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World Liberty Financial (WLFI) a déposé une demande pour une charte de banque fiduciaire nationale mercredi, rejoignant des sociétés telles que Circle, Ripple, Fidelity Digital Assets, BitGo et Paxos. Cette démarche permettrait d’étendre les services de stablecoins. Cependant, l’annonce a suscité des inquiétudes parmi les banques établies, qui y voient une tentative d’obtenir une reconnaissance fédérale tout en contournant les exigences réglementaires plus strictes des banques nationales sous licence complète.
Mercredi, WLFI, un projet soutenu par Trump, a révélé que sa filiale, WLTC Holdings LLC, avait soumis une demande de charte de novo à l’Office of the Comptroller of the Currency (OCC) pour créer la World Liberty Trust Company, National Association (WLTC). Cette institution projetée fonctionnerait comme une banque fiduciaire nationale, principalement axée sur les activités liées aux stablecoins. Les chartes de trust permettent aux entreprises d’opérer à travers les États-Unis sous un cadre fédéral unique, éliminant la nécessité de licences d’État individuelles.
Les banques fiduciaires diffèrent des banques complètes puisqu’elles ne peuvent généralement ni accepter de dépôts ni accorder de prêts. En prévision d’une approbation, WLFI a précisé que WLTC opérera sous une supervision fédérale complète et se conformera à la loi GENIUS, mettant en œuvre des normes strictes de lutte contre le blanchiment d’argent, de contrôle des sanctions et de cybersécurité. Les actifs des clients seront séparés, avec des réserves gérées indépendamment et des opérations soumises à des examens réguliers. Mack McCain, conseiller juridique général de World Liberty Financial, devrait assumer le rôle d’officier fiduciaire.
Les groupes de l’industrie bancaire ont exprimé leur mécontentement, avertissant que l’émission de chartes fiduciaires de cette manière pourrait augmenter le risque systémique tout en érodant l’intégrité et l’objectif initial du cadre de la charte. L’un des aspects les plus controversés porte sur les lacunes réglementaires et de surveillance. Bien que les entreprises cryptographiques puissent obtenir un statut similaire à celui des banques, elles ne sont pas soumises à l’ensemble des réglementations prudentielles auxquelles sont confrontées les banques traditionnelles, notamment les normes complètes de capital, de liquidité et de gestion des risques.
Face à la popularité croissante des entreprises cryptographiques cherchant ces licences, les banques ont commencé à tirer la sonnette d’alarme. Rebeca Romero Rainey, présidente et directrice générale de l’Independent Community Bankers of America, a déclaré en décembre que l’approbation conditionnelle de cinq chartes bancaires fiduciaires nationales par l’OCC étendait davantage la charte bancaire fiduciaire nationale au-delà de son but statutaire et historique, mettant en danger les consommateurs et créant des institutions que l’OCC n’est pas équipé pour résoudre de manière ordonnée.
En outre, les chartes fiduciaires nationales n’incluent pas automatiquement l’assurance de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) pour les actifs des clients, contrairement aux banques de détail. En cas de faillite d’une banque à charte crypto, les clients pourraient ne pas bénéficier des mêmes protections d’assurance, ce qui pourrait entraîner des pertes pour les personnes et les institutions qui ne comprennent pas les risques. Cela pourrait miner la confiance dans le système financier plus large si des services bancaires crypto largement utilisés connaissent des tensions ou des défaillances.
Il est généralement requis entre 12 et 18 mois pour que l’OCC évalue les demandes de chartes bancaires fiduciaires nationales, ce qui signifie que WLFI ne devrait pas recevoir de décision finale avant 2027. Les acteurs de l’industrie attendent avec impatience l’évolution de cette vague de demandes, observant de près les réactions des régulateurs et les ajustements potentiels du cadre réglementaire.
