Community Trust ScoreVérifié
L’Autorité de conduite financière a perquisitionné trois locaux à Londres cette semaine, émettant des lettres de cessation et d’abstention aux opérateurs soupçonnés de mener des transactions illégales de cryptomonnaies de pair à pair. Elle n’a pas agi seule.
HMRC et le Metropolitan Police Service ont tous deux rejoint l’opération, en faisant un effort multi-agences contre ce que la FCA appelle un problème croissant et largement invisible. Le commerce de cryptomonnaies de pair à pair — où les acheteurs et les vendeurs traitent directement entre eux, sans passer par une bourse formelle — n’est pas fondamentalement nouveau. Mais le faire au Royaume-Uni sans enregistrement auprès de la FCA est illégal, point final. Et actuellement, il n’existe aucune entreprise de cryptomonnaies de pair à pair enregistrée auprès de la FCA opérant légalement dans le pays. Pas une seule. Cette absence est importante car elle signifie que chaque opération de cryptomonnaies de pair à pair actuellement en cours au Royaume-Uni est, par définition, non enregistrée. La FCA affirme que ce vide crée une voie directe pour le blanchiment d’argent, permettant aux fonds illégaux de circuler rapidement avec presque aucune surveillance.
Zero entreprises enregistrées. C’est le chiffre.
Ce que la FCA a réellement dit
Steve Smart, directeur exécutif de l’application de la FCA, a été assez direct sur la position de l’agence. Selon Smart, la FCA suit activement et perturbe les activités illégales de cryptomonnaies, et toute entreprise non enregistrée devrait s’attendre à être examinée. Il n’a pas adouci ses propos. Le message était essentiellement : si vous opérez sans enregistrement, vous êtes déjà sur le radar.
Le sergent-détective Sathish Alalasundaram de la Metropolitan Police a ajouté des précisions sur la difficulté de ces cas. Les enquêtes sur les cryptomonnaies sont complexes, a-t-il dit, en partie parce que les fonds se déplacent rapidement entre les juridictions — parfois plus vite que les enquêteurs ne peuvent suivre. Cette vitesse transfrontalière est probablement le plus grand casse-tête pour l’application de la loi. Une transaction qui commence à Londres peut toucher cinq pays en quelques minutes, et la tracer nécessite une coordination qui prend du temps que la plupart des enquêteurs n’ont pas.
Les opérations ont été menées dans le cadre des Règlements de 2017 sur le blanchiment d’argent, le financement du terrorisme et le transfert de fonds. C’est le cadre juridique sur lequel la FCA s’appuie lorsqu’elle s’attaque aux entreprises de cryptomonnaies qui évitent le processus d’enregistrement. Les actifs cryptographiques au Royaume-Uni sont largement non réglementés au-delà de mesures spécifiques de lutte contre le blanchiment d’argent, et ces mesures restent en vigueur jusqu’en octobre 2027. Ainsi, la fenêtre pour l’application de la loi sous le régime actuel est réelle, mais elle n’est pas permanente.
Construire sur les bases d’avril
L’action de septembre ne sort pas de nulle part. En avril, la FCA a mené une opération similaire et recueilli des preuves qui ont alimenté directement des enquêtes criminelles en cours. La FCA a confirmé que ces découvertes antérieures sont toujours actives. Ce n’est pas une opération ponctuelle — c’est une séquence.
La FCA a déjà agi dans ce domaine. Elle a précédemment poursuivi les opérateurs de réseaux illégaux de distributeurs automatiques de cryptomonnaies et a aidé à sécuriser des arrestations liées à des échanges de cryptomonnaies illégaux. L’agence semble considérer le commerce de pair à pair comme le prochain front, probablement parce qu’il est plus difficile à repérer qu’un distributeur automatique physique et plus facile à développer sans attirer l’attention. Quelqu’un qui gère une opération de pair à pair peut le faire depuis un téléphone. Il n’y a pas de matériel, pas de vitrine — ou du moins, il n’y en a pas besoin. Les trois locaux londoniens ciblés suggèrent que certains opérateurs travaillent encore depuis des emplacements fixes, ce qui les rend plus faciles à trouver.
