Le PDG de Ripple, Brad Garlinghouse, a partagé une projection audacieuse lors de l’événement XRP APEX 2025 à Singapour, affirmant que XRP pourrait capter plus de 14 % du volume global des paiements transfrontaliers de SWIFT d’ici cinq ans. Ses propos mettent en lumière une transformation de l’infrastructure financière — passant des systèmes traditionnels de messagerie vers des réseaux de liquidité basés sur la blockchain.
Plutôt que de se concentrer sur la communication classique entre banques, Garlinghouse soutient que la vraie valeur dans le système financier moderne réside dans la gestion directe de la liquidité. Dans ce domaine, XRP, l’actif numérique natif de l’écosystème Ripple, est prêt à jouer un rôle majeur.
« Aujourd’hui, SWIFT comporte deux volets : la messagerie et la liquidité, » explique Garlinghouse. « La liquidité appartient aux banques. Je m’intéresse moins à la messagerie et davantage à la liquidité. Si vous contrôlez toute la liquidité, c’est bénéfique pour XRP… Je dirais cinq ans, 14 %. »
Cette prévision prépare le terrain pour une intégration croissante de XRP dans la finance institutionnelle, d’autant plus que Ripple étend ses solutions de paiement à l’échelle mondiale.
Le monde financier s’est longtemps reposé sur SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) pour coordonner les paiements internationaux. Cependant, Garlinghouse souligne que SWIFT ne déplace pas directement l’argent — il fournit uniquement la messagerie qui ordonne aux banques de le faire.
Cette dépendance à des intermédiaires multiples engendre souvent des inefficacités : transactions échouées, coûts élevés et délais dus à des erreurs humaines et des normes inconsistantes. Une simple erreur de saisie ou un code SWIFT incorrect peut faire échouer un paiement, soulignant les limites d’une infrastructure dépassée.
À l’inverse, le système blockchain de Ripple intègre à la fois messagerie et liquidité, offrant une visibilité complète et un règlement quasi instantané à travers les frontières. Cette différence, selon Garlinghouse, place XRP en position de surpasser SWIFT dans les années à venir.
La solution de paiement actuelle de Ripple, Ripple Payments, vise à résoudre les principaux points douloureux du transfert d’argent mondial : transparence, rapidité, coût et certitude. Elle permet des transferts directs en utilisant XRP comme monnaie-pont, supprimant le besoin de multiples intermédiaires.
Ripple a également lancé un stablecoin, RLUSD (Ripple USD), pour compléter XRP dans les règlements. Cette stratégie hybride combine des actifs stables résistants à la volatilité avec la rapidité de XRP, offrant une flexibilité aux institutions financières et entreprises.
Selon Ripple, leur infrastructure de paiement connecte désormais plus de 90 % du marché mondial des changes. Cette large couverture donne un avantage à XRP alors que la société cherche à exploiter des corridors encore inexploités, des marchés émergents et la finance d’entreprise.
Dans un billet de blog datant de mai, Ripple a exposé ce qu’elle considère comme les problèmes fondamentaux des opérations SWIFT. Le texte souligne que la dépendance à la saisie manuelle, aux normes inconsistantes et à la visibilité limitée conduit à des transactions sujettes à l’échec.
« La plupart des paiements transfrontaliers reposent encore sur des processus manuels, » lit-on. « Une erreur dans un numéro de compte, un code SWIFT erroné ou des instructions de paiement incomplètes peuvent tous entraîner l’échec d’une transaction. »
Ripple estime que ce modèle obsolète ne répond plus à la rapidité et à la transparence exigées par le commerce mondial moderne. La société promeut donc son infrastructure blockchain comme une évolution nécessaire.
Bien que le chiffre de 14 % évoqué par Garlinghouse puisse sembler ambitieux, il n’est pas hors de portée. Selon des estimations récentes, le marché des paiements transfrontaliers traite plus de 150 000 milliards de dollars par an. Une part de 14 % représenterait plus de 20 000 milliards de volume — une opportunité énorme.
Les succès réglementaires actuels de Ripple, ses partenariats grandissants et son intégration à la finance traditionnelle soutiennent cet objectif. La société collabore avec plusieurs banques centrales, fournisseurs de paiement et sociétés de transfert de fonds pour proposer des services blockchain conformes aux normes.
De plus, l’adoption croissante de la blockchain en Asie, en Amérique latine et au Moyen-Orient témoigne d’une volonté des acteurs mondiaux d’aller au-delà de SWIFT.
À travers le secteur financier, la nécessité d’améliorer les systèmes existants fait consensus. Même le G20 et le FMI appellent à des améliorations dans les règlements transfrontaliers. Des pays comme Singapour, le Brésil et l’Inde investissent dans des réseaux de paiement en temps réel et explorent les monnaies numériques des banques centrales (CBDC).
Ripple entend s’insérer dans cette transformation avec son infrastructure blockchain. Le temps de règlement rapide de XRP — généralement moins de 5 secondes — en fait un candidat idéal pour les transactions internationales instantanées. En comparaison, les transferts SWIFT peuvent prendre plusieurs jours et impliquer plusieurs banques.
Ces différences sont particulièrement marquées dans les régions où les systèmes financiers sont fragmentés ou où les petites et moyennes institutions sont mal desservies.
Si la vision de Ripple se réalise, XRP ne sera pas simplement un token spéculatif — il deviendra la colonne vertébrale des transferts financiers à grand volume dans le monde. Cette transition ne se fera pas du jour au lendemain, mais l’échéance de cinq ans donnée par Garlinghouse reflète la confiance de Ripple dans son produit et les tendances du marché.
L’intérêt institutionnel joue aussi un rôle. Gestionnaires d’actifs, banques et fintechs commencent à intégrer les actifs numériques — non seulement pour la négociation, mais pour leur utilité. XRP, avec ses coûts réduits et sa rapidité, devient une alternative viable pour des cas d’usage réels.
La prédiction de Brad Garlinghouse selon laquelle XRP pourrait capter 14 % du volume SWIFT d’ici 2030 reflète plus que de l’optimisme — elle incarne le plan à long terme de Ripple pour transformer les fondations du système financier mondial. L’entreprise mise sur la liquidité et la rapidité, et non plus sur la messagerie héritée, pour définir la prochaine ère des paiements.
À mesure que les institutions financières poursuivent leur transformation digitale, Ripple estime posséder les outils pour remodeler la manière dont la valeur circule mondialement. Et si XRP joue le rôle central envisagé par Garlinghouse, les cinq prochaines années pourraient complètement redéfinir les paiements transfrontaliers.
Mike T, un journaliste crypto accomplie, captive les auditeurs avec son analyse approfondie et ses reportages perspicaces sur le paysage en constante évolution de la blockchain et des cryptomonnaies. Avec un regard avisé sur les tendances du marché et un talent pour simplifier les concepts complexes, le travail de Mike est devenu une lecture indispensable pour les amateurs de crypto et les nouveaux venus.
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