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Revolut a enfin obtenu sa licence bancaire complète au Royaume-Uni. L’Autorité de Régulation Prudentielle a approuvé la demande du géant fintech après un marathon réglementaire de trois ans qui a débuté en 2021.
La nouvelle licence permet à Revolut Bank UK Ltd d’offrir des comptes de dépôt avec la protection complète du Financial Services Compensation Scheme, ce qui signifie que les dépôts des clients sont protégés jusqu’à 120 000 £ par personne. Pour les 13 millions de clients britanniques de Revolut, c’est une grande nouvelle puisqu’ils bénéficieront désormais des mêmes protections que les clients des banques traditionnelles. L’entreprise peut désormais rivaliser directement avec des acteurs comme Lloyds, NatWest et Barclays sans les restrictions réglementaires qui l’ont freinée pendant des années.
Les comptes courants seront bientôt disponibles. Mais progressivement.
Revolut prévoit de commencer à offrir des comptes courants aux nouveaux clients dans les semaines à venir, bien qu’ils prennent leur temps pour maintenir la stabilité. Les clients existants ne verront pas de changements immédiats et pourront continuer à utiliser leur application et leurs cartes Revolut comme d’habitude. L’entreprise a indiqué qu’elle enverra des notifications avant de transférer les clients vers la nouvelle configuration de Revolut Bank UK Ltd, et ce processus prendra probablement plusieurs mois.
Le fondateur et PDG Nik Storonsky n’a pas caché son enthousiasme d’avoir enfin franchi la ligne d’arrivée. « Lancer notre banque au Royaume-Uni a été une priorité stratégique à long terme », a-t-il déclaré. « Le Royaume-Uni est notre marché domestique et central pour notre croissance. » L’entreprise était impatiente d’offrir une gamme complète de services bancaires à ses clients, et maintenant elle peut le faire sans entraves réglementaires.
Les chiffres d’investissement sont impressionnants. Revolut s’est engagé à injecter 3 milliards de livres sterling sur le marché britannique et à créer 1 000 emplois hautement qualifiés. À l’échelle mondiale, ils parlent de 10 milliards de livres sterling sur cinq ans et d’une expansion dans 30 nouveaux marchés d’ici 2030. C’est une somme d’argent considérable.
Depuis sa demande de licence bancaire au Royaume-Uni en 2021, Revolut a opéré sous des restrictions tandis que la PRA les a essentiellement mis à l’épreuve. L’entreprise a dû prouver qu’elle pouvait gérer les exigences opérationnelles d’une véritable banque, et non pas seulement d’une application de paiements sophistiquée. Elle a également dû démontrer que ses systèmes de conformité pouvaient répondre aux attentes réglementaires. Plus sur ce sujet : Le dollar chute après que Trump.
Obtenir cette licence complète place Revolut dans un groupe assez exclusif parmi les fintechs qui ont réellement réussi à franchir tous les obstacles réglementaires.
Le moment ne pourrait pas être mieux choisi pour les grands projets de Revolut. Ils souhaitent lancer prochainement des services de prêt, y compris des prêts personnels et des hypothèques, en utilisant leur plateforme numérique pour accélérer les demandes et les approbations. Cela les met en concurrence directe avec les géants de l’hypothèque comme HSBC et Santander, bien que Revolut parie que leur approche axée sur la technologie attirera des clients désireux de services plus rapides et peut-être de meilleurs taux.
Le directeur technique Vlad Yatsenko a déclaré qu’une partie de cet investissement mondial de 10 milliards de livres sterling est destinée à améliorer leurs capacités technologiques. Il s’agit d’améliorations de l’application, de mesures de sécurité renforcées, et de s’assurer que leur plateforme peut gérer beaucoup plus de clients sans faillir. L’avantage concurrentiel de l’entreprise repose entièrement sur sa capacité à devancer les banques traditionnelles sur le plan technologique.
Mais il reste encore des incertitudes. Le Trésor britannique n’a pas commenté lorsque l’on a demandé son avis sur l’approbation de la licence de Revolut, ce qui laisse des questions sur ce que cela signifie pour le paysage bancaire plus large. La Banque d’Angleterre est également restée silencieuse sur le développement.
Le parcours de Revolut, de startup fintech à banque à part entière, a pris plus de temps que prévu. L’entreprise a d’abord soumis sa demande il y a trois ans, puis a traversé une phase de mobilisation en 2024 où elle a opéré sous des restrictions spécifiques de la PRA. Cela leur a donné le temps d’aligner leur infrastructure sur les exigences réglementaires, mais cela signifiait aussi qu’ils ne pouvaient pas offrir toute la gamme de services que leurs concurrents pouvaient. Voir aussi : Leuro grimpe face à la livre.
Maintenant, cela change rapidement. Revolut peut offrir des produits bancaires traditionnels aux côtés de ses services numériques existants, ce qui devrait les aider à attirer des clients qui veulent de l’innovation mais qui ont aussi besoin de la sécurité associée aux protections bancaires établies. La couverture du FSCS est cruciale pour la confiance des clients, surtout après quelques échecs retentissants de fintechs ces dernières années.
Les ambitions mondiales de l’entreprise restent énormes. Trente nouveaux marchés d’ici 2030 semblent ambitieux, mais le passé de Revolut en matière d’expansion rapide suggère qu’ils pourraient bien y parvenir. La question est de savoir s’ils peuvent maintenir leur avantage technologique tout en augmentant leurs opérations bancaires traditionnelles à travers plusieurs juridictions.
Pour les clients actuels de Revolut, la transition devrait être assez fluide. L’entreprise a promis de tenir tout le monde informé bien avant que les changements ne prennent effet, et elle privilégie la stabilité à la rapidité lors du déploiement. Un choix judicieux, étant donné le nombre de clients qu’ils pourraient perdre si la transition se passait mal.
L’entrée de Revolut dans le secteur bancaire complet au Royaume-Uni intervient à un moment où les banques traditionnelles font déjà face à une concurrence accrue de la part de challengers axés sur le numérique. L’investissement de 3 milliards de livres sterling de la fintech au Royaume-Uni montre qu’ils sont sérieux quant à la prise de parts de marché aux acteurs établis qui dominent le secteur bancaire britannique depuis des décennies.