Et l’approche de la FCA n’est pas purement réactive. L’agence encourage activement les consommateurs à vérifier si une entreprise de cryptomonnaies avec laquelle ils traitent figure sur le registre de la FCA. L’outil Firm Checker est la principale ressource pour cela. C’est une étape de base, mais la FCA continue de la promouvoir car de nombreux utilisateurs de détail ne pensent tout simplement pas à vérifier l’enregistrement avant de remettre des fonds.
Les commerçants non enregistrés contournent les contrôles qui existent spécifiquement pour détecter le mouvement illicite d’argent. Ce n’est pas une simple formalité — c’est le cœur de la raison pour laquelle la FCA considère le commerce de pair à pair non enregistré comme un risque sérieux de criminalité financière plutôt qu’un simple problème de paperasserie réglementaire. Lorsqu’une entreprise n’est pas enregistrée, elle ne procède pas à des vérifications KYC, elle ne dépose pas de rapports d’activités suspectes, et elle n’est pas soumise à un audit. C’est un canal propre pour quiconque souhaite déplacer de l’argent sale.
Le tableau plus large de l’application de la loi sur les cryptomonnaies au Royaume-Uni se construit depuis quelques années. Les régulateurs du monde entier ont du mal à suivre la rapidité avec laquelle les marchés des actifs numériques évoluent et la facilité avec laquelle ils traversent les frontières. Le partenariat de la FCA avec HMRC et la Metropolitan Police fait partie d’un effort pour mutualiser les ressources et combler le fossé de coordination. Aucune agence ne peut le faire efficacement seule — HMRC apporte l’intelligence financière, la Metropolitan Police apporte la force d’enquête, et la FCA apporte l’autorité réglementaire. Ensemble, ils peuvent agir plus rapidement.
Aucun détail pour l’instant sur la question de savoir si les trois locaux ciblés font face à d’autres poursuites pénales au-delà des lettres de cessation et d’abstention. On ne sait pas si des arrestations ont été effectuées lors de l’opération de septembre. La FCA n’a pas précisé.
Ce qui est clair, c’est la direction. La FCA n’attend pas que le commerce de cryptomonnaies de pair à pair devienne un problème plus important avant d’agir. Elle agit maintenant, avec des partenaires, en utilisant des preuves recueillies sur des mois — et elle a clairement indiqué que d’autres entreprises sont probablement déjà en cours d’examen.
L’outil Firm Checker est disponible directement sur le site web de la FCA.
Questions Fréquentes
Que s’est-il passé dans les trois locaux londoniens?
La FCA, en collaboration avec HMRC et le Metropolitan Police Service, a délivré des lettres de cessation et d’abstention à trois emplacements londoniens soupçonnés de mener des opérations illégales de commerce de cryptomonnaies de pair à pair.
Pourquoi le commerce de cryptomonnaies de pair à pair est-il illégal au Royaume-Uni sans enregistrement auprès de la FCA?
La loi britannique exige que les entreprises de cryptomonnaies s’enregistrent auprès de la FCA en vertu des Règlements de 2017 sur le blanchiment d’argent, le financement du terrorisme et le transfert de fonds. Actuellement, aucune entreprise de cryptomonnaies de pair à pair ne détient un enregistrement valide auprès de la FCA, rendant toute telle opération au Royaume-Uni non enregistrée et donc illégale.
Pourquoi c'est important
L'initiative conjointe de la FCA, de l'HMRC et du Metropolitan Police Service souligne l'urgence croissante de réguler le secteur des cryptomonnaies, particulièrement dans un contexte où le commerce de pair à pair échappe souvent à la surveillance. Cette opération met en lumière les défis liés à la lutte contre les activités illégales dans un marché en pleine expansion, où la transparence et la confiance des investisseurs sont essentielles pour favoriser une adoption plus large et sécurisée des cryptomonnaies.
