La consultation de la FCA détaille les contrôles contre le crime crypto et les attentes relatives à la Travel Rule

L’Autorité de conduite financière (FCA) a ouvert une consultation sur la mise à jour de son Guide du crime financier, offrant aux entreprises crypto un aperçu détaillé des contrôles de supervision attendus dans le cadre du régime réglementaire en expansion du Royaume-Uni. La consultation, qui a débuté le 23 octobre, propose des modifications couvrant les cryptoactifs ainsi que la fraude, les sanctions, la sécurité des données et le blanchiment d’argent. Les réponses sont attendues pour le 24 décembre.

Attentes et contrôles de supervision

Les propositions s’appliquent à la population supervisée par la FCA en matière de crime financier, qui comprend les entreprises de cryptoactifs et les sociétés supervisées au titre des réglementations sur le blanchiment d’argent. Le document de consultation se concentre sur la manière dont les sociétés évaluent leurs clients et leurs transactions, et sur leur réaction lorsque les profils de risque changent. Il propose des exemples de bonnes et de mauvaises pratiques pour la diligence renforcée, l’intégration des clients et la surveillance des transactions.

Un élément central du guide concerne l’utilisation de l’analyse de la blockchain. La FCA note que bien qu’un enregistrement blockchain puisse aider à une enquête, cet enregistrement seul ne détermine pas si l’explication d’un client est crédible ou si un transfert spécifique nécessite un examen plus approfondi. Le guide souligne que l’analyse doit fonctionner au sein d’un système de contrôle opérationnel plus large plutôt que d’agir comme une solution autonome.

Pour les plateformes d’échange et les fournisseurs de garde, la consultation indique que l’achat d’un produit de filtrage n’est qu’un composant de la conformité. Les sociétés doivent toujours définir des seuils, examiner les alertes et documenter les décisions. La FCA affirme qu’un avertissement techniquement précis est d’une utilité limitée s’il reste non examiné pendant que les fonds sont transférés ailleurs. Cela s’applique aux transferts de stablecoins ainsi qu’aux tokens volatils, car un prix unitaire stable n’établit pas l’identité de l’expéditeur ni l’origine des fonds.

Règle de voyage et exigences de gouvernance

Le document de consultation fournit des orientations supplémentaires sur la Travel Rule, qui concerne les informations accompagnant certains transferts. Il aborde également la gouvernance, en notant que les structures internes doivent évoluer à mesure que les entreprises grandissent. Les modifications proposées incluent un examen de savoir si les politiques et la formation du personnel distinguent adéquatement les obligations au titre de la législation sur le produit du crime et celles au titre de la législation sur le terrorisme.

La FCA précise que le guide ne contient aucune nouvelle règle et n’impose aucune nouvelle exigence. Son objectif est d’aider les sociétés à comprendre les attentes de supervision et à évaluer leurs propres dispositifs. La distinction entre le risque de transaction et le risque de marché est mise en avant, la FCA affirmant que les systèmes de contrôle doivent refléter cette différence.

Chronologie et contexte réglementaire

La consultation se clôture le 24 décembre. Après la clôture de la consultation, la FCA prévoit de publier les retours et le texte final dans une déclaration de politique. Le résumé du régime du régulateur indique que le cadre cryptoactif plus large devrait commencer le 25 octobre 2027. Les demandes d’autorisation sont déjà ouvertes, et la FCA a publié un ensemble de règles finales en juin.

La FCA note que cette consultation ne reporte pas les obligations existantes de lutte contre le blanchiment d’argent à l’année prochaine, ni elle ne met en vigueur immédiatement l’ensemble du futur régime. Elle sert à compléter les orientations proposées que les sociétés peuvent utiliser pour traduire leurs obligations en décisions quotidiennes.