Robinhood vise les clients fortunés avec le lancement d’un réseau de conseillers

Robinhood vient de faire une annonce majeure. L’application de trading souhaite connecter les utilisateurs disposant d’au moins 250 000 dollars avec des conseillers financiers indépendants grâce à un service appelé « Robinhood Advisor Network ». Et ces conseillers ne sont pas n’importe lesquels – ils doivent gérer au moins 500 millions de dollars et utiliser la plateforme de TradePMR pour participer.

C’est un véritable changement par rapport aux débuts de Robinhood. La société s’est fait connaître en permettant aux étudiants fauchés de trader des actions gratuitement, mais elle cible désormais une clientèle aisée avec des investissements sérieux. Tout a commencé après que Robinhood a racheté TradePMR l’année dernière, ce qui lui a donné accès à plus de 350 cabinets de conseil gérant plus de 40 milliards de dollars d’actifs clients. Robb Baldwin, le fondateur de TradePMR, a déclaré que le lancement se ferait par étapes et que les conseillers pourraient continuer à travailler de manière indépendante. C’est essentiel, car personne ne veut qu’une application dicte la gestion des portefeuilles de ses clients.

Une approche atypique.

Au lieu d’embaucher une multitude de conseillers financiers, Robinhood s’est transformé en service de mise en relation. Ils permettent aux entreprises indépendantes de puiser dans leur vaste base d’utilisateurs, composée de traders accros au mobile. C’est une stratégie intelligente, car les frais de trading n’apportent pas de revenus réguliers comme le font les frais de conseil. Désormais, ils rivalisent directement avec Charles Schwab et Fidelity, qui dominent ce secteur depuis toujours.

Le programme pilote commence d’abord avec les employés de Robinhood. C’est logique – le tester sur des personnes qui ne vous poursuivront pas en justice si quelque chose tourne mal. Les clients réguliers disposant de fonds suffisants peuvent s’attendre à voir ce service déployé au cours du deuxième trimestre, bien que Robinhood n’ait pas encore fixé de dates précises. Ils sont probablement encore en train de régler tous les détails techniques en coulisses. Plus sur ce sujet : LiquidChain vise la liquidité inter-chaînes avec.

Le PDG Vlad Tenev pense que ce mouvement est crucial pour l’avenir de Robinhood. Il a déclaré que le réseau de conseillers offre aux utilisateurs un accès à des outils et services financiers plus sophistiqués. En d’autres termes, ils veulent garder les riches sur leur plateforme au lieu de les voir partir pour des gestionnaires de patrimoine traditionnels. Tenev a également mentionné que cela pourrait attirer un tout autre type de clients – ceux qui recherchent une planification financière complète plutôt que d’acheter simplement des actions à la mode.

Les choses se compliquent ici.

Robinhood doit s’assurer que la connexion entre les utilisateurs et les conseillers ne devienne pas un désastre total. La marque de l’entreprise repose sur la simplicité et la facilité d’utilisation, donc si ce nouveau service semble compliqué, les gens ne resteront pas. Ils recueillent les retours de l’expérience pilote avec les employés pour résoudre les problèmes avant le lancement officiel.

L’accord avec TradePMR était en fait la base de tout cela. Robinhood n’a pas révélé combien ils ont payé, mais avoir accès à plus de 350 cabinets de conseil gérant 40 milliards de dollars valait clairement le coût. Baldwin a précisé que les conseillers du réseau peuvent toujours opérer de manière indépendante, ce qui devrait satisfaire les clients puisqu’ils recevront des conseils personnalisés adaptés à leurs situations spécifiques. Cela fait suite à UNE blockchain conforme à LA charia.

En coulisses, l’équipe technique de Robinhood travaille probablement d’arrache-pied pour mettre à jour leurs systèmes. Ils doivent s’assurer que tout fonctionne bien avec la plateforme de TradePMR, ce qui n’est pas simple quand on gère les économies de toute une vie. L’entreprise parie que sa réputation pour des services à bas coût l’aidera à voler des clients aux cabinets de gestion de patrimoine traditionnels, mais elle n’a encore rien dit sur les frais qu’elle facturera réellement.

L’industrie de la gestion de patrimoine est mûre pour une perturbation, les entreprises traditionnelles facturant des frais de conseil entre 0,5 % et 2 % par an sur les actifs gérés. Les grands acteurs comme Morgan Stanley et UBS ont maintenu leur emprise sur les clients fortunés grâce à des relations établies et un service haut de gamme, mais les jeunes investisseurs riches préfèrent de plus en plus des expériences numériques. Le moment choisi par Robinhood ne pourrait pas être meilleur – une étude récente de Cerulli Associates a révélé que 68 % des millionnaires de la génération Y souhaitent des conseils financiers axés sur la technologie, créant une opportunité massive pour les plateformes capables de combler le fossé entre le trading autonome et la gestion de patrimoine complète.

La concurrence dans ce domaine s’intensifie rapidement. Betterment et Wealthfront ont été des pionniers des services de robo-conseil, mais ciblent principalement les petits comptes, tandis que les courtiers établis comme TD Ameritrade (désormais partie de Schwab) et E*TRADE se démènent pour construire des réseaux de conseillers similaires. La frénésie d’acquisitions de Schwab au cours des dernières années montre à quel point ces relations de conseil sont devenues précieuses – elles génèrent des flux de revenus prévisibles que les commissions de trading ne peuvent tout simplement pas égaler. Pendant ce temps, de nouveaux entrants comme SoFi et M1 Finance se lancent également dans la gestion de patrimoine, mais aucun n’a la vaste base d’investisseurs particuliers de Robinhood, qui compte plus de 23 millions d’utilisateurs, à exploiter comme point de départ.