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L’Autorité des marchés financiers du Royaume-Uni intensifie la pression sur les entreprises de l’Annexe 1. Les prêteurs non réglementés, les fournisseurs de garde de sécurité, les courtiers en argent et les sociétés de crédit-bail financier sont tous dans le collimateur — et le régulateur ne fait pas dans la subtilité.
Les entreprises de l’Annexe 1 occupent une position particulière. Elles ne sont pas entièrement réglementées au sens traditionnel, mais elles doivent tout de même s’enregistrer auprès de la FCA à des fins de lutte contre le blanchiment d’argent. Cette exigence d’enregistrement existe précisément parce que ces entreprises touchent suffisamment le système financier pour créer une véritable exposition. Et à l’heure actuelle, la FCA estime que trop d’entre elles prennent cette obligation bien trop à la légère.
Le problème principal, selon la FCA, est la dépendance. Les entreprises s’appuient sur les contrôles de lutte contre la criminalité financière de leurs sociétés mères plutôt que de développer les leurs. La position du régulateur est assez claire : ce n’est pas suffisant. Chaque entreprise doit évaluer de manière indépendante si ses contrôles correspondent réellement à ses propres risques spécifiques, à sa propre structure de gouvernance, à ses propres opérations quotidiennes. Un document de politique copié d’une équipe de conformité au niveau du groupe quelque part en amont ne suffit pas. Des procédures standard d’une autre entreprise — même apparentée — sont jugées insuffisantes par la FCA.
900 entreprises sous la loupe
La FCA a envoyé une demande d’information à environ 900 entreprises de l’Annexe 1. C’est un grand nombre. L’objectif est d’obtenir une image détaillée de ce que ces entreprises font réellement — leurs activités, leurs modèles commerciaux, et les risques spécifiques qu’elles portent. Ce n’est pas un contrôle de routine. Le régulateur veut des informations qu’il peut utiliser pour identifier où les risques de criminalité financière sont les plus concentrés dans le secteur.
À noter : la FCA n’a pas commencé de zéro ici. Un travail antérieur avec environ 300 entreprises à la fin de 2025 a jeté les bases. L’initiative actuelle auprès de 900 entreprises s’appuie sur cela, augmentant considérablement la collecte de données. La FCA semble vouloir une carte complète du secteur avant de décider où pousser plus fort.
Et le processus d’enregistrement lui-même est en train de changer. La FCA accorde une plus grande attention aux nouvelles demandes des entreprises de l’Annexe 1, et elle a explicitement averti que le processus pourrait devenir plus long en conséquence. Les entreprises qui ne se sont pas encore enregistrées sont encouragées à postuler immédiatement. Celles qui opèrent sans enregistrement courent essentiellement un risque de conformité difficile à justifier à ce stade.
Prêts non réglementés et structures complexes
Un domaine spécifique que la FCA a souligné : les prêts non réglementés via des structures complexes comme les véhicules à usage spécial. Ces arrangements peuvent obscurcir qui prend réellement le risque et qui est responsable de quels contrôles. La FCA y voit un potentiel de préjudice réel pour les consommateurs et le marché, et elle ne se prive pas de le dire.
Ce genre de complexité structurelle est en partie la raison pour laquelle les cadres de conformité génériques et hérités ne fonctionnent pas. Un véhicule à usage spécial mis en place pour une transaction de prêt spécifique a un profil de risque très différent de l’entité opérationnelle principale d’un grand groupe financier. Les traiter de la même manière est probablement la façon dont on se retrouve avec des lacunes que les acteurs malveillants peuvent exploiter.
Le paysage plus large de la lutte contre le blanchiment d’argent dans les services financiers évolue depuis des années. Les régulateurs du monde entier ont poussé les entreprises à s’éloigner de la conformité formelle pour adopter quelque chose de plus véritablement basé sur les risques. La position de la FCA sur les entreprises de l’Annexe 1 s’inscrit parfaitement dans cette tendance — mais le secteur semble avoir été lent à rattraper son retard.
Ce que les entreprises réglementées doivent faire maintenant
La FCA ne s’adresse pas uniquement directement aux entreprises de l’Annexe 1. Elle rappelle également aux entités entièrement réglementées — banques, courtiers et autres — qu’elles ont leurs propres obligations lorsqu’elles traitent avec des contreparties de l’Annexe 1. La diligence raisonnable est le mot d’ordre. Les entreprises réglementées doivent comprendre les pratiques commerciales des entreprises de l’Annexe 1 avec lesquelles elles travaillent, et elles doivent vérifier le statut d’enregistrement avant de faire des affaires.
C’est une demande significative. Cela met la pression de conformité non seulement sur les entreprises de l’Annexe 1 elles-mêmes, mais sur quiconque dans le système financier qui les touche. Une banque qui passe des affaires par un courtier en argent non enregistré ne peut pas simplement hausser les épaules et dire qu’elle ne savait pas. Le message de la FCA est que savoir est le travail.
Aucun détail supplémentaire n’a été divulgué sur des enquêtes spécifiques ou des mesures d’application déjà en cours. La FCA n’a pas révélé si des entreprises ont déjà été signalées pour des préoccupations graves basées sur le travail antérieur avec 300 entreprises. Il n’est pas clair si l’initiative auprès des 900 entreprises entraînera une vague de mesures d’application ou se traduira principalement par des conseils de surveillance. Probablement les deux, en fonction de ce que montrent les données.
Ce qui est clair, c’est que la FCA ne traite plus la surveillance de l’Annexe 1 comme un projet secondaire. L’ampleur de l’initiative — 900 entreprises — et les avertissements explicites concernant des processus d’enregistrement plus lents indiquent tous deux un régulateur qui a décidé que ce secteur nécessite une attention soutenue et structurée plutôt que des contrôles ponctuels périodiques.
Les entreprises qui se sont appuyées sur des procédures au niveau du groupe pour satisfaire à leurs obligations de lutte contre le blanchiment d’argent devraient probablement commencer à poser des questions difficiles en interne. La FCA a été directe : des contrôles sur mesure, adaptés aux opérations et aux risques spécifiques de chaque entreprise, sont la norme. Tout ce qui est en deçà de cela est un problème en attente de se manifester.
Les informations recueillies grâce à la demande aux 900 entreprises seront utilisées, selon la FCA, pour identifier et perturber les risques de criminalité financière dans l’ensemble du secteur. C’est un cadre actif — perturber, pas seulement surveiller.
Questions Fréquentes
Quels types d’entreprises sont classés comme entreprises de l’Annexe 1 par la FCA ?
Les entreprises de l’Annexe 1 incluent les prêteurs non réglementés, les fournisseurs de garde de sécurité, les courtiers en argent et les sociétés de crédit-bail financier — qui doivent toutes s’enregistrer auprès de la FCA à des fins de lutte contre le blanchiment d’argent.
Combien d’entreprises de l’Annexe 1 la FCA a-t-elle contactées dans sa dernière initiative ?
La FCA a envoyé des demandes d’information à environ 900 entreprises de l’Annexe 1, s’appuyant sur un engagement antérieur avec environ 300 entreprises à la fin de 2025.
