Les régulateurs forment un groupe de travail conjoint contre les abus de réclamations en financement

Quatre grands régulateurs ont uni leurs forces. La Financial Conduct Authority, la Solicitors Regulation Authority, l’Information Commissioner’s Office et l’Advertising Standards Authority ont lancé une répression coordonnée contre les entreprises de réclamations en financement automobile douteuses qui arnaquent les consommateurs depuis des mois.

Le groupe de travail veut mettre fin aux publicités trompeuses et aux pratiques déloyales dans le secteur du financement automobile. La FCA prépare un programme de compensation gratuit pour les clients concernés, qui devrait être lancé après la clôture des marchés le 4 avril. Les régulateurs partageront des informations et utiliseront leurs pouvoirs combinés pour s’attaquer à des problèmes tels que la publicité non sollicitée et les frais injustes qui peuvent absorber jusqu’à 30 % des paiements des consommateurs. Alison Walters de la FCA a déclaré que les consommateurs devraient avoir confiance dans les entreprises de gestion de réclamations et les cabinets d’avocats traitant leurs dossiers. Mais pour l’instant, cette confiance n’existe pas.

Trop d’entreprises enfreignent les règles.

Ce que chaque régulateur apporte

Deb Jones de la SRA veut renforcer la confiance des consommateurs en clarifiant les normes attendues des cabinets d’avocats. Le groupe de travail permettra une action coordonnée pour assurer la conformité dans tous les domaines. Jones a déclaré que le groupe se concentrera sur la répression du marketing trompeur et des pratiques non autorisées qui ont tourmenté le secteur. La SRA supervise activement plus de 9 000 cabinets d’avocats à travers l’Angleterre et le Pays de Galles, et elle ne plaisante pas. Au 31 janvier, la SRA a 89 enquêtes en cours impliquant 71 entreprises qui traitent des réclamations de consommateurs à grande échelle.

L’Advertising Standards Authority s’engage à s’attaquer aux publicités trompeuses liées aux services de réparation en financement automobile. Miles Lockwood de l’ASA a déclaré que toute affirmation trompeuse sur les coûts et les engagements ferait l’objet de mesures réglementaires strictes. L’Information Commissioner’s Office ciblera les pratiques de marketing non sollicité illégales. Andy Curry de l’ICO a déclaré que les entreprises doivent obtenir le consentement avant d’envoyer des communications marketing, et son bureau est prêt à prendre des mesures décisives contre les entreprises qui ne respectent pas ces règlements.

Les consommateurs devraient s’engager directement avec le programme gratuit de la FCA plutôt que d’utiliser des entreprises tierces coûteuses. Tout contact non sollicité promettant une compensation devrait être signalé immédiatement aux autorités.

Les chiffres ne mentent pas

La FCA a déjà supprimé ou modifié 800 publicités trompeuses. Cette action a permis à plus de 28 000 consommateurs de résilier des contrats sans frais. Trois entreprises de gestion de réclamations ont réduit leurs frais, bénéficiant à plus de 500 000 consommateurs. La SRA a fermé sept entreprises qui n’ont pas respecté les attentes réglementaires. Les participants au marché suivant FCA et Bank of England Hunt trouveront un contexte supplémentaire ici.

Ce ne sont pas de petits chiffres. L’ampleur montre à quel point le problème est devenu répandu dans le paysage des réclamations en financement automobile. La FCA et la SRA avaient précédemment émis des avertissements conjoints aux entreprises impliquées dans les réclamations de commission en financement automobile, mais les avertissements n’ont pas fonctionné. C’est pourquoi le groupe de travail intervient maintenant.

Le programme de compensation à venir est conçu pour offrir un chemin simple aux consommateurs pour récupérer des fonds sans intermédiaires tiers. Walters a déclaré que le programme sera gratuit et accessible à toutes les personnes éligibles. C’est à peu près le contraire de ce que les entreprises de réclamations offrent actuellement.

L’implication de la SRA souligne son engagement à garantir que les cabinets d’avocats respectent des normes élevées lorsqu’ils traitent des réclamations de consommateurs. Jones a noté que l’organisation avait déjà pris des mesures proactives pour protéger les intérêts des consommateurs et maintenir l’intégrité de la profession juridique. Mais il reste encore du travail à faire.

L’ICO a été clair sur le marketing non sollicité. Curry a déclaré que l’envoi de communications marketing directes sans consentement préalable constitue une violation de la loi. L’ICO travaille en étroite collaboration avec le groupe de travail pour protéger le public contre les violations de la vie privée qui sont devenues courantes dans ce secteur.

Ces derniers mois, la FCA s’est activement engagée à supprimer les publicités trompeuses dans le cadre d’une initiative plus large visant à empêcher les consommateurs d’être trompés par de fausses réclamations. La collaboration entre les quatre régulateurs vise à créer un environnement plus transparent et équitable pour les personnes cherchant réparation dans les réclamations en financement automobile. Le groupe de travail représente une escalade des efforts précédents, visant à fournir une surveillance et une application réglementaire plus efficaces. Ce développement s’aligne avec Shojin Financial Services s’effondre en administration, soulignant les tendances plus larges du marché.

La FCA prévoit d’annoncer plus de détails sur le programme de réparation en financement automobile après la clôture des marchés le 4 avril. Pendant ce temps, les enquêtes en cours de la FCA et de la SRA continuent de traiter les problèmes de conformité parmi les entreprises de gestion de réclamations. La SRA surveille de près les entreprises traitant des réclamations de consommateurs à grande échelle et a déjà lancé plusieurs enquêtes qui pourraient entraîner davantage de fermetures.

Quand le programme de compensation gratuit de la FCA sera-t-il lancé ?

La FCA prévoit d’annoncer les détails après la clôture des marchés le 4 avril, offrant une compensation gratuite en financement automobile sans frais tiers. Les acteurs du marché suivant FCA et Banque dAngleterre recherchent des trouveront un contexte complémentaire.

Le secteur des réclamations en financement automobile s’est transformé en une industrie de plusieurs milliards de livres suite à des scandales de vente abusive généralisés impliquant des arrangements de commission discrétionnaire. Les banques et les sociétés de financement ont régulièrement versé des commissions secrètes aux concessionnaires qui ont gonflé les coûts des prêts, affectant des millions d’acheteurs de voitures depuis 2007. Selon les estimations de l’industrie, des prêteurs majeurs comme Santander et Close Brothers Motor Finance font face à des responsabilités potentielles dépassant 16 milliards de livres. Cela rejoint les thèmes abordés dans Dmail Network ferme sa plateforme demail, illustrant l’évolution du paysage.

Les groupes de consommateurs estiment que les surcharges moyennes de financement automobile varient entre 1 100 et 2 900 £ par accord de prêt affecté. L’enquête de la Competition and Markets Authority en 2019 a initialement révélé ces pratiques, conduisant à une interdiction des commissions discrétionnaires en janvier 2021. Cependant, les entreprises de gestion de réclamations ont rapidement émergé pour capitaliser sur la confusion des consommateurs, facturant souvent des frais entre 25 % et 40 % de tout paiement réussi.