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Le 22 février, le Groupe d’action financière (GAFI) a publié de nouvelles règles. L’organisation souhaite que les gouvernements durcissent leur position sur l’argent numérique après avoir constaté trop de flux d’argent sale via le Bitcoin et d’autres cryptomonnaies, et cette fois-ci, ils ne plaisantent pas.
Le gendarme financier mondial a approuvé de nouvelles mesures ciblant les stablecoins et les entreprises de cryptomonnaies offshore douteuses opérant dans des endroits où les règles sont faibles. Le GAFI a également maintenu l’Iran sur sa liste noire, indiquant au monde que Téhéran reste trop risqué pour les affaires bancaires normales. L’organisation a pratiquement déclaré que les cryptomonnaies deviennent le choix privilégié des terroristes et des blanchisseurs d’argent qui souhaitent déplacer des fonds sans se faire prendre.
L’Iran reste sur liste noire. Pas une bonne nouvelle pour eux.
Le GAFI veut que les pays obligent les plateformes d’échange de cryptomonnaies à partager des informations sur qui envoie de l’argent où – ils appellent cela la « règle du voyage » et elle s’applique lorsque les transferts atteignent certains montants en dollars. L’idée est simple : rendre plus difficile pour les criminels de dissimuler leurs traces lorsqu’ils déplacent des millions via des portefeuilles numériques. Mais convaincre chaque pays de suivre ? C’est là que ça se complique.
Les stablecoins ont particulièrement attiré l’attention du GAFI. Ces pièces numériques lient leur valeur à de l’argent traditionnel comme les dollars ou les euros, ce qui les rend populaires auprès de ceux qui ne veulent pas des fluctuations sauvages du Bitcoin. Le problème, c’est que les criminels les adorent aussi parce qu’ils sont plus faciles à utiliser que les systèmes bancaires traditionnels tout en gardant une valeur stable.
« Notre priorité est de nous assurer que tous les pays disposent des outils nécessaires pour lutter contre l’utilisation abusive des actifs numériques, » a déclaré David Lewis, secrétaire exécutif du GAFI, lors d’une conférence de presse. Il n’a pas semblé très satisfait de la lenteur avec laquelle certains pays adoptent les règles sur les cryptos.
Les prestataires de services de cryptomonnaies offshore opèrent dans des lieux où les régulateurs sont pratiquement inexistants ou peu préoccupés. Ces entreprises peuvent s’installer dans de petites nations insulaires ou des pays qui veulent attirer les affaires liées aux cryptos mais ne posent pas de questions difficiles sur l’origine des fonds. Le GAFI veut fermer ces trous noirs réglementaires avant qu’ils ne deviennent des problèmes plus importants.
Les nouveaux rapports du GAFI signalent du sérieux, mais voici le hic – chaque pays agit à sa manière quand il s’agit de réellement appliquer les règles. Certains pays adoptent rapidement les nouvelles règles sur les cryptos, d’autres traînent pendant des années. Sans que tout le monde ne joue selon les mêmes règles, les criminels se déplacent simplement là où l’application est la plus faible. Pour plus de détails, voir KuCoin EU renforce son équipe de.
Le Bitcoin a légèrement chuté lorsque le GAFI a fait son annonce. Les marchés n’aiment pas l’incertitude, et les traders craignent que des règles plus strictes puissent nuire à l’adoption des cryptos ou rendre plus difficile le commerce libre des actifs numériques.
Le GAFI veut que les pays collaborent avec les banques et les entreprises de cryptomonnaies au lieu de simplement leur dire ce qu’ils ne peuvent pas faire. L’idée est que les entreprises privées connaissent mieux leur domaine que les régulateurs gouvernementaux, donc travailler ensemble pourrait attraper plus de mauvais acteurs que des règles imposées d’en haut.
L’organisation prévoit de travailler plus étroitement avec le Fonds monétaire international et la Banque mondiale pour aider les pays qui ont besoin d’une assistance technique pour construire de meilleures défenses contre les crimes financiers. Certaines petites nations veulent suivre les directives du GAFI mais n’ont pas l’expertise ou les ressources pour construire des systèmes de surveillance sophistiqués à partir de rien.
Lewis a admis qu’il reste encore beaucoup de travail à faire. Les pays qui traînent à mettre en œuvre les directives du GAFI créent des points faibles que les criminels exploitent, et la pression des pairs ne va que jusqu’à un certain point quand il y a de l’argent réel en jeu.
La règle du voyage semble simple mais devient rapidement compliquée dans la pratique. Les plateformes d’échange de cryptomonnaies doivent collecter et vérifier les informations des clients, puis les partager avec d’autres plateformes lorsque des fonds sont transférés entre elles. Cela signifie construire de nouveaux systèmes technologiques et former le personnel, ce qui coûte de l’argent que les petites plateformes pourraient ne pas avoir.
La prochaine réunion du GAFI vérifiera dans quelle mesure les pays suivent réellement les nouvelles règles par rapport à simplement dire qu’ils le feront. L’organisation n’a pas donné de délais spécifiques pour que tout soit en place, ce qui signifie probablement que certains pays prendront leur temps. Pour plus de détails, voir Bitcoin lutte contre la résistance des.
Les observateurs du marché s’attendent à plus de volatilité alors que les gouvernements cherchent comment répondre aux recommandations du GAFI. Les entreprises de cryptomonnaies font déjà pression pour influencer les règles à venir, espérant éviter tout ce qui pourrait tuer l’innovation ou pousser les affaires à l’étranger.
Le groupe de surveillance admet que réguler les marchés des cryptos en évolution rapide n’est pas facile, mais ils avancent quand même. Les actifs numériques deviennent courants que les régulateurs le veuillent ou non, donc ils préfèrent avoir un certain contrôle plutôt que pas du tout.
Le GAFI n’a pas répondu aux demandes de commentaires sur les délais spécifiques de mise en œuvre.
L’Union européenne et les États-Unis ont déjà commencé à mettre en œuvre une surveillance plus stricte des cryptos suite aux précédentes directives du GAFI. Le règlement sur les marchés des crypto-actifs de l’UE est entré en vigueur l’année dernière, tandis que les agences américaines se coordonnent via le Financial Stability Oversight Council pour surveiller les risques liés aux actifs numériques.
Plusieurs grandes économies, dont le Japon, Singapour et le Royaume-Uni, accélèrent les nouvelles exigences de licence pour les entreprises de cryptomonnaies opérant sur leur territoire. Pendant ce temps, des pays comme le Salvador et la République centrafricaine, qui ont adopté le Bitcoin comme monnaie légale, font face à une pression croissante pour renforcer leurs cadres de lutte contre le blanchiment d’argent ou risquent des restrictions bancaires internationales.
