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Le tribunal supérieur a soutenu la décision de la Financial Conduct Authority d’interdire deux conseillers financiers du secteur. Stephen Joseph Burdett et James Paul Goodchild ne peuvent plus travailler dans les services financiers après la décision rendue le 19 février.
Les deux hommes occupaient des postes de direction – Burdett chez Synergy Wealth Limited et Goodchild chez Westbury Private Clients LLP. Le tribunal a conclu qu’ils avaient exposé les détenteurs de pensions à des investissements douteux et à haut risque qui n’étaient pas adaptés. Burdett a écopé d’une amende de 265 071 £ tandis que Goodchild doit payer 47 600 £. Les chiffres sont assez stupéfiants compte tenu des dommages causés. Burdett a transféré 232 fonds de pension personnels d’une valeur de plus de 10 millions de livres vers des portefeuilles risqués gérés par Goodchild. Et voici le hic – 38 % de ces investissements ont été alloués à un seul promoteur immobilier offshore.
Pas exactement un investissement diversifié.
Burdett connaissait les risques mais a menti aux clients en leur disant que les investissements étaient à faible ou moyen risque. Goodchild n’était pas beaucoup mieux – il a qualifié deux des trois portefeuilles risqués de ‘prudent’ et ‘équilibré’. Le tribunal a déclaré que Burdett ne se souciait pas des clients de Synergy et a critiqué Goodchild pour ne pas avoir fait de diligence raisonnable. Les deux hommes ont essentiellement ignoré leurs responsabilités de protéger les économies de retraite des gens.
La FCA est intervenue en 2016 pour arrêter les dégâts, fermant les activités de pension chez Synergy et Westbury.
Les deux entreprises ont fait faillite après cela. Le Financial Services Compensation Scheme a versé plus de 1,4 million de livres aux victimes jusqu’à présent, mais les réclamations continuent d’affluer. Therese Chambers de la FCA a déclaré que les gens avaient confié leurs économies de toute une vie à ces conseillers et ont été lésés. « Nous sommes satisfaits que le tribunal soit d’accord avec notre position contre de tels comportements, » a-t-elle déclaré. Le régulateur veut que d’autres conseillers sachent qu’ils sont surveillés.
Le tribunal n’a pas mâché ses mots en décrivant ce qui s’est passé. Burdett a sciemment trompé les détenteurs de pensions, tandis que la gestion des investissements de Goodchild était terrible. Il n’a pas veillé à ce que les investissements correspondent aux besoins réels des clients. La FCA voulait initialement infliger une amende de 311 762 £ à Burdett mais l’a réduite après avoir examiné les questions fiscales liées à ses bénéfices tirés du schéma. Couverture liée : LAMF inflige une amende de 108.
Synergy et Westbury ont maintenant disparu.
Le FSCS continue de traiter les demandes d’indemnisation issues de ce désastre. Les clients affectés peuvent encore déposer des réclamations s’ils ne l’ont pas déjà fait. Ni Burdett ni Goodchild n’ont fait de déclaration publique sur la décision, donc on ne sait pas s’ils envisageront de faire appel ou quelles pourraient être leurs prochaines actions. Le silence est assez révélateur compte tenu des dommages qu’ils ont causés.
La FCA a intensifié sa répression contre les conseillers financiers qui ne mettent pas les clients en premier. Ce cas montre qu’ils sont sérieux quant à la protection des consommateurs contre les mauvais conseils. Les problèmes de Burdett se sont aggravés parce qu’il a agi en tant que directeur chez Synergy sans obtenir d’abord l’approbation de la FCA. C’est une exigence de conformité de base qu’il a simplement ignorée. Le rôle non autorisé a empiré les choses et a montré qu’il ne se souciait pas de suivre les règles.
La stratégie d’investissement de Goodchild chez Westbury était imprudente selon le tribunal. Mettre autant d’argent dans un seul projet immobilier offshore n’avait aucun sens étant donné que les détenteurs de pensions avaient différents niveaux de risque qu’ils pouvaient gérer. Un gestionnaire d’investissement expérimenté devrait savoir mieux que de tout concentrer dans un seul panier comme ça. Le tribunal a déclaré que son approche allait à l’encontre de ce qu’on attendrait de quelqu’un dans sa position.
Le processus d’indemnisation se poursuit alors que le FSCS traite les réclamations restantes. Plus de 1,4 million de livres ont déjà été versés aux victimes, mais le total final sera probablement plus élevé. Le schéma protège les consommateurs lorsque les entreprises financières échouent, ce qui est exactement ce qui s’est passé ici. Les personnes qui ont perdu de l’argent à cause des actions de Burdett et Goodchild peuvent récupérer une partie de leurs économies grâce au processus FSCS. Couverture liée : Le PDG de Ripple répond aux.
L’intervention de la FCA en 2016 a marqué le début de la fin pour les deux entreprises. Une fois que les régulateurs ont arrêté leurs activités de pension, le sort était scellé. Synergy et Westbury n’ont pas pu survivre à l’examen minutieux et à l’action réglementaire. Le cas montre à quelle vitesse les choses peuvent s’effondrer lorsque les entreprises ignorent leurs devoirs envers les clients. C’est aussi un avertissement pour d’autres conseillers sur ce qui se passe lorsque vous privilégiez les profits au détriment des conseils appropriés.
Le rôle de directeur non autorisé de Burdett chez Synergy a aggravé ses violations. Il aurait dû obtenir l’approbation de la FCA avant de prendre cette position mais ne s’en est pas soucié. Le tribunal a vu cela comme un autre signe qu’il ne respectait pas les exigences réglementaires. Combiné avec le fait de mentir aux clients sur les risques d’investissement, cela a peint le portrait de quelqu’un qui ignorait complètement les règles.
Le FSCS continue de traiter les réclamations des personnes lésées par ces schémas d’investissement inappropriés.
Le promoteur immobilier offshore qui a reçu 38 % des fonds des clients – Caribbean Property Investments Limited – s’est effondré en 2017, laissant les investisseurs avec des placements sans valeur. Les documents judiciaires montrent que l’entreprise fonctionnait avec des actifs minimes tout en promettant des rendements garantis de 8 à 12 % par an. Plusieurs autres sociétés de conseil avaient également dirigé l’argent des clients vers le même promoteur avant son échec spectaculaire.
Les données de l’industrie révèlent que les scandales de transfert de pensions ont coûté au FSCS plus de 11,8 milliards de livres entre 2019 et 2023. Le cas Burdett-Goodchild représente un schéma typique où les conseillers gagnent d’importantes commissions en transférant des pensions à prestations définies vers des investissements risqués. Les valeurs de transfert pendant 2015-2016 ont atteint en moyenne 250 000 £ par pension, en faisant des cibles lucratives pour des conseillers peu scrupuleux cherchant des profits rapides auprès de retraités vulnérables.
