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Meanwhile vient de lever 37,5 millions de dollars supplémentaires. L’assureur basé aux Bermudes, qui développe des produits d’assurance-vie libellés en Bitcoin, a clôturé le tour de table avec ses investisseurs existants — aucun nouveau nom, juste une conviction plus profonde de la part du même groupe qui soutient l’entreprise depuis le début.
Pourquoi c'est important
Cette levée de fonds souligne l'intérêt croissant des investisseurs pour les produits d'assurance innovants dans le secteur des cryptomonnaies, en particulier ceux qui intègrent des actifs numériques comme le Bitcoin. En soutenant une entreprise comme Meanwhile, ces investisseurs renforcent la légitimité des assurances-libellées en crypto et ouvrent la voie à une adoption plus large de ces solutions financières dans un marché encore en maturation. Cette dynamique pourrait également inciter d'autres acteurs traditionnels de l'assurance à explorer des offres similaires, transformant ainsi le paysage de l'assurance-vie.
Bain Capital Crypto a dirigé la levée de fonds. Haun Ventures, Framework Ventures, Pantera Capital, Apollo, Northwestern Mutual Future Ventures et Morgan Creek Digital ont tous participé. C’est un alignement assez sérieux pour ce qui reste un coin de niche du monde de l’assurance — des polices d’assurance-vie en Bitcoin pour des clients fortunés. Et le montant total des financements dépasse désormais 180 millions de dollars, ce qui n’est pas négligeable pour une entreprise dont la plupart des gens en dehors de la finance crypto n’ont probablement jamais entendu parler.
Pourquoi les familles fortunées achètent une assurance-vie en Bitcoin
Zac Townsend, PDG de Meanwhile, a déclaré que les familles fortunées du monde entier recherchent des moyens réglementés de transmettre le Bitcoin à la prochaine génération. C’est essentiellement tout le discours. Il ne s’agit pas de spéculation — il s’agit de planification successorale. Succession. Garder la richesse numérique dans la famille sans tomber dans un imbroglio juridique ou fiscal.
La demande provient d’Asie, d’Europe et du Moyen-Orient, a déclaré Townsend. L’instabilité économique mondiale en fait partie — lorsque les devises locales semblent fragiles, les actifs tangibles paraissent plus attrayants. Le Bitcoin a passé des années à se battre pour sa légitimité en tant que réserve de valeur, et il semble qu’une certaine classe d’investisseurs fortunés ait déjà tranché la question. Ils ne débattent plus du Bitcoin. Ils se demandent comment le détenir, le protéger et éventuellement le transférer. Meanwhile essaie de répondre à cela.
Les polices de l’entreprise peuvent être détenues par des particuliers, des fiducies ou des entreprises. Ce n’est pas un hasard. La flexibilité dans la structure de propriété est exactement ce dont les avocats spécialisés en successions et les planificateurs financiers ont besoin lorsqu’ils élaborent un plan de succession. Une police que seule une personne peut posséder est plutôt inutile pour des situations de richesse familiale complexes. Meanwhile semble comprendre cela.
Deux produits, deux marchés
Meanwhile avait déjà un produit appelé BTC 10-Pay, conçu pour les contribuables américains. Plus tôt cette année, l’entreprise a ajouté BTC Life 1-Pay — une police d’assurance-vie entière à prime unique destinée aux clients fortunés en dehors des États-Unis. Prime unique signifie que vous payez une fois, à l’avance, et la police est entièrement financée. Pas de paiements continus, pas de risque de résiliation si vous oubliez un chèque. Pour les clients internationaux fortunés qui recherchent la simplicité et la permanence, c’est probablement une caractéristique significative.
Les deux produits ensemble donnent à Meanwhile quelque chose comme une empreinte mondiale — un produit pour les clients américains domestiques, un pour tous les autres. Reste à savoir si cela suffit pour construire une véritable entreprise à grande échelle, mais le soutien des investisseurs suggère qu’il y a une véritable croyance dans le modèle.
Meanwhile a déclaré que son revenu net de souscription à long terme est en voie de plus que doubler en 2026. Mais aucun chiffre spécifique n’a été divulgué, donc cette affirmation est difficile à évaluer de l’extérieur. Doubler à partir de quelle base ? Pas de détails.
L’industrie au sens large évolue aussi
Meanwhile n’opère pas dans un vide. En juin, WTW — un courtier d’assurance mondial — a acquis Redefind, une plateforme d’assurance crypto. Redefind couvre les actifs numériques à travers différents arrangements de garde et utilise la preuve cryptographique de propriété pour vérifier ce qui est réellement assuré. C’est un détail technique qui compte beaucoup dans la crypto, où prouver que vous possédez quelque chose n’est pas toujours simple.
Le rachat de Redefind par WTW est un signe que les grands acteurs traditionnels de l’assurance prennent la couverture des actifs numériques au sérieux. Non seulement ils la tolèrent, mais ils acquièrent activement des capacités dans ce domaine. C’est différent de là où l’industrie se trouvait il y a même quelques années, lorsque la plupart des grands courtiers traitaient l’exposition crypto comme une responsabilité plutôt qu’une ligne de produits.
Et cela aide probablement Meanwhile. Lorsque l’industrie de l’assurance au sens large se tourne vers la crypto, cela normalise l’espace. Les clients qui auraient pu être sceptiques à propos d’une police d’assurance-vie en Bitcoin voient WTW entrer dans les actifs numériques et pensent — d’accord, peut-être que c’est réel.
Le pari de Meanwhile est que le Bitcoin continue de mûrir en tant que classe d’actifs, que les détenteurs fortunés continuent d’accumuler, et que ces détenteurs veulent finalement la même infrastructure de planification successorale qui existe pour les actions, l’immobilier et les investissements traditionnels. Ce n’est pas un pari fou. La démographie des détenteurs de Bitcoin à long terme vieillit. Les personnes qui ont acheté il y a des années pensent maintenant à ce qui arrivera à leurs avoirs quand elles ne seront plus là.
L’implication de Pantera Capital et Bain Capital Crypto en particulier — qui ont tous deux une longue expérience dans l’investissement crypto — donne une certaine crédibilité à la thèse. Ce ne sont pas des VC généralistes qui tentent leur chance. Ils connaissent la classe d’actifs et ils investissent plus d’argent.
Le nom de Sam Altman est associé à l’entreprise en tant que soutien, ce qui ne nuit pas à la visibilité. Mais l’histoire ici concerne vraiment le produit, le marché, et si Meanwhile peut réellement exécuter à travers plusieurs juridictions internationales avec différents environnements réglementaires.
L’entreprise est basée aux Bermudes pour une raison — les Bermudes ont été l’un des environnements réglementaires les plus favorables à la crypto pour les produits d’assurance. Cela ne devrait probablement pas changer de sitôt.
Le revenu net de souscription à long terme plus que double en 2026, selon la propre projection de l’entreprise.
Questions Fréquentes
Qu’est-ce que la police BTC Life 1-Pay de Meanwhile ?
BTC Life 1-Pay est une police d’assurance-vie entière à prime unique lancée par Meanwhile, conçue pour les clients fortunés en dehors des États-Unis, où la prime entière est payée d’avance en un seul paiement.
Qui a dirigé la levée de fonds de 37,5 millions de dollars de Meanwhile ?
Bain Capital Crypto a dirigé le tour de table, avec la participation de Haun Ventures, Framework Ventures, Pantera Capital, Apollo, Northwestern Mutual Future Ventures et Morgan Creek Digital.
