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CACEIS UK rédige un chèque de 31,7 millions de livres. La banque de services d’actifs a accepté un paiement volontaire après que la Financial Conduct Authority a découvert qu’elle avait laissé les clients de WealthTek exposés pendant des années en raison de contrôles faibles contre la criminalité financière.
L’intervention de la FCA ne s’est pas arrêtée à CACEIS. En tout, le régulateur a rassemblé plus de 57 millions de livres en compensation pour les clients de WealthTek, en tirant de l’argent de trois institutions financières distinctes — CACEIS UK, Sapia Partners et Barclays Bank UK — chacune ayant joué un rôle dans ce désordre. CACEIS avait été le sous-conservateur de WealthTek depuis novembre 2020, et durant cette période, elle a essentiellement ignoré les signaux d’alerte. L’entreprise a ouvert des comptes clients pour WealthTek, savait ou aurait dû savoir que WealthTek n’était pas autorisé à détenir certains actifs clients, et n’a pas agi lorsque ses propres systèmes internes ont signalé des problèmes. C’est un ensemble d’échecs assez accablant pour une entreprise censée être un garde-fou dans la chaîne de conservation.
Therese Chambers, s’exprimant au nom de la FCA, a déclaré que des contrôles robustes contre la criminalité financière sont essentiels pour garder les actifs des clients en sécurité. Elle a également précisé que la décision de CACEIS UK de coopérer — et de faire le paiement volontaire — a directement influencé le choix du régulateur de ne pas infliger à l’entreprise une sanction financière formelle.
Où va le montant de 31,7 millions £
La répartition est simple. Sur les 31,7 millions de livres, 30,9 millions vont aux administrateurs de WealthTek. Les 800 000 livres restants vont au Financial Services Compensation Scheme. Une fois que le FSCS aura terminé son propre travail de récupération, tout excédent sera distribué aux clients éligibles.
À noter : la FCA avait initialement prévu une amende de 23 091 000 livres pour CACEIS UK. Ce chiffre n’a pas été retenu. Parce que l’entreprise a coopéré et accepté le règlement volontaire, la pénalité a été remplacée par le paiement volontaire plus important. Ainsi, les clients sont probablement sortis gagnants par rapport à ce qu’ils auraient été avec une simple amende.
CACEIS n’était pas seule à faire face aux conséquences. Barclays Bank UK a pris une amende de 3 093 600 livres pour une gestion inadéquate du risque de criminalité financière, en plus d’un paiement volontaire distinct de 6 281 757 livres aux clients de WealthTek. Sapia Partners LLP a accepté un paiement de 19 637 950 livres pour compenser les clients confrontés à des déficits. En ajoutant tout cela, la FCA a forcé un montant substantiel d’argent à revenir vers les personnes qui ont été lésées.
L’effondrement de WealthTek et l’affaire criminelle
WealthTek ne s’est pas toujours appelée WealthTek. L’entreprise opérait auparavant sous le nom de Vertus Asset Management LLP avant de changer de marque, et elle était sous la régulation de la FCA depuis janvier 2020. Les choses se sont rapidement dégradées une fois que les régulateurs ont examiné de près. En avril 2023, la FCA a ordonné à WealthTek de cesser complètement ses opérations et a fait appel à des administrateurs spéciaux — une mesure drastique, mais que le régulateur a jugée nécessaire pour protéger les clients et stabiliser ce qui restait de l’entreprise.
Le volet criminel de l’affaire est encore en cours. John Dance, le partenaire principal de WealthTek, fait face à plusieurs accusations, dont fraude et blanchiment d’argent. Son procès est prévu pour septembre 2027 à la Southwark Crown Court. Aucun verdict pour l’instant, et aucune précision de la source sur ce que couvrent spécifiquement les accusations de fraude au-delà de ces deux catégories.
L’enquête de la FCA sur CACEIS UK a été bouclée en 13 mois. Le régulateur pousse fort pour accélérer ses délais d’application, et 13 mois pour une affaire aussi complexe est probablement plus rapide que ce à quoi l’industrie s’attendait. Si ce rythme se maintient pour d’autres enquêtes en cours reste incertain.
Un schéma à travers plusieurs institutions
Il vaut la peine de prendre du recul pour regarder l’ensemble de la situation ici. Trois entreprises financières différentes — CACEIS, Barclays, Sapia — ont toutes eu une exposition à WealthTek, et les trois ont fini dans le collimateur de la FCA. Ce n’est pas une coïncidence. Cela vous en dit long sur la façon dont WealthTek opérait et comment elle a réussi à continuer aussi longtemps.
Barclays est une institution majeure avec une infrastructure de conformité sérieuse. Une amende de plus de 3 millions de livres pour une gestion inadéquate du risque de criminalité financière n’est pas quelque chose qui se produit parce qu’un analyste junior a raté une note de service. Le paiement de près de 20 millions de livres de Sapia Partners est significatif pour une entreprise plus petite. Et CACEIS, occupant le rôle de sous-conservateur, avait une vue directe sur ce que WealthTek faisait avec les actifs des clients.
L’approche de la FCA ici — mélangeant des amendes formelles avec des accords de paiement volontaire — semble conçue pour maximiser ce qui revient réellement aux clients plutôt que dans les coffres du régulateur. Que ce soit le bon compromis est un débat légitime, mais d’un point de vue purement axé sur la récupération des clients, 57 millions de livres battent une série de petites pénalités.
Le procès de Dance en 2027 répondra probablement à certaines des plus grandes questions sur la façon dont le système fonctionnait et qui savait quoi. D’ici là, les administrateurs continuent de travailler sur le processus de récupération, et le FSCS conserve sa part de 800 000 livres en attendant le résultat.
L’enquête de la FCA sur CACEIS UK a été conclue en 13 mois.
Questions Fréquentes
Qu’a fait de mal CACEIS UK dans l’affaire WealthTek ?
CACEIS UK, agissant en tant que sous-conservateur de WealthTek depuis novembre 2020, a ouvert des comptes clients pour WealthTek et n’a pas agi sur des informations montrant que WealthTek n’était pas autorisé à détenir certains actifs clients, ignorant les alertes de ses propres systèmes internes.
Quelle est la compensation totale que la FCA a obtenue pour les clients de WealthTek ?
La FCA a obtenu plus de 57 millions de livres au total, tirés de CACEIS UK (31,7 millions de livres), Barclays Bank UK (6 281 757 livres de paiement volontaire plus une amende de 3 093 600 livres) et Sapia Partners (19 637 950 livres).
