La FCA met fin aux opérations de paiement de Bazar Money Transfer

Le 21 novembre 2025, la Financial Conduct Authority a mis fin aux services de paiement réglementés de Bazar Money Transfer Limited. BMTL n’a pas pu satisfaire aux exigences d’enregistrement de base pour les petites institutions de paiement, ce qui a poussé les régulateurs à intervenir pour protéger les consommateurs des pertes potentielles.

L’entreprise ne peut plus envoyer d’argent pour les clients particuliers ou les entreprises. C’est un gros problème pour ceux qui comptaient sur BMTL pour les transferts internationaux et les paiements d’affaires. Le Second Supervisory Notice de la FCA du 6 mars 2026 a clairement indiqué que ces restrictions ne disparaîtront pas de sitôt. Les clients qui ont envoyé de l’argent via BMTL mais qui ne l’ont pas vu arriver doivent contacter directement le Supervision Hub de la FCA. Il n’y a pas d’autre moyen d’obtenir de l’aide pour le moment.

Ce qui a mal tourné

BMTL a échoué à presque tous les tests de conformité imposés par la FCA. L’entreprise n’a pas pu prouver qu’elle disposait de contrôles adéquats contre le blanchiment d’argent. Elle n’a pas non plus montré une protection suffisante des fonds des clients, ce qui est fondamental dans les services de paiement.

Mais ce n’est pas tout. BMTL offrait des services de cryptoactifs sans enregistrement approprié, ce qui est illégal au Royaume-Uni. L’entreprise ne s’est jamais enregistrée sous les Règlements sur le blanchiment d’argent, et pourtant elle gérait des transactions de cryptoactifs. C’est un énorme signal d’alarme pour les régulateurs qui répriment les opérations crypto non autorisées depuis 2020.

La FCA supervise la conformité en matière de lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme pour toutes les entreprises de cryptoactifs au Royaume-Uni. BMTL ne figurait pas sur cette liste.

Pas bon.

Les restrictions ont durement frappé les deux côtés des activités de BMTL. Les clients particuliers ne peuvent plus envoyer d’argent à leur famille à l’étranger. Les clients d’entreprise ont perdu leur partenaire de traitement des paiements du jour au lendemain. Certaines entreprises ont probablement dû trouver de nouveaux fournisseurs dans les jours qui ont suivi la fermeture de novembre.

Impact sur les clients et prochaines étapes

Les personnes ayant de l’argent bloqué dans le système BMTL font face à une situation compliquée. Le Supervision Hub de la FCA traite les plaintes, mais il n’y a aucune garantie que les clients récupèrent leurs fonds rapidement. Ou même du tout. Cela fait écho aux thèmes explorés dans China Orders Banks to Adopt Blockchain, soulignant le paysage en mutation.

Le régulateur continue de conseiller aux gens de vérifier le Registre des services financiers avant de choisir une nouvelle entreprise de transfert d’argent. C’est un conseil judicieux, compte tenu du nombre d’entreprises non autorisées opérant dans ce domaine. Les entreprises offrant des services d’échange de cryptoactifs ou de portefeuille de conservation au Royaume-Uni doivent être enregistrées auprès de la FCA – sans exception.

BMTL n’a rien dit publiquement à propos des restrictions ou de ses éventuels plans pour résoudre les problèmes. Le site web de l’entreprise affiche toujours les anciennes informations de contact, mais les lignes de service client ne fonctionnent plus. Contacté pour un commentaire, BMTL n’a pas répondu à plusieurs demandes.

Au 8 avril 2026, l’entreprise reste complètement exclue des activités de paiement réglementées. La FCA n’a donné aucun calendrier pour savoir quand BMTL pourrait redemander une autorisation. Des sources proches du régulateur disent que les problèmes de conformité étaient « graves » et nécessiteront un temps considérable pour être résolus.

Le directeur général Nikhil Rathi a précédemment averti de l’importance de la conformité réglementaire pour maintenir l’intégrité du marché. Son équipe a clairement pris les choses au sérieux avec BMTL. L’action d’application envoie un message aux autres entreprises de paiement qui pourraient négliger les exigences de conformité.

Certains observateurs de l’industrie pensent que les problèmes de BMTL vont au-delà des simples échecs de conformité. L’expansion rapide de l’entreprise dans les services de cryptoactifs sans autorisation appropriée suggère que la direction ne comprenait pas les réglementations financières britanniques. Ce n’est pas quelque chose que l’on peut corriger du jour au lendemain.

La décision de la FCA reflète des tendances d’application plus larges dans le secteur financier. Les régulateurs ont été particulièrement sévères avec les entreprises mélangeant services de paiement traditionnels et opérations de cryptoactifs. De nombreuses entreprises ont du mal à naviguer dans les exigences réglementaires complexes pour les deux domaines. Les participants au marché suivant Bitcoin Hovers Near 0K Mark as trouveront un contexte supplémentaire ici.

La situation de BMTL laisse des centaines de clients dans l’incertitude pendant que l’entreprise réfléchit à sa prochaine démarche.

Les clients peuvent-ils encore utiliser BMTL pour les transferts d’argent ?

Non, BMTL ne peut fournir aucun service de paiement réglementé aux clients particuliers ou d’entreprise sous les restrictions actuelles de la FCA. Market participants tracking La Chine ordonne aux banques dadopter will find additional context here.

Le secteur des services de paiement a connu une vague d’actions d’application similaires ces derniers mois. Trois autres entreprises de transfert d’argent ont perdu leurs autorisations entre septembre et décembre 2025, selon les dossiers de la FCA. Les régulateurs se concentrent particulièrement sur les entreprises qui se sont développées trop rapidement sans construire d’infrastructure de conformité adéquate au préalable. Le schéma devient clair – les entreprises qui tentent d’offrir plusieurs services financiers sans contrôles adéquats font face à une action réglementaire rapide. Cela rejoint les thèmes abordés dans Le Bitcoin atteint 72 753 $, illustrant l’évolution du paysage.

Les données de l’industrie montrent que les entreprises de paiement non autorisées ont coûté aux consommateurs britanniques plus de 45 millions de livres sterling en 2024 à cause de transferts échoués et d’échecs de conformité. L’Association of Foreign Exchange and Payment Companies a averti ses membres en octobre que la surveillance réglementaire s’intensifierait à l’approche de 2025. La fermeture de BMTL valide ces prédictions. Pendant ce temps, des concurrents légitimes comme Wise et Remitly ont gagné des parts de marché alors que les clients fuient les fournisseurs non réglementés. Le paysage concurrentiel se reconfigure autour des entreprises qui privilégient la conformité à l’expansion rapide.