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Revolut vient de franchir le cap d’un million de clients en Australie. Le géant britannique de la fintech rejoint désormais les banques numériques locales comme Up et Ubank dans un marché australien devenu extrêmement compétitif.
Les chiffres racontent une belle histoire pour une entreprise qui a débuté avec seulement trois employés lors du lancement de ses opérations complètes en août 2020. Revolut emploie maintenant plus de 100 personnes à travers l’Australie et ne compte pas ralentir de sitôt – l’entreprise prévoit d’injecter près de 400 millions de dollars dans ses opérations australiennes au cours des cinq prochaines années. C’est une somme considérable pour un marché où la concurrence dans la banque numérique devient de plus en plus féroce chaque mois. Opérant sous une licence de services financiers australiens et une licence de crédit australienne de l’ASIC, Revolut affirme avoir économisé aux Australiens plus de 250 millions de dollars en frais de change depuis son entrée sur le marché. L’entreprise n’a pas précisé comment elle a calculé ces économies.
D’une carte de voyage à bien plus.
Ce qui a commencé comme une simple carte de voyage et un outil de change s’est transformé en quelque chose de bien plus complet. L’application de Revolut intègre désormais paiements, investissements, budget et assurance en un seul endroit. L’entreprise affirme que les utilisateurs utilisent de plus en plus l’application pour les dépenses domestiques quotidiennes plutôt que pour les voyages à l’étranger, mais elle garde les détails spécifiques des transactions confidentiels. Depuis 2022, la base de clients de Revolut en Australie a augmenté de près de 100 % par an, avec des volumes de transactions en hausse de 74 % d’une année sur l’autre en 2024. De plus en plus de clients optent également pour les plans payants Premium et Metal.
Matt Baxby, PDG de Revolut Australie, n’a pas caché son enthousiasme. « Nous sommes incroyablement fiers de nos réalisations en Australie », a déclaré Baxby. « Nous avons économisé 250 millions de dollars aux Australiens en frais de change, démontrant notre engagement à offrir de la valeur et à améliorer l’expérience client. »
Mais cet accomplissement de Revolut survient alors que la concurrence s’intensifie sérieusement. Up Bank a atteint un million de clients en novembre 2024, juste après qu’Ubank – la branche numérique de la National Australia Bank – ait franchi la même étape. Les deux concurrents ont quelque chose que Revolut n’a pas : le soutien de grands groupes financiers avec une connaissance approfondie du marché local et une expérience réglementaire. C’est un avantage considérable dans le secteur bancaire australien, fortement réglementé.
Le secteur des néobanques en Australie est évalué à environ 25 milliards de dollars et les analystes s’attendent à une croissance d’environ 8 % par an jusqu’en 2034. De solides perspectives de croissance.
Revolut n’est pas restée inactive depuis son arrivée en Australie. L’entreprise a lancé la crypto et le trading d’actions en 2021, ouvert des comptes professionnels en 2023 et ajouté des services eSIM en 2024. Plus tôt cette année, Revolut a lancé ce qu’elle appelle la première plateforme combinée de paiement en personne, de compte à compte et en ligne pour les commerçants en Australie. Que ce soit vraiment une première n’est pas clair, mais cela montre que Revolut s’engage fortement dans les services aux entreprises.
L’expansion n’a cependant pas été sans accroc. AUSTRAC a infligé une amende de 123 000 dollars à Revolut l’année dernière pour un rapport de conformité tardif. Le régulateur a reconnu la coopération de Revolut et le paiement rapide de l’amende, donc cela semble être de l’histoire ancienne maintenant.
Revolut a demandé une licence bancaire complète en Australie en 2023 pour devenir une institution de dépôt agréée. Cette demande est toujours en attente auprès de l’ASIC. L’entreprise poursuit des licences bancaires dans plusieurs marchés – Pérou, États-Unis – bien qu’elle ait récemment abandonné ses projets d’achat d’un prêteur américain existant. Obtenir des licences bancaires est difficile, mais cela ouvrirait beaucoup plus d’options de service.
Charlie Short, responsable de la croissance chez Revolut Australie, a clairement indiqué qu’un million de clients n’était que le début. « Un million de clients n’est pas l’objectif final, c’est une preuve », a déclaré Short. « Nous avons déjà créé un véritable élan sur le marché en tant que l’une des principales applications financières du pays. Cette année, nous allons doubler nos investissements en marketing et poursuivre notre stratégie agressive de développement de produits. »
Revolut opère dans plus de 40 marchés dans le monde avec plus de 70 millions de clients au total. L’entreprise a récemment atteint six millions d’utilisateurs en Espagne, ce qui en fait la quatrième plus grande banque là-bas par pénétration client. C’est le genre d’échelle que Revolut souhaite probablement reproduire en Australie.
L’engagement d’investissement de 400 millions de dollars sur cinq ans montre que Revolut prend le marché australien très au sérieux. Baxby a déclaré que l’argent servira à améliorer les offres aux clients et à renforcer l’infrastructure de service. Cela s’aligne avec la stratégie mondiale de Revolut consistant à s’adapter aux besoins locaux tout en se développant rapidement.
L’obtention de cette licence bancaire reste cruciale pour les ambitions australiennes de Revolut. Si l’ASIC l’approuve, Revolut pourrait proposer des comptes d’épargne, des prêts et d’autres produits bancaires traditionnels. Cela la mettrait en concurrence directe avec les quatre grandes banques australiennes, et pas seulement avec d’autres néobanques.
Les commentaires de Short sur l’augmentation des dépenses en marketing indiquent que Revolut est prête à se battre durement pour des parts de marché. L’entreprise veut consolider sa position en tant qu’application financière de premier plan en Australie avant que les concurrents ne se sentent trop à l’aise. Avec Up et Ubank déjà à un million de clients chacun, la course est définitivement lancée.
