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Le groupe bancaire Lloyds a transféré 750 000 $ à Visa en utilisant l’USDC. Cela a été fait en moins d’une heure. Et les banques étaient fermées.
Pourquoi c'est important
Cette expérimentation souligne l'émergence des stablecoins comme des alternatives viables aux systèmes de paiement traditionnels, permettant des transactions rapides et efficaces, même en dehors des heures d'ouverture des banques. En facilitant un transfert transatlantique en un temps record, cet essai démontre non seulement le potentiel d'accélération des paiements internationaux, mais aussi l'intérêt croissant des institutions financières traditionnelles pour les innovations basées sur la blockchain. Ce type d'initiative pourrait transformer les modes de règlement, en rendant les opérations plus accessibles et moins coûteuses pour les acteurs du marché.
C’est le titre d’un essai de stablecoin sur sept jours que Lloyds a réalisé avec Visa — le premier du genre entre un grand groupe bancaire britannique et le géant des paiements. Le règlement a traversé l’Atlantique pendant un week-end, une période où les paiements transfrontaliers traditionnels s’arrêtent pratiquement. Normalement, initier ce type de transfert en dehors des heures bancaires signifie attendre plus d’une journée pour que l’argent arrive réellement. Lloyds a réduit cela à moins de soixante minutes. L’essai s’est déroulé à la fois dans des environnements blockchain privés et publics, ce qui est probablement la partie la plus techniquement intéressante de l’ensemble.
Pas une petite banque. Pas une startup fintech.
Lloyds a acquis l’USDC par l’intermédiaire d’Archax, une bourse d’actifs numériques réglementée au Royaume-Uni. Les transactions ont transité par la branche Corporate Markets de Lloyds à Jersey avant de passer à Visa aux États-Unis. L’utilisation d’un stablecoin adossé à une monnaie fiduciaire signifiait que la valeur ne fluctuait pas pendant le transfert — un dollar reste un dollar, c’est tout l’intérêt. Les stablecoins gagnent discrètement du terrain dans les cercles institutionnels précisément pour cette raison : la prévisibilité. Et la possibilité de déplacer de l’argent un samedi sans appeler personne.
Deux blockchains, un règlement
La configuration technique ici mérite qu’on s’y attarde. Lloyds a exploité un nœud sur le réseau blockchain Canton, qui offre des paramètres de confidentialité configurables — ainsi, la banque pouvait contrôler ce qui est vu et par qui. Visa, quant à elle, a géré le règlement sur une blockchain publique distincte. Deux environnements différents, deux institutions différentes, une transaction propre. Ce n’est pas facile à réaliser, et c’est en quelque sorte tout l’intérêt de l’expérience.
L’essai ne cherchait pas à prouver que les stablecoins devraient remplacer Visa ou bouleverser le système financier existant. Ce n’est pas ce que Lloyds visait. L’objectif était plus restreint : pouvez-vous rendre le système existant plus rapide et plus flexible, spécifiquement pendant les heures où il est pratiquement hors ligne ? Les week-ends, les jours fériés, les zones mortes entre les jours ouvrables où l’argent reste inactif et personne ne peut faire grand-chose à ce sujet. La réponse, du moins dans cet essai, semble être oui.
750 000 $ est modeste selon les normes institutionnelles. Une erreur d’arrondi pour une banque de la taille de Lloyds. Mais ce n’est pas vraiment le point — une preuve de concept n’a pas besoin d’être un transfert d’un milliard de dollars. Il doit fonctionner. Et apparemment, il a fonctionné.
Ce que cela signifie pour les paiements transfrontaliers
Le règlement transfrontalier est un point de douleur connu en finance depuis des années. Le système bancaire correspondant qui sous-tend la plupart des transferts internationaux est lent, chargé d’intermédiaires, et totalement indifférent à savoir si c’est un mardi ou un dimanche. Les stablecoins ont été proposés comme une solution depuis un certain temps maintenant, mais la plupart des actions ont été du côté de la vente au détail ou des crypto-monnaies natives. L’adoption institutionnelle a progressé plus lentement, en partie à cause de l’incertitude réglementaire, en partie parce que les grandes banques sont par nature prudentes.
Que Lloyds réalise cet essai — avec une bourse réglementée, sur un stablecoin réglementé, à travers deux environnements blockchain — est un signal d’un autre genre. Ce n’est pas un livre blanc. Ce n’est pas un communiqué de presse sur l’exploration des possibilités. Ils ont effectivement déplacé de l’argent.
L’angle de l’interopérabilité est probablement le plus important pour ce qui vient ensuite. Si les institutions peuvent régler à travers différents réseaux blockchain sans forcer tout le monde à utiliser la même plateforme, l’adoption devient beaucoup plus facile. Personne ne veut démanteler son infrastructure existante. La combinaison de la blockchain Canton et de la blockchain publique utilisée par Lloyds et Visa suggère que vous n’aurez peut-être pas à le faire.
Les considérations réglementaires sont toujours en jeu, et une application plus large est en attente de tests supplémentaires — c’est à peu près là où en sont les choses. L’essai a fonctionné. Si cela s’étend, et sous quelles règles, reste encore à déterminer.
Mais le règlement du week-end est réel. Les fonds restant inactifs entre la fermeture du vendredi et l’ouverture du lundi est une véritable inefficacité, et un transfert de 750 000 $ en USDC en moins d’une heure est une réponse directe à cela. Archax a fourni le stablecoin. Jersey l’a traité. Les États-Unis l’ont reçu. Fait.
Les paramètres de confidentialité de la blockchain Canton ont donné à Lloyds le contrôle dont une grande banque a besoin sur la visibilité des transactions. La participation de Visa à la blockchain publique a permis de garder le règlement vérifiable à l’autre bout. Les deux institutions ont conservé leurs propres systèmes intacts. La transaction a tout de même été réglée en moins de soixante minutes un week-end.
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Questions Fréquentes
Quel stablecoin Lloyds a-t-il utilisé pour régler avec Visa ?
Lloyds a utilisé l’USDC, acheté par l’intermédiaire d’Archax, une bourse d’actifs numériques réglementée au Royaume-Uni, pour finaliser le règlement de 750 000 $ avec Visa lors de l’essai de sept jours.
Quels réseaux blockchain ont été impliqués dans l’essai de stablecoin Lloyds-Visa ?
Lloyds a exploité un nœud sur le réseau blockchain Canton, qui dispose d’options de confidentialité configurables, tandis que Visa a géré le règlement sur une blockchain publique distincte.
