FCA avertit les entreprises réglementées des risques liés aux prêteurs non réglementés

La FCA vient de publier des directives. Les entreprises réglementées doivent effectuer des vérifications approfondies lorsqu’elles travaillent avec des prêteurs non réglementés, des fournisseurs de garde et des sociétés de crédit-bail financier qui opèrent en dehors de la portée réglementaire complète de l’autorité de surveillance.

Environ 1 200 entreprises se trouvent dans un étrange flou réglementaire – elles sont enregistrées auprès de la FCA mais uniquement à des fins de lutte contre le blanchiment d’argent. Ces entreprises dites « Annexe 1 » ne sont pas soumises aux mêmes règles de conduite que les autres sociétés financières en vertu de la Financial Services and Markets Act. Et voici le hic : les clients qui se font avoir par ces entreprises ne peuvent pas porter leurs plaintes devant le Financial Ombudsman Service.

Un écart assez important là.

La diligence raisonnable devient cruciale

Les entreprises réglementées ne peuvent pas simplement faire confiance à ce que ces entités Annexe 1 leur disent. Elles doivent vérifier elles-mêmes le statut d’enregistrement, vérifier les informations de manière indépendante et évaluer les risques – y compris les éléments problématiques signalés dans l’évaluation nationale des risques de 2025. La FCA avait déjà envoyé des lettres d’avertissement aux PDG des entreprises Annexe 1 en 2024 concernant des normes douteuses de lutte contre le blanchiment d’argent.

Sarah Pritchard, qui dirige les marchés à la FCA, a déclaré que les entreprises réglementées portent la responsabilité de gérer les risques lorsqu’elles traitent avec ces entreprises à supervision limitée. Elle leur a essentiellement dit : « Vous êtes seuls pour la diligence raisonnable ici. »

Le régulateur a suivi avec 300 entreprises fin 2025 pour vérifier leur conformité. Pas exactement un léger coup de pouce.

Mais les consommateurs se retrouvent aussi pris dans ce désordre. La FCA a repéré des cas où des personnes sont conseillées de créer des sociétés à responsabilité limitée juste pour accéder à des prêts de prêteurs de financement relais non réglementés. Ces emprunteurs ne réalisent pas qu’ils renoncent à la protection du Financial Ombudsman Service si les choses tournent mal.

Un avertissement en mars 2026

Le 21 mars 2026, la FCA a de nouveau intensifié la pression. Le régulateur a dit aux entreprises qu’elles devaient se conformer aux exigences législatives et maintenir des contrôles robustes de lutte contre le blanchiment d’argent. En gros, ne soyez pas négligents juste parce que ces entreprises Annexe 1 opèrent dans une zone grise réglementaire.

L’autorité a eu des discussions continues avec les acteurs de l’industrie pour marteler les normes de conformité. Les suivis des 300 entreprises fin 2025 n’étaient pas juste des exercices de paperasse – la FCA voulait voir une réelle adhésion aux obligations de lutte contre le blanchiment d’argent.

Pritchard a souligné que la transparence et la responsabilité comptent dans les transactions financières, même lorsqu’une partie opère sous une supervision réglementaire limitée. Les entreprises réglementées qui s’engagent avec des entités Annexe 1 ne peuvent pas se décharger de la gestion des risques. Les participants au marché suivant FCA Probes Market Financial Solutions Over trouveront un contexte supplémentaire ici.

La FCA continue d’évaluer comment ces entreprises opèrent et quel impact elles ont sur le paysage financier plus large. La protection des consommateurs reste une grande préoccupation, surtout lorsque les gens ne comprennent pas à quoi ils s’engagent.

Les responsables sont assez vocaux sur la nécessité de transparence dans les transactions impliquant des entreprises Annexe 1. La position proactive du régulateur se manifeste dans sa décision de continuer à vérifier ces 300 entreprises, essayant de combler toute lacune de supervision.

Préoccupations de protection des consommateurs

L’accent s’étend aux scénarios où des individus forment des sociétés à responsabilité limitée pour accéder à des options de prêt non réglementées. La FCA continue de marteler que les consommateurs doivent comprendre les risques – en particulier la perte d’accès au Financial Ombudsman Service lorsque des différends surgissent.

Alors que la supervision se poursuit, la FCA reste engagée dans des discussions avec les entreprises réglementées pour renforcer les cadres de conformité. Cela fait partie d’un effort plus large pour maintenir l’intégrité du système financier et protéger les consommateurs des dommages potentiels.

La dernière communication du régulateur a souligné les risques spécifiques liés aux entités de prêt non réglementées. L’examen détaillé des pratiques de lutte contre le blanchiment d’argent avec ces 300 entreprises fin 2025 n’était pas un cas isolé – la FCA veut que ces entreprises respectent les normes de conformité et préviennent les activités financières illicites.

Pritchard a souligné que les entreprises doivent vérifier l’enregistrement des entités Annexe 1 et gérer activement tous les risques qu’elles identifient lors des processus de diligence raisonnable. On ne peut pas simplement cocher des cases et passer à autre chose.

L’autorité continue d’avertir les consommateurs des pièges potentiels lorsqu’ils traitent avec des prêteurs non réglementés, en particulier des arrangements complexes comme le financement relais non réglementé. L’absence de protection du Financial Ombudsman Service reste une préoccupation critique alors que la FCA essaie de protéger les consommateurs des litiges financiers imprévus. Ce développement s’aligne avec Crypto Analyst Warns Traders About TACO, soulignant des tendances plus larges du marché.

Le régulateur s’engage activement avec les parties prenantes de l’industrie pour améliorer la sensibilisation et la conformité. Cela fait partie d’une stratégie plus large pour s’assurer que toutes les entités du secteur financier peuvent gérer les défis posés par les entreprises non réglementées.

Des lignes de communication ouvertes avec les entreprises réglementées et les consommateurs renforcent l’importance de respecter les réglementations financières établies. La FCA ne recule pas de son rôle de surveillance, même lorsqu’elle traite avec des entreprises qui, techniquement, se situent en dehors de ses pleins pouvoirs réglementaires.

L’engagement de l’autorité à protéger le système financier contre une utilisation potentielle abusive se manifeste dans ces dialogues continus et actions de suivi avec des centaines d’entreprises.