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Le néobanque néerlandais bunq a soumis une nouvelle demande de charte bancaire nationale américaine auprès de l’Office of the Comptroller of the Currency, a annoncé la société aujourd’hui. Cette initiative intervient environ deux ans après que l’entreprise a retiré sa première tentative d’entrée sur le marché bancaire américain. Ali Niknam, fondateur et PDG de bunq, a déclaré que le moment est favorable en raison d’un environnement réglementaire qu’il juge propice. « Nous pensons que c’est une occasion unique pour nous », a-t-il déclaré lors d’une interview.
La stratégie de bunq vise un marché qu’elle connaît bien : les professionnels qui partagent leur temps entre les États-Unis et l’Europe, mais qui rencontrent des difficultés à maintenir des relations bancaires de chaque côté de l’Atlantique. Le public cible de bunq comprend des nomades numériques et des expatriés qui font souvent face à des obstacles lorsqu’ils tentent d’ouvrir des comptes à l’étranger, en partie à cause des exigences de déclaration fiscale américaine qui rendent les banques étrangères prudentes envers les clients américains. « Nous croyons qu’il y a beaucoup plus de personnes qui bénéficieraient de ce compte bancaire global », a affirmé Niknam, soulignant les millions d’Européens vivant aux États-Unis et les Américains vivant en Europe qui font face à des problèmes d’accès bancaire.
Deuxième tentative après l’obtention de la licence de courtier
bunq ne commence pas de zéro cette fois-ci. La société a obtenu une licence de courtier de FINRA en octobre, ce qui lui permet d’offrir des actions, ETF et fonds communs de placement aux clients américains. Bunq n’est pas seul dans ce domaine ; la plateforme crypto Archax a acheté le courtier américain Globacap Private Markets, tandis que Hidden Road Partners a obtenu l’approbation de FINRA peu avant l’acquisition de Ripple pour 1,25 milliard de dollars.
La licence de courtier faisait partie de la stratégie d’entrée progressive de bunq. Maintenant, avec le dépôt de la demande bancaire, l’entreprise peut se diriger vers l’offre de comptes de dépôt complets et de services de paiement si elle est approuvée. bunq avait d’abord demandé une licence bancaire américaine en 2023 mais a retiré sa demande en janvier 2024. Niknam a reconnu que l’entreprise n’était pas prête à répondre rapidement aux questions des régulateurs. « Nous faisons de notre mieux pour nous assurer de satisfaire et de respecter chacune des réglementations », a-t-il déclaré.
L’entreprise prévoit de lancer ses services dans les villes américaines avec une forte population d’expatriés en premier. L’un de leurs arguments de vente est d’aider les nouveaux expatriés à construire un historique de crédit américain en accédant à leurs dossiers financiers européens, ce que les banques américaines traditionnelles ne peuvent généralement pas faire.
Croissance de la base d’utilisateurs malgré la domination européenne
bunq a atteint 20 millions d’utilisateurs l’année dernière, ce qui en fait le deuxième plus grand néobanque d’Europe derrière Revolut, qui compte plus de 50 millions de clients. Ce jalon a été atteint une décennie après que bunq est devenu la première société à obtenir un permis bancaire européen en 35 ans. L’entreprise a construit son activité autour de fonctionnalités attrayantes pour les professionnels mobiles, y compris le support de 38 langues et la détection de fraude alimentée par l’intelligence artificielle. En septembre dernier, elle est devenue la première néobanque européenne à offrir un staking crypto flexible grâce à un partenariat avec Kraken, offrant des rendements allant jusqu’à 10 % sans période de verrouillage.
Les ambitions américaines de bunq s’inscrivent dans une volonté plus large des entreprises fintech d’obtenir des chartes bancaires américaines sous l’administration Trump. Plus de 30 entreprises ont déposé des demandes pour devenir des banques américaines depuis l’entrée en fonction de cette administration, selon le cabinet de conseil Klaros Group. L’OCC a approuvé conditionnellement des chartes de banque de fiducie nationale pour plusieurs entreprises crypto, dont Circle Internet Group et le bras des actifs numériques de Fidelity.
L’entreprise vise également une licence d’institution de monnaie électronique au Royaume-Uni alors qu’elle continue de s’étendre au-delà de sa base européenne. L’avenir de bunq aux États-Unis dépendra de la réponse des régulateurs et de l’évolution des exigences du marché.
