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Le Banco Central de la República Argentina (BCRA) élabore un plan audacieux qui pourrait transformer le paysage de la finance numérique en Argentine. En effet, le pays envisage d’autoriser les banques commerciales à offrir des services de trading et de garde de cryptomonnaies, y compris le Bitcoin, à leurs clients dès avril 2026.
Cette initiative représenterait un retournement de situation significatif par rapport à la politique de mai 2022, lorsque le BCRA avait interdit aux banques toute opération liée aux actifs numériques à cause de préoccupations concernant la stabilité financière et le blanchiment d’argent. Depuis cette interdiction, les transactions de cryptomonnaies en Argentine se sont principalement déroulées via des canaux informels ou des plateformes offshore, limitant l’accès direct aux services de crypto pour de nombreux citoyens.
Le cadre proposé permettrait aux banques d’intégrer directement ces services dans leurs applications mobiles et comptes, facilitant ainsi le trading et la garde sécurisée de certaines cryptomonnaies. Les nouvelles opérations seraient soumises à des exigences plus strictes en matière de capital, de sécurité et de liquidité, tout en respectant les normes de connaissance client (KYC) et de lutte contre le blanchiment d’argent (AML) imposées par la Commission nationale des valeurs mobilières d’Argentine (CNV).
Historiquement, l’Argentine a lutté contre une inflation persistante et des contrôles de change stricts, ce qui a poussé de nombreux citoyens à se tourner vers les cryptomonnaies pour protéger leurs économies. Selon une étude de Chainalysis, le pays se classe 15ème au monde pour le nombre d’utilisateurs de portefeuilles crypto actifs, avec environ 10 millions de comptes. Entre juillet 2023 et juin 2024, l’Argentine a traité environ 91 milliards de dollars en transactions on-chain, dont plus de 60 % impliquaient des stablecoins.
L’impulsion pour ce changement vient en partie du président pro-Bitcoin, Javier Milei, qui a pris ses fonctions en décembre 2023. Connu pour son plaidoyer en faveur de la liberté financière, Milei soutient l’accès à des monnaies alternatives. Sous son administration, le BCRA a montré une volonté de réexaminer les restrictions antérieures pour moderniser les services financiers.
Les banques locales, qui avaient déjà testé des outils de trading avant l’interdiction de 2022, se préparent à réintégrer le marché des cryptomonnaies. Elles développent des systèmes qui pourraient soutenir ces services régulés dès que la nouvelle réglementation sera approuvée.
Sur le plan mondial, cette démarche s’inscrit dans une tendance plus large. Aux États-Unis, l’annulation du SAB121 de la Securities and Exchange Commission en janvier 2025 a permis à des banques majeures comme Citi et State Street d’envisager des services de garde de cryptomonnaies. De même, en Europe, de plus en plus de banques intègrent les offres de crypto pour leurs clients de détail.
Cependant, plusieurs défis subsistent. Les autorités argentines doivent encore finaliser le cadre réglementaire, en évaluant notamment les contrôles des risques, les normes de reporting et les actifs que les banques pourront supporter. La priorité est de trouver un équilibre entre l’innovation et la protection des consommateurs tout en assurant la stabilité du marché.
Si cette réglementation est mise en œuvre, l’Argentine pourrait devenir un exemple pour d’autres nations confrontées à des économies en forte inflation, où les citoyens utilisent les cryptomonnaies comme une couverture contre la dévaluation de la monnaie. Cependant, certains sceptiques soulignent les risques potentiels, notamment en matière de sécurité informatique et de régulation insuffisante, qui pourraient compromettre la stabilité financière.
Bien que le BCRA n’ait pas confirmé de calendrier définitif, des sources internes indiquent qu’une décision pourrait être prise d’ici avril 2026. Cette étape pourrait marquer une nouvelle ère de convergence entre les services bancaires traditionnels et les actifs numériques en Argentine, offrant des leçons précieuses pour d’autres pays explorant des solutions similaires.
