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La FCA intensifie sa lutte contre la criminalité financière. Steve Smart, directeur exécutif de l’application de la loi de l’autorité, l’a clairement exprimé lors de son discours à la conférence sur la criminalité économique de la Law Society en 2026, appelant à une action collective et avertissant que les anciennes méthodes de lutte contre le blanchiment d’argent et la fraude ne suffisent plus.
Smart n’a pas mâché ses mots. La FCA veut que les entreprises se considèrent comme des partenaires actifs dans la lutte, et non comme de simples récipiendaires passifs de directives réglementaires. Cela signifie partager des informations, signaler les transactions suspectes et utiliser les outils désormais disponibles — y compris un canal sécurisé de partage de renseignements créé dans le cadre de l’Economic Crime and Corporate Transparency Act. L’idée est d’empêcher la criminalité financière de se propager entre les entreprises avant qu’elle ne prenne racine. Et la FCA, de son côté, investit réellement des ressources pour atteindre cet objectif.
Un signe précoce : le seuil pour le rapport d’activité suspecte de défense contre le blanchiment d’argent a été ajusté à 3 000 £. Ce n’est pas un simple ajustement mineur.
IA et 56 millions de dossiers par jour
L’opération de supervision de la FCA est plus vaste que ce que la plupart des gens réalisent. Leurs systèmes traitent désormais plus de 56 millions de dossiers par jour, utilisant l’IA pour identifier plus rapidement les entreprises à haut risque qu’une révision manuelle ne pourrait le faire. L’équipe de Smart intègre des données des secteurs juridique et comptable dans ce pipeline, ce qui donne essentiellement à la FCA une vision beaucoup plus large de l’endroit où la criminalité organisée pourrait s’implanter dans les services financiers.
L’agence travaille également vers ce qu’elle appelle la « supervision agentique » — un modèle où la technologie gère davantage la reconnaissance des schémas et la surveillance de routine. Mais Smart a été clair que le jugement humain reste central. L’IA trouve les signaux ; les gens prennent encore les décisions. C’est probablement le bon équilibre pour l’instant, bien que la technologie évolue rapidement.
L’équipe multidisciplinaire de la FCA comprend près de 400 avocats praticiens. C’est une capacité interne sérieuse, et cela va beaucoup compter alors que l’autorité se prépare pour sa prochaine grande expansion.
60 000 cabinets juridiques et comptables concernés
Voici le grand chiffre. La FCA s’apprête à assumer des responsabilités de supervision anti-blanchiment pour environ 60 000 entités dans les secteurs juridique et comptable. C’est une augmentation massive de la portée, et l’autorité développe une expertise spécifique au secteur pour y faire face. Smart a reconnu l’ampleur de la tâche — ce ne sont pas des entreprises qui ressemblent ou se comportent comme des banques, et une approche unique ne fonctionnera pas.
La FCA a engagé un dialogue avec les superviseurs des organismes professionnels dans les deux secteurs pour comprendre les réalités opérationnelles sur le terrain. L’objectif est de s’assurer que les contrôles anti-blanchiment sont réellement calibrés aux risques spécifiques auxquels chaque type d’entreprise est confronté, plutôt que d’appliquer des cadres génériques qui ne conviennent pas. On ne sait pas encore exactement à quoi ressemblera ce calibrage en pratique pour les petites pratiques juridiques, mais l’intention semble sincère.
Et il ne s’agit pas seulement d’ajouter de la surveillance. La FCA cherche également à réduire le fardeau inutile sur les entreprises qu’elle supervise déjà. Les ajustements de déclaration de transactions devraient permettre aux entreprises d’économiser 100 millions de livres sterling par an. C’est de l’argent réel, et cela libère les équipes de conformité pour se concentrer sur les travaux à plus haut risque plutôt que de se noyer dans des déclarations de faible valeur.
Smart a été direct sur un point : les entreprises avec des normes élevées et des contrôles solides n’ont rien à craindre. L’attention de la FCA est sur les mauvais acteurs, pas sur la création de maux de tête pour les entreprises qui font les choses correctement.
Le programme de fusion de données de la NCA est un autre élément du puzzle. Il rassemble les données bancaires avec les renseignements des forces de l’ordre pour repérer les menaces émergentes plus tôt. Les entreprises qui alimentent ce système avec des données de transactions suspectes aident, en fait, tout le réseau à voir plus loin. C’est une sorte de multiplicateur de force — plus les entreprises participent de manière significative, plus l’image devient nette pour tous ceux qui essaient d’empêcher l’argent de circuler.
La criminalité financière ne devient pas plus simple. Les flux transfrontaliers, les structures d’entreprise complexes et les techniques de blanchiment de plus en plus sophistiquées signifient que les régulateurs du monde entier tentent de rattraper leur retard. L’orientation de la FCA vers une supervision axée sur le renseignement, plutôt que sur des vérifications de conformité formelles, est probablement la bonne direction. Mais le véritable test viendra lorsque ces 60 000 nouvelles entités entreront dans le champ d’application.
Le message plus large de Smart était qu’aucune agence ne peut arrêter seule la criminalité financière. Les entreprises, les forces de l’ordre, les régulateurs — ils doivent tous avancer ensemble. La FCA parie que de meilleures données, une meilleure technologie et des partenariats plus étroits permettront d’y parvenir. Les 100 millions de livres sterling d’économies annuelles projetées pour les entreprises sont la carotte. La machine d’application de la loi traitant 56 millions de dossiers par jour est le bâton.
Questions Fréquentes
Quel est le nouveau seuil de la FCA pour le rapport d’activité suspecte de défense contre le blanchiment d’argent ?
La FCA a ajusté le seuil à 3 000 £, réduisant ainsi les rapports de faible valeur pour que les ressources puissent se concentrer sur les activités à plus haut risque.
Combien d’entités la FCA supervisera-t-elle dans les secteurs juridique et comptable ?
La FCA se prépare à assumer des fonctions de supervision anti-blanchiment pour environ 60 000 entités dans les secteurs juridique et comptable.
