La FCA frappe les traders illégaux de crypto P2P lors de la première répression coordonnée au Royaume-Uni

L’Autorité de conduite financière vient de frapper les opérations de trading de crypto peer-to-peer à travers le Royaume-Uni. Durement.

Le régulateur s’est associé à HMRC et à l’unité régionale du crime organisé du sud-ouest pour ce qu’il appelle ses premières descentes coordonnées sur des entreprises illégales de crypto P2P. Les autorités se sont présentées à plusieurs endroits, ont distribué des lettres de cessation et d’abstention, et sont reparties avec des preuves qui alimentent maintenant plusieurs enquêtes criminelles. La FCA a clairement indiqué que chaque trader de crypto peer-to-peer opérant actuellement au Royaume-Uni enfreint la loi. Pas certains d’entre eux. Tous.

Personne n’est enregistré, tout le monde est illégal

Voilà le problème. La FCA affirme qu’aucun trader ou plateforme de crypto P2P n’est enregistré au Royaume-Uni. Aucun. Cela signifie que toute personne exploitant des échanges de crypto peer-to-peer ou facilitant des échanges directs entre acheteurs et vendeurs le fait illégalement. Le régulateur n’a pas ciblé quelques mauvais acteurs dans une industrie principalement légitime. Il a attaqué tout le modèle commercial.

Steve Smart dirige l’application et la surveillance du marché à la FCA. Il n’a pas mâché ses mots. « Les traders de crypto peer-to-peer non enregistrés opérant au Royaume-Uni le font illégalement et posent un risque de criminalité financière », a déclaré Smart. La FCA prévoit de continuer à perturber ces opérations en utilisant tous les pouvoirs dont elle dispose et avec qui elle peut s’associer.

L’ampleur est assez frappante. Chaque opération P2P dans le pays se situe en dehors du cadre réglementaire. Le message de la FCA est essentiellement le suivant : si vous effectuez des transactions de crypto peer-to-peer au Royaume-Uni sans enregistrement, vous opérez illégalement et vous êtes sur du temps emprunté. Le régulateur a fait valoir ce point en se présentant aux portes des traders avec le soutien des forces de l’ordre.

Le blanchiment d’argent motive la répression

Pourquoi faire appel à une unité du crime organisé ? Le blanchiment d’argent.

L’évaluation nationale des risques du Royaume-Uni a signalé les actifs cryptographiques comme un canal croissant pour déplacer de l’argent sale. C’est pourquoi HMRC et l’unité régionale du crime organisé du sud-ouest ont rejoint les descentes. La FCA ne voulait pas seulement émettre des avertissements. Elle voulait perturber les réseaux criminels réels utilisant les transactions de crypto P2P pour blanchir des fonds illicites.

DI Ross Flay de SWROCU l’a clairement exprimé. L’objectif est d’empêcher les traders non enregistrés d’aider les criminels à déplacer de l’argent, cacher d’où il vient et le dépenser. L’unité de Flay se concentre sur le crime organisé, pas sur la conformité réglementaire. Cela vous indique ce que la FCA pense qu’il se passe avec ces opérations P2P.

L’implication d’une unité du crime marque un changement. La FCA avait l’habitude de poursuivre après coup. Maintenant, elle devient proactive. L’agence veut fermer les opérations illégales avant qu’elles ne puissent traiter plus d’argent sale. Et elle le fait avec des partenaires qui savent comment enquêter sur les entreprises criminelles, pas seulement sur les contrevenants financiers.

Les forces de l’ordre voient le trading de crypto P2P comme une vulnérabilité. Les criminels peuvent déplacer des fonds sans passer par des échanges enregistrés qui ont des exigences de connaissance du client et de surveillance des transactions. Les descentes visaient à combler cette lacune en démantelant les réseaux non enregistrés qui facilitent ces échanges.

