n’ai été informée d’aucun problème avant de ne pas pouvoir finaliser ma transaction », a-t-elle déclaré. Le manque de communication de Sendsii a laissé de nombreux clients dans l’incertitude quant au sort de leur argent.
La répression de la FCA contre Sendsii montre à quel point les régulateurs prennent au sérieux la conformité des services de paiement. Les entreprises qui ne peuvent pas respecter les Payment Services Regulations 2017 subissent des conséquences immédiates, et il n’y a pas de place pour les excuses. Les règlements exigent des entreprises qu’elles tiennent des registres appropriés et protègent les fonds des clients – des éléments de base que Sendsii n’a apparemment pas pu gérer.
Le rôle de HMRC ici est assez intéressant. En retirant d’abord l’enregistrement de Sendsii, HMRC a essentiellement signalé l’entreprise à la FCA pour enquête. C’est un bon exemple de la manière dont la surveillance financière au Royaume-Uni fonctionne lorsque différentes agences coordonnent leurs efforts d’application. La collaboration entre HMRC et FCA montre qu’elles sont déterminées à protéger les consommateurs contre les opérateurs douteux. Cela fait suite à Le projet crypto Montra disparaît après.
Sendsii n’est pas la première entreprise à subir un tel coup dur. PayLink Services a fait face à des restrictions similaires en décembre 2025 après avoir échoué aux contrôles de conformité de la FCA. Le schéma suggère que les régulateurs sont plus stricts envers les entreprises de paiement qui ne respectent pas les normes. Jonathan Reed, analyste financier chez Barclay & Co., pense que cette vague d’application rend les autres entreprises plus prudentes. « Les entreprises sont certainement plus vigilantes maintenant car elles voient ce qui se passe quand on fait une erreur », a déclaré Reed le 10 mars 2026.
Le timing ne pourrait pas être pire pour Sendsii. La FCA a mis à jour ses directives pour les prestataires de services de paiement le 1er mars 2026, rendant les contrôles de conformité encore plus stricts. Ces nouvelles règles font partie d’une initiative plus large visant à prévenir les inconduites financières et à mieux protéger les consommateurs. Les entreprises opérant dans ce domaine font maintenant face à un examen plus rigoureux et à des actions d’application plus rapides en cas de défaillance.
Sendsii n’a toujours pas fait de déclaration publique concernant les restrictions. Aucun communiqué, aucune explication, aucun calendrier pour résoudre les problèmes. Le silence est assourdissant et laisse les clients se demander s’ils reverront un jour leur argent. Le Financial Services Register a été mis à jour le 23 janvier 2026 pour refléter le statut restreint de Sendsii, donc tout le monde peut vérifier en ligne que l’entreprise ne peut pas opérer légalement pour le moment.
Les Payment Services Regulations 2017 que Sendsii a violées ne sont pas compliquées – ce sont des exigences de base pour gérer l’argent des autres en toute sécurité. Les entreprises ont besoin de registres précis et d’une protection adéquate des fonds. L’incapacité de Sendsii à respecter ces normes de base lui a coûté sa licence commerciale et a laissé les clients dans l’incertitude. Voir aussi : Ben McKenzie lance un documentaire explosif.
Les observateurs de l’industrie pensent que ce cas fera peur à d’autres entreprises de paiement et les incitera à mieux se conformer. La FCA veut clairement envoyer un message indiquant que les violations réglementaires ne seront pas tolérées, surtout lorsque les fonds des clients sont en jeu. Mais pour les clients de Sendsii qui attendent encore leur argent, le message réglementaire n’apporte pas grand-chose.
Au 11 mars 2026, Sendsii n’a fourni aucun plan pour revenir à la conformité ou reprendre ses opérations. L’avenir de l’entreprise reste incertain, et les clients doivent faire face aux conséquences d’un échec réglementaire apparent.
Les entreprises de transfert d’argent traitent des milliards de transferts chaque année à travers le Royaume-Uni, beaucoup servant des communautés d’immigrants envoyant des fonds à leur famille à l’étranger. Le secteur a connu une croissance rapide depuis le Brexit, car les relations bancaires traditionnelles avec les pays de l’UE sont devenues plus complexes. Sendsii opérait dans ce marché concurrentiel aux côtés de grands acteurs comme Western Union et Wise, se disputant les frais et la rapidité des transferts vers des destinations en Afrique et en Asie.
La FCA a suspendu ou restreint 47 prestataires de services de paiement depuis 2024, selon les dossiers réglementaires. La plupart des cas impliquent des contrôles inadéquats contre le blanchiment d’argent ou un échec à séparer correctement les fonds des clients. Les entreprises de transfert d’argent font l’objet d’une attention particulière car elles desservent souvent des corridors à haut risque où la surveillance réglementaire est limitée. Le taux de récupération moyen pour les clients lorsque des entreprises de paiement s’effondrent est d’environ 60 %, selon les actions d’application précédentes de la FCA.
