L’Autorité de Conduite Financière avertit les cabinets d’avocats

Le régulateur financier britannique veut que les cabinets juridiques se retirent. L’Autorité de Conduite Financière a demandé aux cabinets d’avocats et aux sociétés de gestion de réclamations de reconsidérer leurs positions—et celles de leurs clients—alors qu’un vaste programme de redressement de 7,5 milliards de livres pour le financement automobile est en cours. Le programme couvre plus de 12 millions d’accords signés entre 2007 et 2024, et il est entièrement gratuit pour les consommateurs.

Mais certains cabinets d’avocats contestent le programme tout en représentant simultanément des clients qui ont besoin de compensation. Cela pose problème. Ces cabinets doivent informer leurs clients des éventuels retards, les laisser partir sans pénalités et envisager de renoncer entièrement aux frais. L’Autorité de Conduite Financière ne mâche pas ses mots.

Deux ans d’attente qui s’allongent

Certains consommateurs attendent déjà des réponses depuis plus de deux ans. Les budgets des ménages sont de plus en plus serrés chaque mois, et l’Autorité de Conduite Financière veut éviter d’ajouter des retards à ceux qui attendent déjà depuis trop longtemps. La logique du régulateur est assez simple : si votre cabinet d’avocats conteste le programme en justice, vous n’obtiendrez probablement pas votre argent de sitôt.

Et le comble ? Beaucoup de ces 12 millions d’accords n’impliquaient pas de faute grave. Le programme est conçu pour traiter un large éventail de cas, pas seulement les pires contrevenants. Ainsi, les consommateurs coincés avec des représentants légaux qui contestent tout le cadre pourraient passer à côté d’une compensation simple.

L’Autorité de Conduite Financière a autorisé ces sociétés de gestion de réclamations et ces cabinets d’avocats en premier lieu. Maintenant, elle leur demande de se retirer. Les consommateurs utilisant des sociétés de gestion de réclamations autorisées par l’Autorité de Conduite Financière ou des cabinets d’avocats régulés par la Solicitors Regulation Authority peuvent déposer des plaintes s’ils ne sont pas satisfaits de la manière dont leur cas est traité ou des frais qui leur sont facturés. Si la réponse n’est pas satisfaisante, ils peuvent faire appel au Claims Management Ombudsman ou au Legal Ombudsman.

Les frais mangent 36% de la compensation

Voici le calcul qui compte. Utiliser une société de gestion de réclamations ou un cabinet d’avocats pourrait coûter aux consommateurs jusqu’à 36% de leur compensation. Le programme est gratuit. Faites vous-même la soustraction.

L’Autorité de Conduite Financière est directe à ce sujet. Les consommateurs n’ont pas besoin d’intermédiaires pour accéder à la compensation. Le programme a été conçu pour être direct et accessible. Faire appel à des services tiers signifie perdre une partie de l’argent qui pourrait autrement aller directement dans les poches des gens. Pour quelqu’un à qui on doit 5 000 livres, cela pourrait représenter 1 800 livres de frais perdus.

Le régulateur a également mis en garde les consommateurs contre la signature avec plusieurs sociétés de gestion de réclamations ou cabinets d’avocats. Certaines personnes, désespérées de trouver une solution, ont engagé plusieurs représentants à la fois. C’est une recette pour des déductions de frais multiples. Chaque cabinet pourrait réclamer un pourcentage, et les consommateurs pourraient se retrouver avec bien moins que ce à quoi ils ont droit.

Les escrocs rôdent aussi. L’Autorité de Conduite Financière a averti que les fraudeurs prennent contact sans autorisation, prétendant que les gens ont droit à une compensation pour des commissions de financement automobile. Les appels, textos et emails non sollicités affluent. Le régulateur veut que les consommateurs signalent les communications indésirables à l’Information Commissioner’s Office et les publicités trompeuses à l’Advertising Standards Agency.

Plus de contexte : Les investisseurs en crypto surveillent alors que l’Autorité de Conduite Financière impose un remboursement de 19,6 millions de livres pour des échecs de gestion de fonds clients

C’est un schéma familier. Un grand programme de compensation est annoncé, les escrocs se déplacent rapidement. Le message de l’Autorité de Conduite Financière : si quelqu’un vous contacte à l’improviste en promettant une compensation pour le financement automobile, ce n’est probablement pas légitime.

Accès direct, sans intermédiaires

La structure du programme est conçue pour éliminer la complexité. Les consommateurs peuvent s’adresser directement au processus de l’Autorité de Conduite Financière sans payer qui que ce soit. C’est tout l’intérêt. Mais les cabinets d’avocats et les sociétés de gestion de réclamations ont construit des entreprises autour du traitement de ces réclamations, et certains ne sont pas prêts à se retirer discrètement.

L’initiative de l’Autorité de Conduite Financière pour la transparence parmi les représentants légaux vise à s’assurer que les clients comprennent ce qui se passe. Si un cabinet d’avocats conteste le programme en justice tout en représentant des clients individuels, ces clients doivent savoir que leurs cas pourraient être gelés. Ils ont besoin de l’option de sortir et de poursuivre la compensation directement.

Le calendrier est important ici. Deux ans, c’est long pour attendre une réponse à une plainte financière. Les dépenses des ménages ont fortement augmenté pendant cette période. Les factures d’énergie, les coûts alimentaires, le loyer—tout coûte plus cher maintenant qu’en 2023 ou 2024. L’Autorité de Conduite Financière veut faire circuler l’argent vers les consommateurs qui en ont besoin, pas le laisser bloqué dans des contestations juridiques.

Certains cabinets d’avocats pourraient soutenir qu’ils se battent pour de meilleurs résultats pour leurs clients. Peut-être pensent-ils que les calculs de compensation du programme sont trop bas, ou que les critères d’éligibilité sont trop étroits. Mais la position de l’Autorité de Conduite Financière est claire : le programme est équitable, il est complet, et il est prêt à payer. Les contestations juridiques ne font que ralentir le processus.

L’accent mis par le régulateur sur la vigilance contre les escroqueries reflète la rapidité avec laquelle les fraudeurs peuvent exploiter ces situations. Les consommateurs qui attendent depuis des années une résolution sont vulnérables aux promesses de paiements rapides. L’Autorité de Conduite Financière veut que les gens vérifient toute communication qu’ils reçoivent et signalent immédiatement toute activité suspecte.

Le programme de redressement du financement automobile est l’une des plus grandes initiatives de compensation lancées par l’Autorité de Conduite Financière. 7,5 milliards de livres, c’est une somme importante. Répartis sur 12 millions d’accords, cela représente en moyenne environ 625 livres par accord, bien que les paiements réels varient en fonction des circonstances individuelles. Pour de nombreux ménages, c’est une somme significative—suffisante pour couvrir un mois de loyer, rembourser une partie des dettes, ou constituer un petit fonds d’urgence.

L’avertissement de l’Autorité de Conduite Financière aux cabinets d’avocats et aux sociétés de gestion de réclamations est essentiellement le suivant : sortez du chemin ou dites à vos clients que vous bloquez leur argent. Laissez-les partir sans pénalités. Envisagez de renoncer aux frais. Arrêtez de compliquer les choses inutilement.