L’Autorité de Conduite Financière choisit Barclays, UBS parmi huit entreprises pour les tests d’IA

L’Autorité de Conduite Financière vient de nommer huit entreprises pour son deuxième cycle de tests d’IA en direct. Barclays et UBS ont été sélectionnées. Experian et Lloyds Banking Group aussi.

L’annonce a été faite lors de la Semaine FinTech au Royaume-Uni, et il est clair que le régulateur veut que l’IA soit déployée en toute sécurité. Les entreprises testeront différents outils d’IA dans divers secteurs—certains orientés vers les clients, d’autres vers les entreprises. Soutien à l’investissement, informations sur le scoring de crédit, détection du blanchiment d’argent, protocoles Connaître Votre Client. Tout est sur la table. La FCA travaille avec Advai, un spécialiste londonien de l’assurance IA, pour mener les tests. Advai apporte des capacités de test et d’assurance automatisées, ce qui signifie que les entreprises participantes peuvent déployer des solutions d’IA avec plus de confiance. Le partenariat reflète la volonté de la FCA de trouver un équilibre entre l’innovation et la surveillance réglementaire, une ligne difficile à suivre lorsque la technologie évolue si rapidement.

Les candidatures ont été ouvertes en janvier 2026.

Les tests ont commencé en avril, et les entreprises ont jusqu’à la fin de l’année pour conclure. Un rapport d’évaluation est attendu au premier trimestre 2027. La FCA prévoit de publier un rapport séparé plus tard en 2026 détaillant les bonnes et mauvaises pratiques en matière d’IA pour les services financiers. Ce rapport s’appuiera sur les enseignements de l’initiative de tests d’IA en direct, fournissant aux entreprises des conseils sur l’adoption responsable de l’IA. Le régulateur veut partager ce qui fonctionne et ce qui ne fonctionne pas, aidant ainsi d’autres entreprises à naviguer dans les complexités du déploiement de l’IA.

Ce que dit la FCA sur l’innovation

Jessica Rusu, responsable des données, de l’information et du renseignement à la FCA, a parlé de l’engagement du régulateur à soutenir le développement de l’IA. L’initiative s’inscrit dans les efforts continus pour suivre le rythme du changement technologique rapide sans sacrifier la sécurité ou la conformité réglementaire. Rusu n’a pas mâché ses mots—la FCA voit l’IA comme une grande opportunité pour les services financiers, mais seulement si elle est bien faite. L’approche du régulateur se concentre sur l’utilisation des cadres existants plutôt que sur l’introduction de nouvelles règles qui pourraient ralentir l’innovation. C’est une position pragmatique, qui reconnaît la vitesse à laquelle l’IA évolue.

La Stratégie 2025–2030 de la FCA présente une vision plus large. Une politique fondée sur des preuves, un engagement réglementaire renforcé, une collaboration plus précoce avec les entreprises. Le Regulatory Sandbox et les Innovation Pathways sont des outils clés ici, conçus pour accélérer l’intégration des technologies d’IA tout en gardant la protection des consommateurs au centre. La stratégie reflète un changement dans la façon dont la FCA pense à l’innovation—non pas comme quelque chose à contrôler, mais comme quelque chose à permettre de manière responsable.

Le contexte plus large de la régulation de l’IA

En janvier 2026, la FCA a lancé un examen dirigé par Sheldon Mills. L’examen se penche sur la façon dont l’IA avancée affecte les consommateurs et les marchés financiers de détail. Il explore les cadres réglementaires et les dynamiques de marché, essayant de comprendre comment l’IA change la donne. L’examen de Mills vise à informer l’approche de la FCA en matière de surveillance de l’IA, explorant comment ces technologies impactent les opérations de marché et ce que cela signifie pour la réglementation. Les conclusions façonneront probablement les décisions politiques futures, surtout à mesure que l’IA devient plus intégrée dans les services financiers.

Le rapport Innovation Insights de la FCA est sorti en même temps que l’annonce de la deuxième cohorte. Le rapport montre une augmentation de 49 % des demandes de regulatory sandbox, signe que les innovations fintech sont en plein essor au Royaume-Uni. Des domaines comme l’IA sont particulièrement en vogue en ce moment, et la demande pour les services d’innovation de la FCA le reflète. Le rapport souligne à quel point l’activité du marché fintech est étroitement liée au soutien réglementaire—les entreprises veulent des conseils, et elles les veulent rapidement.

En septembre 2025, la FCA a publié une déclaration de retour d’information sur les tests d’IA en direct. Cette déclaration a préparé le terrain pour la cohorte actuelle, soulignant l’importance de travailler dans les cadres réglementaires existants. La FCA a clairement indiqué à l’époque que favoriser l’innovation et assurer la protection des consommateurs ne sont pas mutuellement exclusifs. La déclaration de retour d’information a abordé les avantages et les défis potentiels, donnant aux entreprises une idée de ce à quoi s’attendre du processus de test.

