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Le stablecoin RLUSD de Ripple attire de plus en plus l’attention des grands acteurs de la finance traditionnelle, notamment alors que Bank of America manifeste un intérêt croissant pour le lancement d’une monnaie numérique réglementée adossée au dollar. Avec une infrastructure institutionnelle solide et une conformité réglementaire rigoureuse, le RLUSD est désormais perçu comme l’un des principaux prétendants dans la course aux stablecoins aux États-Unis.
La stratégie de stablecoin de Bank of America se précise
Lors d’une discussion publique le 16 juillet 2025, le PDG de Bank of America, Brian Moynihan, a confirmé que la banque évaluait activement sa position sur le marché des stablecoins. Bien qu’aucun produit final n’ait encore été présenté, Moynihan a déclaré que la banque mène actuellement des recherches approfondies en interne, tout en attendant davantage de clarté réglementaire avant d’aller plus loin.
Cependant, au lieu de créer un stablecoin de zéro, des analystes et observateurs du secteur estiment que Bank of America pourrait opter pour une solution déjà existante et conforme à la réglementation.
RLUSD : un candidat crédible
Parmi les candidats potentiels figure RLUSD de Ripple — un stablecoin conçu pour les institutions et développé sous la supervision du Département des services financiers de l’État de New York (NYDFS). Il est actuellement géré en partenariat avec BNY Mellon, qui fournit des services de conservation de niveau bancaire, et bénéficie d’une interopérabilité entre les blockchains XRP Ledger et Ethereum.
Pourquoi RLUSD se démarque
L’analyste Paul Barron a récemment mis en avant la solidité réglementaire du RLUSD et son adoption institutionnelle comme deux de ses principaux atouts. Le token a vu sa capitalisation grimper de plus de 30 % en un mois, dépassant les 500 millions de dollars en circulation, signe d’une demande croissante.
Ce qui distingue RLUSD, c’est son approche axée sur la conformité réglementaire. Créé à New York, ce stablecoin répond à l’un des cadres juridiques les plus stricts du pays en matière d’actifs numériques. Une approche qui s’aligne avec la prudence de Bank of America vis-à-vis des cryptomonnaies.
Son interopérabilité multi-chaînes séduit également les institutions financières cherchant à opérer sur plusieurs blockchains. Grâce à son intégration à la fois sur XRP Ledger et Ethereum, RLUSD peut être utilisé dans divers cas d’usage financiers, allant des paiements internationaux aux règlements d’actifs tokenisés.
Des liens profonds entre Ripple et Bank of America
L’intérêt croissant pour le RLUSD ne repose pas uniquement sur ses aspects techniques ou réglementaires. Ripple entretient depuis plusieurs années une relation constante, bien que discrète, avec Bank of America. Depuis au moins 2019, la banque a mentionné la technologie de registre distribué de Ripple dans des brevets et des documents internes relatifs aux règlements interbancaires.
Certains rapports affirment même que Bank of America aurait testé l’utilisation du XRP dans des programmes pilotes destinés à améliorer la gestion de la liquidité et à réduire les coûts des transactions transfrontalières.
À l’heure où les stablecoins gagnent en légitimité auprès des banques, l’historique de Ripple avec les institutions financières donne un avantage certain à RLUSD. Ce stablecoin est déjà intégré au réseau mondial de paiements de Ripple, qui comprend des partenaires majeurs comme American Express et Banco Santander.
Le paysage élargi des stablecoins
Bank of America n’est pas seule à s’intéresser aux stablecoins. JPMorgan continue de développer son propre JPM Coin, avec des projets d’élargissement à des opérations de trésorerie d’entreprise. Citigroup, de son côté, envisage aussi le lancement de son propre stablecoin, tout en avançant sur des initiatives liées aux dépôts tokenisés et à la conservation d’actifs numériques.
L’adoption de la loi fédérale GENIUS Act, qui fournit un cadre juridique clair pour l’émission et l’utilisation des stablecoins, permet désormais aux banques d’avancer avec des produits conformes.
Ce soutien législatif pourrait accélérer l’intégration des stablecoins dans les opérations bancaires traditionnelles. Conçu dès le départ avec la conformité et l’interopérabilité en tête, RLUSD est bien positionné pour tirer parti de ce changement réglementaire.
Et maintenant ?
Alors que la réglementation s’éclaircit et que les institutions financières cherchent des points d’entrée fiables dans l’univers des actifs numériques, RLUSD apparaît comme l’un des stablecoins les mieux préparés du marché.
Si Bank of America choisit finalement d’adopter un stablecoin existant plutôt que d’en développer un nouveau, l’historique, le cadre légal et les partenariats de Ripple font du RLUSD un candidat sérieux. Bien qu’aucune décision officielle n’ait encore été prise, la convergence entre l’approche de Ripple et la stratégie prudente de Bank of America est difficile à ignorer.
Avec d’autres géants comme JPMorgan et Citigroup également dans la course, le marché des stablecoins s’intensifie. Mais Ripple, grâce à RLUSD, semble avoir une longueur d’avance — surtout avec le potentiel soutien de l’une des plus grandes banques des États-Unis.
