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Les banques centrales doivent agir. Ulrich Bindseil, qui a travaillé à la Banque centrale européenne jusqu’à récemment, souhaite que les autorités monétaires prennent au sérieux la promotion des monnaies numériques de banque centrale dès maintenant. Il s’est exprimé le 24 février, précisant clairement que les CBDC sont essentielles pour maintenir la souveraineté monétaire.
Bindseil ne mâche pas ses mots en parlant du secteur bancaire. Il pense que les banques poussent essentiellement les banques centrales à ne rien faire, ce qui pourrait sérieusement perturber le développement des CBDC. Il voit cela comme une véritable menace pour le fonctionnement futur de la monnaie. Les banques ne veulent probablement pas de concurrence de la part de la monnaie numérique soutenue par le gouvernement, ce qui crée des problèmes. Bindseil avertit que cette campagne de pression pourrait sérieusement saper tout le projet de CBDC si les banques centrales cèdent aux demandes de l’industrie.
Les CBDC fonctionnent comme de l’argent numérique. Transactions plus sûres, meilleure inclusion financière.
Mais voilà le problème – de nombreuses banques centrales ne savent toujours pas quoi faire. Bindseil pense que les banques centrales doivent donner aux CBDC une véritable crédibilité, sinon les gens ne leur feront pas confiance. Sans ce soutien des grandes institutions, la confiance du public s’effondrera et l’adoption sera retardée de plusieurs années. L’ancien dirigeant de la BCE souhaite une campagne de sensibilisation publique sérieuse où les banques centrales expliquent réellement pourquoi les CBDC aident les gens ordinaires au lieu de rester silencieuses à ce sujet.
Certains régulateurs craignent que les CBDC ne perturbent le système financier. Il y a une véritable inquiétude que les monnaies numériques des banques centrales puissent nuire aux banques traditionnelles et perturber le flux monétaire dans l’économie. Bindseil comprend ces craintes mais affirme qu’elles sont gérables si on planifie correctement.
Il a des solutions prêtes. Les banques centrales peuvent fixer des limites de transaction ou déployer les choses progressivement pour éviter le chaos.
Les CBDC font également face à de grands obstacles technologiques. Construire une infrastructure numérique sécurisée coûte cher et prend du temps. Bindseil ne cesse de dire que l’investissement dans la technologie ne peut plus attendre. Pendant ce temps, le gouvernement et les entreprises privées doivent travailler ensemble car les partenariats stimulent l’innovation plus rapidement que quiconque travaillant seul. Une telle coopération est très importante, selon Bindseil.
La BCE n’a pas encore pris de décision sur les CBDC. Pas de décision finale pour le moment. L’institution prévoit de partager ses conclusions plus tard cette année, mais c’est le même discours depuis des mois. Voir aussi : Les plateformes de crypto-monnaies aident les.
De nombreux pays sont dans des situations similaires. Les États-Unis continuent de faire des recherches sans s’engager concrètement. La Chine a pris une avance considérable avec des programmes pilotes déjà en cours dans les grandes villes. La Banque populaire de Chine a élargi ses essais de yuan numérique en janvier 2026, avec le vice-gouverneur Fan Yifei déclarant que les tests ont bien fonctionné et que davantage d’expansions sont prévues bientôt.
Bindseil veut une action décisive maintenant. Il pense que le temps des débats sans fin est révolu et que les banques centrales doivent diriger au lieu de suivre. Les monnaies numériques façonneront l’avenir que les banques centrales participent ou non, donc être proactif a plus de sens que d’attendre.
Tout le monde n’adhère pas à son argument. Les critiques craignent d’aller trop vite et de créer des problèmes plus importants que ceux qu’ils résolvent.
Le gouverneur de la Banque d’Angleterre, Andrew Bailey, a commenté le 21 février, adoptant une position prudente. Bailey a déclaré que les CBDC pourraient offrir des avantages mais que les implications sur la politique monétaire doivent d’abord être examinées en profondeur. La Réserve fédérale évalue également les options, le président Jerome Powell notant le 15 février que tout dollar numérique nécessiterait une contribution significative des parties prenantes.
La Banque des règlements internationaux continue de soutenir la recherche sur les CBDC. Le directeur général de la BRI, Agustín Carstens, a déclaré le 20 février que les banques centrales ne pouvaient pas perdre le contrôle des systèmes monétaires au profit de monnaies numériques non réglementées.
La Banque de réserve de l’Inde a publié le 22 février des plans pour des pilotes de CBDC visant à évaluer les impacts sur le système financier indien. Le gouverneur de la RBI, Shaktikanta Das, a souligné l’importance de comprendre les dynamiques du marché local avant tout déploiement formel. La Banque de France lancera de nouveaux tests dans les mois à venir, le gouverneur François Villeroy de Galhau annonçant le 18 février que les essais se concentreront sur l’efficacité des transactions transfrontalières. Plus sur ce sujet : Leffondrement de lNFT de Logan Paul.
La banque centrale du Brésil progresse également. Le président Roberto Campos Neto a confirmé le 10 février qu’une nouvelle phase de leur programme pilote de real numérique a commencé, évaluant l’intégration avec les systèmes de paiement existants.
La Banque nationale suisse reste prudente. Le président Thomas Jordan a déclaré le 14 février que la Suisse privilégie la stabilité à la rapidité, sans plans de lancement immédiat de CBDC malgré la surveillance des développements.
Bindseil insiste sur le fait que l’hésitation pourrait coûter cher. Les CBDC représentent une opportunité stratégique que les banques centrales ne devraient pas ignorer. Le débat se poursuit alors que certaines institutions restent sceptiques et d’autres avancent. La BCE n’a pas encore commenté les dernières remarques de Bindseil.
L’ancien dirigeant de la BCE souligne les risques géopolitiques qui rendent le développement des CBDC plus urgent. La Russie et la Corée du Nord ont exploré les monnaies numériques pour contourner les sanctions internationales, tandis que plusieurs pays africains envisagent les CBDC comme alternatives aux systèmes dominés par le dollar. Bindseil soutient que les banques centrales occidentales risquent de perdre de l’influence si elles n’établissent pas de cadres pour les monnaies numériques bientôt.
Les normes techniques restent fragmentées à travers les différents projets de CBDC dans le monde. L’Organisation internationale de normalisation développe des protocoles, mais des approches concurrentes des grandes économies pourraient créer des systèmes incompatibles. Bindseil souligne que les premiers acteurs façonneront probablement les normes mondiales, leur donnant des avantages significatifs dans les paiements numériques transfrontaliers et la coordination monétaire internationale.
