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Le régulateur financier britannique vient de lancer une énorme bombe de compensation. La Financial Conduct Authority a annoncé que des millions de clients de financements automobiles recevront des remboursements à partir de 2026, couvrant les accords douteux conclus entre avril 2007 et novembre 2024.
Le programme est assez vaste – on parle de 12,1 millions d’accords qui pourraient être éligibles à des remboursements. Environ 75 % des personnes devraient déposer des réclamations, ce qui signifie que la facture totale pourrait atteindre 7,5 milliards de livres. C’est une somme sérieuse qui retourne dans les poches des consommateurs après des années de ce que la FCA appelle des « pratiques illégales » dans le monde du financement automobile.
Les remboursements moyens s’élèvent à 830 £ par accord. Pas mal pour la plupart des gens.
La FCA a modifié les choses après avoir reçu des retours de la part des acteurs de l’industrie et des groupes de consommateurs. Ils ont resserré les critères pour ceux qui peuvent réellement obtenir de l’argent mais ont augmenté le montant moyen des compensations. Il y a maintenant un taux d’intérêt minimum de 3 % par an sur les remboursements, et environ un tiers des cas auront des plafonds pour garder les choses « équilibrées » – quoi que cela signifie en pratique.
Calendrier et Délais
Les prêteurs font face à différents délais selon la date des prêts originaux. Les accords à partir d’avril 2014 doivent être réglés d’ici juin 2026, tandis que les accords plus anciens ont jusqu’en août 2026. Les entreprises ont trois mois après ces délais pour informer les gens s’ils sont éligibles à une compensation.
Mais c’est là que ça devient flou. Si votre prêteur ne vous contacte pas, vous avez jusqu’en août 2027 pour faire une réclamation vous-même. C’est une fenêtre assez longue, et franchement, beaucoup de gens ne seront probablement même pas au courant.
Seuls certains clients sont éligibles cependant. Vous deviez être tenu dans l’ignorance des arrangements de commission pour obtenir de l’argent. Les taux de commission bas ne comptent pas, pas plus que les cas où vous n’avez pas réellement subi de pertes financières. Les clients de prêts de grande valeur ne peuvent pas utiliser le programme du tout – ils devront passer par le Financial Ombudsman Service à la place.
Nikhil Rathi, le directeur de la FCA, a déclaré que le programme permettra de « remettre 7,5 milliards de livres dans les poches des gens. » Il a ajouté : « Nous avons écouté les retours pour nous assurer que le programme est équitable pour les consommateurs et proportionné pour les entreprises. » Reste à voir si cela semble réellement équitable pour les consommateurs.
Avertissement sur la Gestion des Réclamations
La FCA devient assez agressive à propos des entreprises de réclamations douteuses. Ils ont mis en place une taskforce avec d’autres régulateurs pour sévir contre les entreprises qui arnaquent essentiellement les gens. Les observateurs de l’industrie ont noté des parallèles avec FCA Rolls Out Motor Finance Compensation ces dernières semaines.
Les entreprises de gestion des réclamations ne sont pas nécessaires pour ce processus, et elles prennent généralement plus de 30 % de toute compensation. C’est une énorme partie de l’argent qui pourrait rester dans les poches des consommateurs. La FCA a déjà forcé trois entreprises de réclamations à réduire leurs frais excessifs, aidant plus de 500 000 personnes.
Le régulateur a supprimé ou modifié 800 publicités trompeuses et aidé 28 000 consommateurs à sortir de contrats sans pénalités. Mais il y a encore beaucoup d’acteurs malveillants qui essaient de profiter de la confusion des gens.
Les escrocs sont déjà à l’affût. La FCA avertit les gens de vérifier leur site web avant de partager des informations personnelles avec quiconque prétendant aider avec des réclamations de financement automobile. Ne donnez pas de codes PIN ou de détails bancaires en ligne – les prêteurs légitimes ne demanderont pas ces informations par téléphone.
La FCA a lancé une ligne d’assistance spécifique pour les escroqueries de financement automobile. Probablement utile si vous recevez des appels ou des textos suspects concernant des compensations.
Les prêteurs doivent se mettre en ordre d’ici avril 2026. La FCA surveillera de près pour s’assurer que les entreprises respectent réellement leurs obligations. Si les entreprises échouent, les consommateurs peuvent faire appel au Financial Ombudsman.
Le programme ne couvre pas tout cependant. Les prêts dépassant 99,5 % des montants typiques pour une année donnée sont exclus. Ces emprunteurs devront négocier directement avec les prêteurs ou utiliser le service de l’ombudsman. Les participants du marché suivant SEC Rolls Out New Financial Tools trouveront un contexte supplémentaire ici.
Rathi a souligné l’importance d’une action rapide : « Nous avons besoin que tout le monde soutienne ce programme pour garantir que des millions de personnes reçoivent leur compensation cette année. » Tout retard ne fera qu’allonger les griefs des consommateurs et rendre plus difficile la reconstruction de la confiance dans le marché du financement automobile.
Combien d’argent les clients éligibles peuvent-ils s’attendre à recevoir ?
Le remboursement moyen est de 830 £ par accord, avec une compensation totale pouvant atteindre 7,5 milliards de livres pour toutes les réclamations éligibles. Cette évolution s’inscrit dans la continuité de LAutorité de Conduite Financière lance un, soulignant des tendances plus larges.
Le scandale du financement automobile remonte à des pratiques généralisées où les concessionnaires et les courtiers gagnaient des commissions non divulguées en augmentant les taux d’intérêt sur les prêts des clients. De nombreux consommateurs ont payé des milliers de livres de plus que nécessaire sans savoir que leur concessionnaire empochait de l’argent supplémentaire pour les orienter vers des produits à taux plus élevé. La FCA a constaté que ces « arrangements de commission discrétionnaires » étaient endémiques dans l’industrie, affectant tout, des contrats de location-vente aux achats avec contrat personnel. Les observateurs du marché ont noté des parallèles avec La SEC lance de nouveaux outils ces dernières semaines.
Les principaux prêteurs, dont Santander, Close Brothers et FirstRand Bank, ont déjà mis de côté des milliards en provisions pour les remboursements de compensation. Santander a alloué à lui seul 295 millions de livres, tandis que Close Brothers a réservé plus de 400 millions de livres. Les provisions suggèrent que les entreprises s’attendent à des volumes de réclamations importants, bien que certains analystes craignent que l’estimation de 7,5 milliards de livres puisse encore être insuffisante si les campagnes de sensibilisation des consommateurs s’avèrent efficaces pour augmenter les taux de réclamation au-delà des 75 % prévus.
Questions Fréquentes
Quels accords de financement automobile sont éligibles pour une compensation ?
Les accords conclus entre le 6 avril 2007 et le 1er novembre 2024, où les consommateurs n’ont pas été correctement informés des arrangements de commission.
