Le code de TikTok suggère des paiements entre pairs dans les messages directs

Enfoui dans la version actuelle de TikTok pour iPhone aux États-Unis, les développeurs ont découvert un code qui ressemble beaucoup à une fonctionnalité de transfert d’argent direct. Ce n’est pas actif. Ce n’est pas confirmé. Mais c’est là.

Le code, repéré dans la base de code existante de l’application, esquisse un tableau assez complet de la façon dont la fonctionnalité pourrait fonctionner. Les destinataires devraient appuyer pour accepter un paiement entrant avant qu’il n’expire. Les expéditeurs recevraient des notifications de statut tout au long du processus. Et les utilisateurs pourraient joindre un message à un paiement — à peu près de la même manière que Venmo fonctionne lorsque vous ajoutez une note à une transaction. TikTok Pay, l’outil de paiement existant de l’entreprise déjà en fonctionnement au Vietnam, en Malaisie et en Thaïlande, alimenterait l’ensemble du système. Un porte-parole de TikTok a déclaré que la fonctionnalité n’est pas en test sur aucun marché et en est encore à ses débuts. Donc, ne l’attendez pas pour demain.

TikTok Pay a déjà des racines en Asie du Sud-Est

TikTok Pay n’est pas une idée nouvelle. L’outil est actif sur les marchés d’Asie du Sud-Est depuis un certain temps, gérant les achats dans l’écosystème de commerce électronique et de divertissement de l’application. TikTok Shop, les cadeaux virtuels que les créateurs peuvent convertir en argent réel, les pourboires en direct pendant les diffusions — tout cela fonctionne grâce à cette même couche de paiement. La plateforme a généré plus de 2,9 milliards de dollars cette année grâce aux dépenses des consommateurs uniquement, et elle a occupé la première place en termes de revenus d’achats intégrés depuis 2022. C’est une empreinte financière sérieuse pour une application que la plupart des gens considèrent encore comme un endroit pour regarder des vidéos courtes.

ByteDance, la maison mère de TikTok, a commencé à construire cela en 2021. C’est à ce moment-là que l’entreprise a lancé Douyin Pay pour son homologue chinois, Douyin. Avec Douyin Pay, les utilisateurs lient directement leurs comptes bancaires à l’application et l’utilisent pour faire des achats, payer des diffusions en direct et envoyer des pourboires aux créateurs. La version américaine de TikTok a été plus lente à y parvenir, mais les signaux d’embauche sont difficiles à ignorer. ByteDance recrute activement pour des rôles de services financiers aux États-Unis et à l’international, et plusieurs des dirigeants à la tête de cette initiative viennent de JPMorgan Chase.

Ce n’est pas une coïncidence. Les anciens de JPMorgan ont tendance à apporter une maîtrise de la réglementation et un savoir-faire en matière d’infrastructure de paiement. ByteDance veut probablement les deux.

Le problème du contenu financier ne disparaîtra pas

Voici la partie délicate. TikTok veut être une plateforme de paiements tout en luttant simultanément pour contrôler le contenu financier déjà présent sur l’application. Les créateurs de contenu financier y ont construit d’énormes suivis, et tous ne vendent pas de bons conseils. Certains promeuvent des produits non autorisés ou carrément risqués. TikTok a interdit les promotions payées de produits de cryptomonnaie et de trading forex, ce qui est une mesure raisonnable. Mais l’application de cette règle a été inégale. Les créateurs continuent de trouver des solutions de contournement, et les régulateurs — y compris les autorités de Singapour qui tentent de réprimer la publicité financière non autorisée — n’ont pas réussi à combler entièrement l’écart.

Et c’est là que réside la tension. La plateforme veut faire circuler de l’argent. Mais elle ne peut pas contrôler pleinement les messages financiers déjà présents dans ses flux. Ces deux éléments vont entrer en collision de manière plus intense une fois que les transactions réelles seront en jeu.

Ajouter des transferts entre pairs dans les messages directs renforcerait de manière significative le rôle de TikTok dans la vie financière des utilisateurs. Actuellement, l’application touche l’argent principalement à travers les achats et les paiements aux créateurs. Une fonctionnalité de transfert basée sur les messages directs change cela. Elle fait de TikTok un endroit où l’argent circule entre utilisateurs ordinaires — pas seulement entre fans et créateurs, pas seulement entre acheteurs et vendeurs. C’est une catégorie réglementaire différente, et cela entraîne un niveau de surveillance différent.

Ce qui attend ByteDance dans sa poussée vers les paiements

L’ambition plus large de ByteDance ici est assez claire. L’entreprise veut que les transactions financières soient intégrées dans ses plateformes de la même manière qu’elles le sont dans WeChat en Chine. Douyin Pay a donné à ByteDance un modèle fonctionnel. Maintenant, la question est de savoir jusqu’où ce modèle peut voyager en dehors de la Chine, et à quelle vitesse.

Le marché américain est compliqué. La situation légale et réglementaire de TikTok là-bas n’a jamais été simple, et ajouter le mouvement d’argent au produit ne fait qu’augmenter les enjeux. Tout déploiement de transferts directs devrait passer un sérieux contrôle de conformité — partenariats bancaires, licences de transmission d’argent selon l’État, obligations de protection des consommateurs. Rien de tout cela n’est impossible, mais rien de tout cela n’est rapide non plus.

Donc, le code caché est réel. L’ambition derrière est réelle. Que TikTok lance réellement les paiements entre pairs aux États-Unis, et quand, reste flou. Le commentaire du porte-parole sur les « premiers stades » pourrait signifier six mois ou trois ans. Aucun détail sur un calendrier. Les recrutements de JPMorgan travaillent probablement sur cette question en ce moment.

TikTok a généré plus de 2,9 milliards de dollars en dépenses des consommateurs cette année.