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Le régulateur australien des entreprises poursuit HSBC devant la Cour fédérale, réclamant une amende de 35 millions AU$ pour ce qu’il considère comme un échec prolongé à protéger les clients contre les escroqueries par usurpation d’identité. La proposition conjointe de pénalité d’ASIC et HSBC attend encore l’approbation d’un juge — et ce juge a déjà remis en question si le montant est suffisant.
HSBC était au courant du problème des années avant d’agir de manière significative. La banque a repéré les escroqueries par usurpation d’identité dès mai 2021, mais n’a mis en place des contrôles adéquats sur les transferts internes qu’après mai 2024. C’est une période de trois ans durant laquelle la banque a essentiellement observé la menace croître sans agir. Rien qu’entre mai 2023 et mai 2024, les signalements de transactions non autorisées ont bondi de 380 %. En élargissant la période — de janvier 2020 à août 2024 — plus de 1 000 signalements de transactions non autorisées se sont accumulés, représentant 34,6 millions AU$ de pertes. Et ce n’était pas seulement les contrôles manquants. Les enquêtes sur les escroqueries de HSBC ont traîné en moyenne 144 jours, et les clients qui ont perdu l’accès à leur compte après avoir été escroqués ont reçu peu ou pas de soutien pour le récupérer.
Pas vraiment une simple négligence.
Des personnes réelles, des pertes réelles
Les dossiers de la cour d’ASIC donnent des noms — ou du moins des visages — aux dommages. Un technicien dentaire de 51 ans. Un assistant architecte de 25 ans. Un couple victorien. Un père de 41 ans. Chacun d’eux a perdu entre 47 000 AU$ et 50 000 AU$. Ce n’étaient pas des chiffres abstraits sur une feuille de calcul. Plusieurs victimes ont dû emprunter de l’argent pour combler le manque. D’autres ont fait face à un stress financier sérieux qui n’a probablement pas disparu rapidement.
HSBC a depuis lancé un programme de réparation. La banque a indemnisé 21,5 millions AU$ aux clients affectés et a récupéré 6,5 millions AU$ en leur nom. C’est significatif — mais c’est aussi une réponse qui est venue après que les pertes se soient produites, pas avant.
L’écart entre ce qui a été perdu (34,6 millions AU$) et ce qui a été indemnisé et récupéré (environ 28 millions AU$ combinés) est encore assez important. Et aucun de cet argent ne redonne le temps et le stress que ces clients ont traversés.
L’effort plus large d’ASIC contre les fautes bancaires
Le cas de HSBC s’inscrit dans une vaste campagne de régulation. ASIC a collecté 349,8 millions AU$ en pénalités civiles rien que dans la seconde moitié de 2025. ANZ a subi un coup de 250 millions AU$ pour des échecs systémiques. Cbus a fait face à 23,5 millions AU$ d’amendes liées à des problèmes de traitement des prestations de décès. RAMS Financial Group et NAB ont également été pris dans la poussée d’application d’ASIC durant cette période.
Et la présidente d’ASIC, Sarah Court, a été directe sur ce que signifie le cas HSBC au-delà de l’Australie. Elle l’a présenté comme un précédent mondial — un signal aux banques du monde entier qu’elles ont le devoir de protéger les clients contre les escroqueries, pas seulement le devoir de traiter les transactions. Selon Court, le cas est censé mettre cette responsabilité au premier plan pour le secteur bancaire international.
Il convient de noter qu’il s’agit de la première action en justice d’ASIC alléguant spécifiquement qu’une banque a échoué à protéger les clients contre les escroqueries. Une première du genre. Cela seul rend la décision finale de la Cour fédérale significative, quel que soit le chiffre que le juge décidera.
Le montant de 35 millions AU$ est encore en attente d’approbation par la cour. Un juge a déjà exprimé des préoccupations quant à savoir si c’est suffisant — il y a donc une réelle chance que la pénalité finale soit plus élevée. On ne sait pas encore exactement quand la cour rendra sa décision.
Les problèmes de HSBC ne se limitent pas à l’Australie
HSBC traitait avec des régulateurs de l’autre côté du monde en même temps. Au Royaume-Uni en 2024, l’Autorité de régulation prudentielle a infligé à la banque une amende de 57,4 millions £ pour des manquements à la protection des dépôts des clients. L’Autorité de conduite financière a ajouté une autre amende de 6,28 millions £ par-dessus, liée à la façon dont HSBC a géré les clients en difficulté financière. Au total, cela représente plus de 63 millions £ d’amendes au Royaume-Uni en une seule année.
Ainsi, les maux de tête réglementaires de HSBC ne sont pas une histoire limitée à un seul pays. La banque fait face à un examen minutieux dans plusieurs juridictions pour ce qui ressemble à un schéma — des réponses lentes, des lacunes dans les contrôles, des clients laissés à absorber des pertes que de meilleurs systèmes auraient pu prévenir.
De retour en Australie, ASIC a également été occupé en dehors de la salle d’audience. À la mi-2025, le régulateur avait supprimé 6 900 sites Web d’escroqueries d’investissement et de phishing. Cela représente beaucoup de prévention de fraude au niveau de base en parallèle des affaires judiciaires de grande envergure.
Le tableau d’ensemble est celui de banques opérant dans un environnement où les régulateurs ont clairement fini d’être patients. Les 349,8 millions AU$ de pénalités d’ASIC en seulement six mois de 2025 ne sont pas un hasard — c’est une posture. Et le cas de HSBC, en tant que premier du genre pour des échecs liés aux escroqueries, est probablement celui que les autres banques surveillent de plus près en ce moment.
Le technicien dentaire a perdu entre 47 000 AU$ et 50 000 AU$. Tout comme l’assistant architecte. Tout comme le père. La banque savait que les escroqueries par usurpation d’identité étaient un problème en 2021.
Questions Fréquentes
Quelle pénalité HSBC risque-t-elle en Australie pour des échecs liés aux escroqueries ?
ASIC et HSBC ont conjointement proposé une amende de 35 millions AU$, mais elle est encore en attente d’approbation par la Cour fédérale, un juge ayant déjà remis en question si le montant est adéquat.
Combien de clients ont déposé des rapports de transactions non autorisées contre HSBC ?
Plus de 1 000 rapports de transactions non autorisées ont été déposés entre janvier 2020 et août 2024, totalisant 34,6 millions AU$ de pertes.
