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Newrez, un des principaux prêteurs hypothécaires américains, a annoncé qu’à partir de février 2026, il commencera à reconnaître les actifs en cryptomonnaies pour la qualification des prêts hypothécaires. Cette initiative marque une ouverture notable des marchés financiers traditionnels aux actifs numériques.
L’initiative permettra aux emprunteurs d’utiliser leurs avoirs en Bitcoin, Ethereum, stablecoins indexés sur le dollar américain et fonds négociés en bourse (ETF) en cryptomonnaies pour vérifier leurs actifs. Ces actifs pourront également être utilisés pour estimer les revenus lors des demandes de prêt hypothécaire. Le programme est réservé à la gamme de produits Smart Series de Newrez, qui propose des prêts non qualifiés pour les emprunteurs ne répondant pas aux critères standards des prêts garantis par l’État.
Baron Silverstein, président de Newrez, a déclaré que cette évolution reflète une adaptation nécessaire dans le domaine du prêt moderne, alors que l’industrie crypto s’intègre de plus en plus à la finance traditionnelle. L’entreprise se fonde sur des données internes indiquant qu’environ 45 % des investisseurs de la génération Z et des Millennials possèdent des cryptomonnaies. Ce groupe constitue un segment clé des primo-accédants.
Historiquement, les prêteurs exigeaient que ces emprunteurs liquident leurs avoirs numériques pour prouver leurs réserves, ce qui engendrait des événements fiscaux et les dissuadait de participer au marché. Silverstein a expliqué : « Nous pensons que le moment est venu d’intégrer avec prudence les actifs crypto éligibles dans le prêt hypothécaire moderne, permettant aux consommateurs de préserver leurs investissements tout en accédant à des solutions de financement innovantes. »
Les nouvelles politiques de Newrez permettent aux emprunteurs de se qualifier sans vendre leurs actifs, mais imposent des évaluations ajustées pour tenir compte de la volatilité des prix des cryptomonnaies. Leslie Gillin, directrice commerciale de Newrez, a ajouté : « Notre mission est de tout faire pour que l’accès à la propriété se concrétise, et cette innovation marque une nouvelle avancée vers la création de nouvelles voies d’accès à la propriété, offrant aux consommateurs flexibilité et contrôle. »
Cependant, le programme impose des restrictions strictes. Les emprunteurs doivent payer les acomptes et les frais de clôture en dollars américains. Tous les actifs éligibles doivent être détenus par des entités réglementées aux États-Unis, telles que des échanges conformes, des applications FinTech de détail ou des courtiers réglementés par la SEC ou la FINRA. Cela exclut les actifs détenus dans des portefeuilles en auto-garde ou des protocoles de finance décentralisée (DeFi).
Cette annonce survient dans un contexte de changement réglementaire plus large à Washington. En juin 2025, l’Agence fédérale de financement du logement a émis une directive pour prendre en compte les cryptomonnaies dans la modélisation des risques hypothécaires. L’agence a demandé à Fannie Mae et Freddie Mac de proposer des méthodes d’intégration des actifs numériques dans l’évaluation des risques pour les prêts immobiliers résidentiels. Cette directive s’inscrit dans le cadre de la réforme plus large de la politique financière américaine sous l’administration Trump, signalant un réchauffement des relations entre les régulateurs du logement fédéraux et l’industrie des cryptomonnaies.
Les prochaines étapes incluent l’élaboration par Fannie Mae et Freddie Mac de propositions détaillées pour intégrer les actifs numériques dans leurs modèles de risque. Aucun commentaire supplémentaire n’a été fourni par les régulateurs fédéraux à ce jour.
