La SEC lance de nouveaux outils financiers pour avril

La SEC vient de publier de nouvelles ressources de planification financière sur Investor.gov. Le Bureau de l’éducation et de l’assistance aux investisseurs de l’agence souhaite aider les Américains à mieux gérer leur argent pendant le Mois national de la littératie financière.

Les outils ont été mis en ligne cette semaine et sont assez complets. Les utilisateurs peuvent accéder à des calculateurs pour la planification de la retraite, à des feuilles de calcul budgétaire qui décomposent les dépenses mensuelles, et à des guides éducatifs couvrant tout, de l’investissement de base à la compréhension de produits financiers complexes. La SEC a créé ces ressources après avoir constaté combien de personnes ont du mal à prendre des décisions financières – des enquêtes montrent que près de 60 % des Américains ne peuvent pas faire face à une dépense d’urgence de 400 $. Gary Gensler, le président de la SEC, a déclaré que le moment était important. « Donner aux investisseurs les connaissances nécessaires est crucial pour leur succès financier », a-t-il déclaré aux journalistes la semaine dernière. L’agence a choisi avril parce que c’est le Mois national de la littératie financière, mais aussi parce que la saison des impôts pousse les gens à réfléchir à leur argent.

Le trafic a rapidement augmenté. Pas vraiment surprenant.

Le nombre de visiteurs du site augmente

Investor.gov a enregistré une augmentation de 20 % de ses visiteurs rien que pendant la première semaine d’avril, selon le bureau des communications de la SEC. C’est une grande augmentation pour un site gouvernemental. Cette flambée montre que les gens veulent ce type d’aide – ils ne savaient tout simplement pas où la trouver auparavant. Et la SEC prévoit de suivre l’efficacité de ces outils grâce à des enquêtes auprès des utilisateurs et à des données d’engagement.

Lori Schock dirige le Bureau de l’éducation et de l’assistance aux investisseurs. Elle a constaté une demande croissante pour l’éducation financière au cours de l’année écoulée. « Nous avons constaté une augmentation significative de l’engagement », a déclaré Schock, en soulignant une augmentation de 30 % de la participation aux événements éducatifs de la SEC. Ces chiffres ont poussé l’agence à créer des ressources plus accessibles que les gens peuvent utiliser à leur propre rythme. Les nouveaux outils ne nécessitent aucun bagage financier – ils commencent par des bases comme l’établissement d’un budget et évoluent vers des concepts d’investissement plus complexes.

Mais la SEC ne s’arrête pas aux ressources en ligne. L’agence a programmé des webinaires et des ateliers tout au long du mois d’avril, ciblant différents groupes. Les propriétaires de petites entreprises ont leur propre session le 15 avril, axée sur la gestion des finances de l’entreprise et les avantages sociaux des employés.

Les plans de partenariat prennent forme

La SEC souhaite s’associer aux universités pour intégrer ces outils dans les cours de littératie financière. Plusieurs écoles sont déjà en pourparlers, bien que l’agence ne dise pas encore lesquelles. L’idée est d’atteindre les jeunes avant qu’ils ne commettent de grosses erreurs financières. Les étudiants accumulent rapidement des dettes et ne comprennent souvent pas les bases de l’investissement avant qu’il ne soit trop tard. Ce développement s’aligne avec Australia Forces Crypto Exchanges to Get, mettant en évidence des tendances de marché plus larges.

D’autres agences fédérales s’y mettent aussi. Le Département du Trésor publiera son propre rapport sur la littératie financière le 10 avril, et le timing n’est pas une coïncidence. Le gouvernement veut une poussée coordonnée sur l’éducation financière, et avril leur offre un point d’ancrage naturel avec le mois de sensibilisation.

La SEC prévoit de continuer à mettre à jour ces ressources en fonction des retours des utilisateurs. Une enquête sera envoyée aux utilisateurs d’Investor.gov d’ici la fin du mois, leur demandant ce qui fonctionne et ce qui ne fonctionne pas. L’agence a appris des initiatives passées qu’une approche universelle ne fonctionne pas – les gens ont besoin d’outils adaptés à leurs situations et niveaux d’expérience spécifiques.

Des partenariats avec des organisations à but non lucratif sont également en préparation, bien que les détails restent flous. La SEC a mentionné des collaborations avec des institutions éducatives et des organisations communautaires, mais n’a pas précisé quels groupes ou quel type de programmes ils prévoient.

La stratégie plus large de l’agence se concentre sur la rendre l’éducation financière accessible à tous, quel que soit le bagage ou l’expérience. Les initiatives précédentes de la SEC ciblaient principalement les investisseurs expérimentés, mais ces nouveaux outils commencent par les bases absolues. Quelqu’un qui n’a jamais investi auparavant peut utiliser la même plateforme que quelqu’un qui gère un portefeuille de retraite.

Les retours des premiers utilisateurs ont été majoritairement positifs, selon le personnel de la SEC. Les calculateurs sont les plus utilisés, notamment l’outil de planification de la retraite qui montre comment de petits changements dans les taux d’épargne affectent les résultats à long terme. Les feuilles de calcul budgétaire voient également un trafic important, en particulier de la part des jeunes utilisateurs qui établissent leur premier vrai budget. Les analystes ont établi des liens avec BitGo Rolls Out Crypto Lending Platform dans un contexte de conditions évolutives.

L’initiative de la SEC intervient alors que les Américains font face à des pressions financières croissantes. L’inflation a durement frappé les budgets des ménages au cours des deux dernières années, et beaucoup cherchent des moyens d’étirer davantage leur argent. Les nouveaux outils ne résoudront pas ces problèmes économiques plus larges, mais ils pourraient aider les individus à faire des choix plus intelligents avec l’argent qu’ils ont.

Les programmes d’éducation en entreprise pourraient encore étendre la portée de l’initiative. Les entreprises ont souvent du mal à aider les employés à comprendre leurs options de 401k et d’autres avantages. La session de la SEC pour les propriétaires d’entreprises le 15 avril pourrait conduire à davantage de programmes d’éducation financière en milieu de travail à l’avenir.

L’agence a collecté des données montrant que la littératie financière est directement corrélée à la création de richesse à long terme. Les personnes qui comprennent les concepts d’investissement de base épargnent généralement plus et commettent moins d’erreurs coûteuses. La SEC espère que ses nouveaux outils pourront faire évoluer ces chiffres dans la bonne direction, un utilisateur à la fois.

Quand ont lieu les ateliers de littératie financière de la SEC ?

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La SEC organise des webinaires et des ateliers tout au long du mois d’avril, avec une session dédiée aux petites entreprises prévue pour le 15 avril.