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Le Payments Vision Delivery Committee a dévoilé aujourd’hui sa grande feuille de route. Quatre poids lourds – HM Treasury, la Banque d’Angleterre, la Financial Conduct Authority et le Payment Systems Regulator – ont essentiellement présenté leur plan pour réformer la gestion de l’argent en Grande-Bretagne, y compris des éléments assez audacieux sur les actifs numériques et les stablecoins.
Le plan n’est pas que des paroles en l’air. C’est un plan concret qui informe les entreprises de ce qui s’en vient afin qu’elles puissent se préparer et peut-être tirer profit des changements. Le comité veut concrétiser la National Payments Vision du gouvernement, ce qui signifie en réalité construire un système de paiement performant et compétitif à l’échelle mondiale. Ils parlent de technologies de nouvelle génération, de nombreuses options de paiement, et s’assurent que les consommateurs et les entreprises puissent utiliser ces innovations sans difficulté. Le tout s’inscrit dans les plans de croissance économique, bien que les détails restent flous.
Les stablecoins reçoivent ici une attention particulière.
Le comité souhaite créer des règles pour les stablecoins qui n’étouffent pas l’innovation mais qui protègent aussi les consommateurs. C’est un équilibre délicat – ils ont besoin de cadres qui protègent les consommateurs tout en permettant aux monnaies numériques de fonctionner dans la réalité. Le Royaume-Uni essaie de trouver un juste milieu entre progrès et stabilité. Selon des sources proches du comité, ils examinent des modèles d’autres pays mais souhaitent quelque chose d’unique pour le Royaume-Uni.
La banque ouverte reçoit également un coup de pouce majeur, avec la FCA qui travaille d’arrache-pied pour s’assurer que les développeurs tiers puissent créer des applications innovantes autour des banques traditionnelles sans créer de cauchemars de sécurité. L’idée est assez simple – permettre à des entreprises extérieures de créer de meilleurs produits financiers en accédant aux données bancaires, mais de manière sécurisée. Les limites de paiement sans contact sont également en cours de révision, le Payment Systems Regulator étant chargé de déterminer ce qui est logique compte tenu des habitudes de dépenses actuelles. Les limites actuelles semblent dépassées alors que tout le monde utilise le sans contact pour tout, du café aux courses.
Les acteurs de l’industrie observent de près. Mais pour les délais ? Bonne chance pour les obtenir.
La Banque d’Angleterre a la lourde tâche de maintenir la stabilité des systèmes de paiement alors que tout change autour d’eux. Ils travaillent avec d’autres institutions financières pour construire des défenses contre les risques systémiques, ce qui signifie essentiellement s’assurer que le système entier ne s’effondre pas si une partie se brise. Ce n’est pas un travail glamour, mais quelqu’un doit le faire. Pour plus de détails, voir LES marchés financiers DU royaume.
Sarah Pritchard de la FCA a déclaré qu’ils se concentrent sur la création de règles qui favorisent l’innovation sans nuire aux consommateurs. Elle a été assez vocale sur l’équilibre entre la réglementation et le développement de nouvelles technologies de paiement. « Nous ne pouvons pas réguler l’innovation à outrance, mais nous ne pouvons pas non plus laisser les gens se faire avoir », a déclaré Pritchard lors d’une récente conférence de l’industrie. La FCA marche sur un fil – trop de réglementation tue le progrès, trop peu crée le chaos.
Le HM Treasury s’occupe des grandes lignes, s’assurant que les innovations en matière de paiement s’alignent avec les objectifs économiques plus larges. Un porte-parole du Trésor a mentionné qu’ils s’engagent à maintenir la compétitivité du Royaume-Uni dans les paiements mondiaux, bien qu’ils n’aient pas précisé comment exactement. Le gouvernement voit clairement l’innovation en matière de paiement comme liée aux priorités économiques nationales, mais relier ces points en pratique n’est pas simple.
Chris Hemsley du Payment Systems Regulator dirige une révision complète des systèmes actuels. Il veut des retours de tout le monde – acteurs de l’industrie, consommateurs ordinaires, probablement leurs grands-mères aussi. La révision devrait se terminer d’ici la fin de l’année avec des recommandations pour des changements et des améliorations. L’équipe de Hemsley se concentre sur la transparence et l’efficacité, ce qui peut sembler ennuyeux mais est crucial quand on déplace des milliards de livres quotidiennement.
Les actifs numériques ont reçu un traitement spécial lors de la réunion du comité du 27 février. Ils ont souligné la nécessité de construire des cadres réglementaires pour les monnaies numériques, surtout alors que la Banque d’Angleterre explore le lancement de sa propre monnaie numérique de banque centrale. La discussion sur la CBDC s’intensifie, les responsables essayant de comprendre comment une livre numérique soutenue par le gouvernement fonctionnerait aux côtés des cryptomonnaies privées et de l’argent traditionnel. C’est un sujet complexe qui pourrait transformer la manière dont les Britanniques gèrent l’argent.
La cybersécurité devient un casse-tête majeur. Pritchard de la FCA ne cesse de parler de l’augmentation des cyberattaques contre les institutions financières, et elle n’a pas tort – les menaces deviennent de plus en plus méchantes et sophistiquées. Le comité veut des protocoles de cybersécurité robustes dans tous les systèmes de paiement, ce qui signifie plus d’investissements dans la technologie de sécurité et probablement des coûts plus élevés pour toutes les parties impliquées. Voir aussi : LAutorité des marchés financiers du Royaume.
L’inclusion financière complète le plan, avec des efforts pour étendre l’accès aux paiements numériques aux communautés mal desservies d’ici 2027. Le HM Treasury coordonne avec les institutions financières locales pour s’assurer que ces communautés ne soient pas laissées pour compte alors que tout devient numérique. Cela fait partie de l’effort plus large du gouvernement pour un accès équitable aux services financiers, bien que les détails de mise en œuvre restent flous.
Le comité prévoit d’intégrer les paiements plus en évidence dans le Regulatory Initiatives Grid à partir de 2027. C’est du jargon bureaucratique pour dire « nous allons accorder plus d’attention à ces questions à l’avenir. »
La feuille de route du comité arrive alors que la Grande-Bretagne fait face à une pression croissante de la part de ses concurrents européens qui ont déjà lancé des stratégies de paiement numérique complètes. La France et l’Allemagne ont fait des progrès significatifs dans les monnaies numériques de banque centrale, tandis que les pays nordiques sont en tête en matière de taux d’adoption sans espèces.
Les grandes banques britanniques, dont Barclays et HSBC, ont déjà investi massivement dans les mises à niveau des infrastructures de paiement, anticipant les changements réglementaires. Les entreprises fintech comme Revolut et Monzo se positionnent pour tirer parti des expansions de la banque ouverte, avec des analystes de l’industrie prévoyant une augmentation des applications de paiement tierces une fois que les nouveaux cadres seront en place.