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L’approche de la FCA en matière de régulation de l’IA est délibérée. Pas de précipitation pour créer de nouvelles règles. Au lieu de cela, le régulateur s’appuie sur les cadres existants, les adaptant au besoin. C’est un acte d’équilibre prudent—encourager l’innovation, mais ne pas laisser les choses devenir incontrôlables. L’initiative de tests d’IA en direct est un moyen pratique de le faire, offrant aux entreprises un environnement contrôlé pour tester les applications d’IA tandis que la FCA observe et apprend.

Ce qui vient ensuite pour les tests d’IA

Les huit entreprises passeront le reste de 2026 à tester leurs applications d’IA. Barclays, UBS, Experian, Lloyds Banking Group—chacune a son propre focus, sa propre utilisation. La diversité des applications est délibérée. La FCA veut voir comment l’IA fonctionne dans différents secteurs et scénarios. Outils orientés vers le client, processus de back-office, fonctions de conformité. Tout cela compte.

Le rôle d’Advai est ici crucial. L’expertise de l’entreprise en matière d’assurance IA signifie que les entreprises participantes peuvent tester leurs systèmes de manière rigoureuse, identifiant les faiblesses avant le déploiement. Il ne s’agit pas seulement de faire fonctionner l’IA—il s’agit de s’assurer qu’elle fonctionne de manière sûre, responsable, cohérente. Le partenariat de la FCA avec Advai reflète une reconnaissance plus large que l’assurance IA est un domaine spécialisé, qui nécessite une profondeur technique et une compréhension réglementaire.

Le rapport d’évaluation attendu au T1 2027 sera suivi de près. Il détaillera ce qui a fonctionné, ce qui n’a pas fonctionné, et les leçons que la FCA a tirées du processus de test. Ce rapport influencera probablement les futures cohortes et façonnera l’approche plus large de la FCA en matière de régulation de l’IA. Les entreprises en dehors du programme de test seront également attentives, cherchant des signaux sur la façon dont le régulateur pense au risque et à la conformité de l’IA.

L’initiative de tests d’IA en direct de la FCA fait partie d’un effort plus large pour améliorer l’innovation numérique dans le secteur financier. La Stratégie 2025–2030 du régulateur met l’accent sur une politique fondée sur des preuves et un engagement réglementaire renforcé, et le programme de tests d’IA s’inscrit parfaitement dans cette vision. En travaillant avec les entreprises à travers le Regulatory Sandbox et les Innovation Pathways, la FCA vise à accélérer l’intégration des technologies d’IA tout en veillant à ce que la protection des consommateurs reste primordiale.

Le rapport Innovation Insights met en lumière comment les innovations fintech s’alignent sur la demande de conseils réglementaires. L’augmentation de 49 % des demandes de sandbox n’est pas aléatoire—elle reflète le rythme du changement dans les services financiers et le besoin de soutien réglementaire. L’IA est au centre de ce changement, et la réponse de la FCA est de s’engager tôt, de tester rigoureusement et de partager largement les enseignements.

Le rapport sur les bonnes et mauvaises pratiques en matière d’IA, attendu plus tard en 2026, sera un autre livrable clé. Ce rapport s’appuiera sur les résultats de l’initiative de tests d’IA en direct, fournissant aux entreprises des conseils pratiques sur l’adoption responsable de l’IA. L’objectif de la FCA est d’aider les entreprises à éviter les pièges courants et à adopter les meilleures pratiques, réduisant ainsi le risque d’échecs liés à l’IA ou de préjudices aux consommateurs.

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L’approche de la FCA en matière de régulation de l’IA évolue, mais les principes fondamentaux restent constants : innovation, sécurité, protection des consommateurs. L’initiative de tests d’IA en direct est une expression tangible de ces principes, offrant aux entreprises un chemin pour tester les applications d’IA dans un environnement contrôlé et supervisé. L’engagement du régulateur à publier des enseignements et des meilleures pratiques reflète une stratégie plus large de transparence et de collaboration.

L’examen de Mills sur l’IA avancée, lancé en janvier, ajoutera une autre couche de compréhension. L’accent mis par l’examen sur les consommateurs et les marchés financiers de détail signifie que la FCA réfléchit sérieusement à la façon dont l’IA affecte les utilisateurs quotidiens, pas seulement les institutions. Cette approche centrée sur le consommateur est susceptible de façonner les décisions politiques futures, surtout à mesure que l’IA devient plus répandue dans les services financiers.

La deuxième cohorte de tests d’IA en direct représente un pas en avant dans les efforts de la FCA pour soutenir l’innovation responsable en matière d’IA. Avec les tests en cours et les rapports à l’horizon, le régulateur se positionne comme un facilitateur de l’innovation plutôt qu’un obstacle. Les entreprises participant au programme ont une occasion unique de façonner l’avenir de la régulation de l’IA au Royaume-Uni, et les enseignements qu’elles génèrent profiteront à l’ensemble de l’industrie.