Community Trust ScoreProbablement Réel
L’Autorité de conduite financière du Royaume-Uni (FCA) fait face à des défis juridiques concernant son programme de compensation pour le financement automobile. La plupart des prêteurs ont soutenu le plan. Mais certaines entreprises poursuivent maintenant le régulateur en justice, et le calendrier est devenu beaucoup plus incertain.
La FCA affirme qu’elle défendra le programme « vigoureusement » et souhaite que les entreprises continuent de se préparer malgré tout. C’est plus facile à dire qu’à faire quand personne ne sait si le plan survivra à l’examen judiciaire. Le programme devait offrir des paiements rapides aux consommateurs lésés par des arrangements de commission douteux. Maintenant, ces mêmes consommateurs—dont beaucoup attendent depuis plus de deux ans déjà—font face à de nouveaux retards pendant que les avocats débattent au Tribunal.
Le combat juridique prolonge le calendrier jusqu’à l’automne
Les audiences ne commenceront pas avant octobre. Peut-être plus tard. La FCA discute avec le Tribunal et les entreprises contestant le programme de la suspension de certaines parties de celui-ci. Ces discussions sont en cours, et il n’y a pas encore de réponse claire sur ce qui sera suspendu et ce qui ne le sera pas. L’incertitude est totale en ce moment.
Les entreprises sont coincées dans l’incertitude. Elles sont censées soumettre des plans de mise en œuvre d’ici le 12 mai, mais la FCA admet que ces plans nécessiteront probablement des « réserves » à cause du désordre juridique. Le régulateur n’exige pas d’attestations formelles d’ici cette date, ce qui est quelque chose. Mais les entreprises doivent toujours identifier les plaintes, rassembler des données sur les structures de commission, et coordonner avec les sociétés de réclamations—tout en ne sachant pas si le programme sera effectivement lancé.
Et la FCA souhaite que les entreprises continuent de travailler avec le Service de l’Ombudsman financier sur les plaintes existantes. C’est une voie séparée qui fonctionne en parallèle avec le programme de compensation, et elle ne s’arrête pas simplement parce que certains prêteurs ont décidé de poursuivre en justice.
Ce que les entreprises devraient faire maintenant
Les conseils du régulateur se résument à : continuez. Les entreprises doivent déterminer quelles plaintes relèvent du programme et lesquelles n’en relèvent pas. Tout ce qui n’est pas lié à la commission de financement automobile doit passer par les canaux normaux. Ne restez pas à attendre.
La collecte de données ne peut pas non plus s’arrêter. Les entreprises doivent savoir où se trouvent les informations sur les arrangements de commission—surtout si ce sont les courtiers qui les détiennent plutôt que le prêteur. Ce travail de préparation est important dans tous les scénarios, selon la FCA. Que le programme survive ou non à la contestation juridique, les régulateurs voudront voir que les entreprises ont fait leurs devoirs.
Les sociétés de réclamations sont un autre casse-tête. Certains consommateurs ont plusieurs entreprises les représentant, et les prêteurs doivent se coordonner avec ces organisations pour éviter un désordre total. La FCA considère cela comme essentiel pour maintenir les choses en mouvement, même si le programme plus large est bloqué dans un purgatoire juridique.
La FCA ne forcera pas les entreprises à envoyer des communications aux clients selon le calendrier initial. Pas avant que le calendrier du Tribunal ne devienne plus clair. C’est une petite consolation pour les prêteurs qui ne voulaient pas envoyer des lettres promettant une compensation qu’ils pourraient ne pas être en mesure de fournir.
La frustration des consommateurs monte
Deux ans, c’est long pour attendre une résolution. La FCA sait que les consommateurs sont frustrés. Elle dit qu’elle surveille la situation et discute avec les prêteurs et les groupes de consommateurs pour savoir si des communications supplémentaires sont nécessaires. Mais que peut réellement dire le régulateur maintenant ? « Désolé, nous sommes au tribunal, tenez bon » n’aide personne.
La FCA essaie d’équilibrer la réalité opérationnelle avec la protection des consommateurs. Elle veut que les entreprises soient prêtes à agir dès que le brouillard juridique se dissipe. Mais cette préparation a un coût—les entreprises dépensent de l’argent et des ressources pour un programme qui pourrait être annulé ou fortement modifié par le Tribunal.
Certains éléments du programme peuvent probablement continuer sans interruption. La FCA explore lesquels avec les parties impliquées. Les activités préparatoires comme la collecte de données et la coordination des réclamations semblent des paris sûrs. Ceux-ci ne seront pas suspendus même si d’autres parties du programme le sont.
Le ton du régulateur est pragmatique. Il ne prétend pas que c’est facile ou que le calendrier est certain. Il dit aux entreprises de se préparer à plusieurs scénarios et de rester flexibles. Les superviseurs sont disponibles si les entreprises veulent discuter de leurs préoccupations, et la FCA dit qu’elle continuera à mettre tout le monde à jour au fur et à mesure que les choses se développent.
Les entreprises qui pensaient avoir de la clarté à ce stade n’ont pas de chance. Les défis juridiques signifient que l’incertitude s’étend bien jusqu’à l’automne, peut-être plus longtemps selon la décision du Tribunal et si quelqu’un fait appel. La FCA est déterminée à défendre le programme, mais les tribunaux avancent à leur propre rythme.
Toute la situation est un désordre pour tous les impliqués. Les prêteurs font face à des tensions opérationnelles et à des coûts juridiques. Les consommateurs continuent d’attendre. Et la FCA est coincée à défendre un plan de compensation devant le tribunal tout en essayant de faire avancer l’industrie. Personne ne gagne quand les choses traînent ainsi, mais c’est là où nous en sommes. Les audiences d’octobre sont le premier jalon, et même cela n’est pas garanti.
Questions Fréquentes
Quelles pratiques de commission de financement automobile la FCA cible-t-elle ?
Le programme cible les arrangements de commission et les pratiques de divulgation dans le secteur du financement automobile, bien que les détails spécifiques dépendent du résultat juridique. Les entreprises doivent identifier où se trouvent les données sur ces arrangements, y compris chez les courtiers.
Quand commenceront les audiences du Tribunal de la FCA ?
Les audiences ne devraient pas commencer avant octobre, la date exacte étant encore incertaine. La FCA est en discussions avec le Tribunal et les contestataires concernant la suspension potentielle de certains éléments du programme pendant le processus juridique.