La FCA a déjà pris des mesures. Elle a poursuivi des opérateurs exploitant des distributeurs automatiques de crypto illégaux. Elle a soutenu les arrestations de personnes exploitant des échanges non autorisés. Mais ce n’étaient que des cas individuels. Des poursuites isolées. Cette opération multi-agences est différente. Elle est coordonnée, elle est stratégique, et elle cible une catégorie entière d’activité crypto.

L’enregistrement n’est plus optionnel

Les entreprises de crypto opérant au Royaume-Uni doivent s’enregistrer. C’est le message.

La FCA a rendu l’enregistrement obligatoire pour les entreprises de crypto depuis 2020. Mais l’application était inégale. Certains opérateurs pensaient probablement qu’ils pouvaient passer inaperçus. Les descentes ont clairement montré que cela ne fonctionnera plus. Le régulateur traque activement les opérations non enregistrées avec le soutien des forces de l’ordre.

Pour les plateformes et traders P2P, l’avenir est incertain. La FCA dit que personne n’est enregistré, ce qui signifie que personne n’a été approuvé pour exploiter ce modèle commercial légalement. Cela soulève des questions sur le fait que la FCA autorisera même le trading P2P dans certaines circonstances. Ou si elle considère le modèle comme intrinsèquement trop risqué pour le blanchiment d’argent.

L’approche coordonnée signale une nouvelle stratégie d’application de la loi. La FCA n’attend pas les plaintes ou les conseils. Elle sort et trouve des opérations illégales. Et elle amène des partenaires qui peuvent poursuivre des accusations criminelles, pas seulement des sanctions réglementaires.

L’implication de HMRC ajoute une autre couche. L’évasion fiscale entre probablement en ligne de compte dans certaines de ces enquêtes. Les traders de crypto non enregistrés ne déclarent pas les transactions aux autorités fiscales. Cela les rend attrayants pour les personnes essayant de cacher des revenus ou de déplacer de l’argent à l’étranger. HMRC veut que cela cesse autant que la FCA.

Les preuves recueillies lors des descentes alimentent des enquêtes criminelles en cours. Cela signifie que des accusations pourraient être portées. Pas seulement des amendes ou des ordres de cessation et d’abstention. Des poursuites criminelles réelles pour les personnes dirigeant ces opérations. La FCA joue pour de bon.

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Les actions précédentes de la FCA se concentraient sur des activités illégales spécifiques. Des distributeurs automatiques non autorisés dans un cas. Des échanges sans licence dans un autre. C’étaient des frappes ciblées. Les descentes P2P ont jeté un filet plus large. Le régulateur a attaqué plusieurs endroits simultanément, perturbé un modèle commercial entier, et envoyé un message à quiconque envisage d’opérer sans enregistrement.

L’approche de la FCA reflète une inquiétude croissante concernant le rôle de la crypto dans la criminalité financière. Les régulateurs à travers l’Europe et les États-Unis ont signalé des risques similaires. Mais les descentes multi-agences du Royaume-Uni représentent l’une des actions d’application les plus agressives menées jusqu’à présent. D’autres juridictions observeront probablement de près pour voir si la stratégie fonctionne.

Pour l’instant, le trading de crypto P2P au Royaume-Uni est en suspens. La FCA a clairement indiqué que c’est illégal tel que pratiqué actuellement. Si quelqu’un peut s’enregistrer et opérer légalement reste incertain. Le régulateur n’a encore approuvé aucune demande. Et étant donné les préoccupations de blanchiment d’argent qui motivent ces descentes, il se pourrait qu’il n’en approuve aucune.

Les enquêtes se poursuivent. D’autres descentes pourraient avoir lieu. La FCA a recueilli des preuves qu’elle prévoit d’utiliser dans des affaires criminelles. Ces affaires prendront des mois, voire des années, pour être traitées par les tribunaux. Mais la perturbation a déjà eu lieu. Les traders ont reçu des lettres de cessation et d’abstention. Leurs opérations ont cessé. La FCA ne dira pas combien de lieux elle a frappé ou combien de preuves elle a saisies, mais l’impact est réel.